Elizabeth Renter 18 de junio de 2019
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí hay una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Cuando se compra una vivienda, los tejemanejes suelen empezar cuando se hace una oferta. Pero los compradores de vivienda que piensan que la única oportunidad de ahorrar en grande viene durante esas negociaciones pueden perder una forma relativamente fácil de pagar significativamente menos.
Comparar prestamistas es algo que sólo hace el 50% de los compradores de vivienda, según nuestro análisis de los datos de la Encuesta Nacional de Originaciones Hipotecarias. Pero comparar los tipos de interés de las hipotecas de cinco prestamistas antes de firmar el contrato podría ahorrarle cientos de dólares en intereses sólo durante el primer año.
«La parte más divertida de la compra de una casa es visitarla, elegir la decoración e imaginar a tus amigos y familiares viendo tu nuevo espacio», dice Holden Lewis, nuestro experto en hipotecas del sitio web. "Por otro lado, comparar los tipos de interés de las hipotecas puede parecer monótono y estresante, pero en realidad es una tarea fácil que puede suponer un gran ahorro a largo plazo."
Según un informe de 2018 del prestamista Freddie Mac, comparar cinco prestamistas puede ahorrar a los prestatarios un promedio de 0.17% en su tipo de interés. Aunque una fracción de porcentaje puede parecer que no vale la pena, el ahorro se acumula.
En un préstamo hipotecario de tamaño medio, la comparación de prestamistas podría ahorrar a los prestatarios 430 dólares en intereses durante el primer año, o 9.200 dólares en total a lo largo de la hipoteca de 30 años. Cada mes, un prestatario inteligente podría pagar 26 dólares menos que su homólogo de un solo préstamo.
» Informe del comprador de vivienda 2019: U.S. Los compradores de vivienda podrían ahorrar 776 millones de dólares
Para sacar aún más partido a estos ahorros, puedes guardarlos.
Si mantener el dinero sobrante a mano es una prioridad -si lo estás destinando a un fondo de emergencia, por ejemplo-, una cuenta de ahorro de alto rendimiento en línea es una buena apuesta y, para cuando se pague la hipoteca, podría convertir esos 9.200 dólares en 11.900 dólares. Si ya tienes un fondo de emergencia, los certificados de depósito tienen tasas de interés más altas y podrían rendir 15,100 dólares después de 30 años.
» MÁS: Cuánto gastan los estadounidenses en mejoras en el hogar?
Sacar el máximo partido a tus ahorros significa ponerlos un poco más al alcance de la mano. Al contribuir a una cuenta de jubilación individual, los 9.200 dólares de ahorro podrían ser 30.200 dólares cuando se pague la casa.
"El interés puede perjudicar o ayudar a su cuenta de resultados. Cuando paga los intereses de su hipoteca, el dinero sale de su bolsillo, pero cuando cobra los intereses de sus ahorros, está creando riqueza," Lewis dice. "Al elegir una hipoteca con un interés más bajo, usted'puede ahorrar y, por lo tanto, ganar más."
Cómo: Compara las tasas y ahorra
Comparar prestamistas no significa que haya que mantener largas conversaciones telefónicas ni rellenar papeleo. El análisis de Freddie Mac sugiere que estas comparaciones se pueden hacer en línea con una herramienta de comparación de hipotecas o visitando los sitios web de los prestamistas. Conseguir la preaprobación puede no ser necesario para ahorrar en los tipos de interés, pero puede aumentar su poder de negociación si un vendedor está considerando múltiples ofertas.
Los compradores de una primera vivienda también deberían consultar los programas locales que se ofrecen en su estado. Muchos estados disponen de subvenciones para ayudar con los pagos iniciales o con exenciones fiscales especiales y tipos de interés más bajos para quienes compran una vivienda por primera vez.
Por último, sé inteligente con el pago inicial. Puede que no sea posible realizar un gran pago inicial, y no querrás echar mano de tus ahorros para la jubilación o de tu fondo de emergencia para comprar tu casa, si puedes evitarlo. Pero cuanto más pueda poner de entrada, menor será su préstamo. Ponga todo lo que pueda de entrada mientras mantiene su seguridad financiera actual y reserva lo suficiente para gastos como los costos de cierre y el futuro mantenimiento de la casa.
» MÁS: Cómo hacer un pago inicial sin arruinar sus finanzas
METODOLOGÍA
Hemos calculado la cantidad potencial de ahorro por prestatario utilizando la tasa de ahorro potencial de un informe de Freddie Mac de 2018, el tipo de interés medio anual más reciente de las hipotecas a 30 años y el tamaño medio del préstamo hipotecario en 2017 (260.210 dólares). Los tres análisis hipotéticos de ganancias y rendimientos suponen que se ahorra o se invierte durante un periodo de 30 años. Los intereses obtenidos en una cuenta de ahorro de alto interés suponen depósitos mensuales de ahorro y 1.4% de interés. Los intereses obtenidos en los certificados de depósito suponen depósitos anuales de ahorros en certificados a un año y 2.7% de interés, la media actual de los certificados de depósito online a 1 año. La rentabilidad de las cuentas individuales se basa en la aportación mensual de los ahorros y en una tasa media anual del 6%. Los equivalentes de los proyectos de mejora de la vivienda son aproximaciones basadas en datos de varias fuentes, incluida la U.S. La Oficina del Censo y la revista Remodeling.