Piensa que tu aseguradora actual es la única que conoce los siniestros que has hecho en el pasado? Piénselo bien.Alex Glenn Apr 4, 2017
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Si alguna vez has comprado un seguro de coche o de hogar y te has preguntado qué hay detrás de un precio sorprendentemente elevado, tus siniestros anteriores podrían ser los culpables.
Vea lo que podría ahorrar en el seguro del coche
Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.
Código postalObtener mis tarifas
Empezar en Insure.com
Puede suponer que su aseguradora actual es la única que conoce las reclamaciones que ha hecho, pero normalmente no es así. Las aseguradoras rastrean y comparten habitualmente información sobre sus asegurados a través de dos bases de datos: la Comprehensive Loss Underwriting Exchange, o CLUE, y la menos utilizada Automated Property Loss Underwriting System, o A-PLUS.
Las aseguradoras suscritas a las bases de datos pueden conocer los siniestros que usted ha presentado desde hace varios años, incluyendo las fechas y causas de los daños, los importes de los cheques de los siniestros y más. En algunos casos, pueden informarse sobre cuestiones que usted simplemente preguntó a su aseguradora, incluso si el problema nunca dio lugar a una reclamación.
Tus siniestros anteriores ayudan a las aseguradoras a decidir cuánto cobrar por una póliza. Si una compañía determina que sus probabilidades de presentar reclamaciones en el futuro son demasiado altas, podría denegar su solicitud.
» MÁS: Comparación de seguros de coche
Cómo utilizan las compañías las bases de datos de siniestros
Cada vez que usted hace un reclamo de seguro de auto o de hogar, su aseguradora agrega el incidente al informe CLUE o A-PLUS. Estas bases de datos son gestionadas por agencias externas: LexisNexis para CLUE y Verisk Analytics para A-PLUS. Si su aseguradora es cliente de ambas, podría utilizar los dos informes.
Cuando usted solicita un seguro de automóvil o de hogar, da permiso a las aseguradoras para que accedan a sus informes y echen un vistazo a los esqueletos de su armario de reclamaciones.
Por ejemplo, si una aseguradora descubre que has tenido varios accidentes de coche y has presentado varias reclamaciones al seguro de colisión para arreglar tu vehículo, podría tenerlo en cuenta en sus tarifas o decidir que eres demasiado arriesgado para tenerte como cliente.
Negarse a dar a las aseguradoras acceso a sus informes probablemente supondría la denegación de su solicitud, según el grupo de defensa del consumidor Consumer Action.
Otros datos que las aseguradoras conocen sobre usted
Además de los siniestros que su aseguradora ha pagado, los informes de siniestros incluyen:
-
Los datos de tu vehículo
-
La dirección de su casa
-
Reclamaciones que hayas hecho y que no hayan dado lugar a un acuerdo
-
Reclamaciones denegadas
-
Reclamaciones hechas por un asegurado anterior, como el antiguo propietario de su casa, si aumentan las posibilidades de daños futuros
-
Consultas sobre los daños, incluso si no has presentado una reclamación, cuando estén permitidas. Veintidós estados prohíben a las aseguradoras de hogar tratar las consultas como reclamaciones, según el Centro Rutgers de Riesgos y Responsabilidad.
Vea lo que podría ahorrar en su seguro de coche
Compara fácilmente las tarifas personalizadas para ver cuánto te puede ahorrar cambiar de seguro de coche.
Código postalObtener mis tarifas
Empezar a asegurar.com
Cuánto tiempo permanecen los siniestros en su historial
Los siniestros permanecen en su informe durante:
-
CLASE: siete años
-
A-PLUS: cinco años
Las consultas suelen durar dos años. LexisNexis pide a las aseguradoras que no informen de las preguntas sobre la cobertura como reclamaciones, según el Departamento de Seguros de Washington. Pero para evitar que las consultas se vuelvan contra ti, aclara que tu pregunta es hipotética. Si confirma que se han producido daños, es más probable que aparezcan en su informe.
Puede comprobar si sus informes contienen errores
Los errores en sus informes pueden hacer que las tarifas del seguro sean más altas de lo que usted merece. Por eso es conveniente verificar la exactitud de sus informes CLUE y A-PLUS antes de solicitar un nuevo seguro de automóvil o de vivienda.
De acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos, tiene derecho a una copia gratuita de cada informe cada 12 meses. Dado que podría haber información sobre usted en ambas, lo mejor es revisarlas.
|
Para obtener su informe CLUE |
Para obtener su informe A-PLUS |
|---|---|
|
|
Si observa inexactitudes, como siniestros que nunca hizo o liquidaciones incorrectas, comuníquelo a LexisNexis o a Verisk. Investigarán en un plazo de 30 días y eliminarán cualquier error. También tienes derecho a una copia gratuita del informe corregido.