Calcula: ¿Valen la pena los préstamos estudiantiles según tu especialidad??

La universidad puede merecer la pena. Asegúrate de que tu deuda estudiantil es asequible para los ingresos medios de tu especialidad.Anna Helhoski, Cecilia Clark, Colin Beresford 16 de noviembre de 2021

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Para la mayoría de los estudiantes, obtener un título universitario vale la pena, siempre y cuando te gradúes y puedas pagar la deuda de tu préstamo estudiantil. Con el coste de la universidad en continuo aumento, es prudente considerar lo que puedes pagar antes de matricularte.

Si decides asistir a la universidad, es probable que los préstamos estudiantiles te ayuden a cubrir al menos algunos de tus gastos. La cantidad de deuda que puedes permitirte depende de la universidad que hayas elegido, del coste de la vida en el lugar en el que te establezcas después de la graduación y de lo que esperes ganar con tu primer trabajo.

Tu campo de estudio en la universidad tiene una gran influencia en tus futuros ingresos, y los datos federales de anteriores estudiantes pueden ayudarte a tener una idea de si los préstamos estudiantiles valen la pena para tu especialidad. Los datos, conocidos como College Scorecard, muestran la deuda media al graduarse por especialidad, así como los ingresos un año después de dejar la universidad.

Utiliza la calculadora que aparece a continuación para ver los ingresos y la deuda proyectados para tu especialidad; luego utiliza esa información para ayudarte a elegir una universidad asequible.

Por qué merece la pena ir a la universidad

Hay muchas razones para ir a la universidad. Las estadísticas suelen mostrar que la obtención de un título universitario conlleva:

  • Más sueldo: Los ingresos suelen aumentar con los niveles de educación más altos. La mediana de los ingresos semanales de los trabajadores con un diploma de secundaria y sin estudios universitarios era de 781 dólares en 2020, en comparación con los 1.305 dólares de los que tienen una licenciatura y los 1.545 dólares de los que tienen una maestría, según la Oficina de Estadísticas Laborales, o BLS.

  • Empleo más estable: La tasa de desempleo disminuye con los niveles más altos de educación, según el BLS. La tasa de desempleo de las personas que no asistieron a ninguna universidad era del 9% en abril de 2021, frente al 5.5% para los titulares de una licenciatura.

  • Mejores beneficios: Los trabajadores con estudios universitarios tienen más probabilidades de tener un seguro médico y planes de jubilación proporcionados por el empleador, según el informe «La educación paga» del College Board de 2019. Por ejemplo, el 52% de los trabajadores a tiempo completo con un diploma de secundaria tenían un seguro médico proporcionado por el empleador en 2018, en comparación con el 64% de los titulares de una licenciatura y el 70% de los titulares de un título avanzado.

En comparación con los graduados de la escuela secundaria, los titulares de una licenciatura también son más propensos a votar, ser voluntarios y participar en sus comunidades, según el informe del College Board.

Terminar la universidad es crucial

Sin un título, no podrás aprovechar las ventajas salariales y laborales de la educación superior. Si pides préstamos para empezar una carrera y no la terminas, también tendrás que cargar con la deuda.

Empezar y no terminar una carrera supone tener unas cuatro veces más de posibilidades de impago de la deuda estudiantil en comparación con los graduados universitarios, según datos citados por la Brookings Institution, una organización de investigación sin ánimo de lucro centrada en las políticas públicas.

Pero no todas las titulaciones ofrecen los mismos ingresos y perspectivas de trabajo. El nivel de la titulación, la especialidad y el centro de estudios pueden influir en los resultados laborales tras la graduación.

Las titulaciones de grado en ingeniería de materiales o mecánica pueden obtener unos ingresos medios de más de 65.000 dólares al año al salir de la universidad, con unas deudas de menos de 25.000 dólares. Por otro lado, un título en comunicación audiovisual conlleva un salario medio de unos 27.000 dólares al año, y una deuda total de unos 34.500 dólares.

» MÁS: 3 razones para elegir una universidad en función del precio

El potencial de ingresos no debe ser el único factor para elegir una carrera; tus intereses y habilidades también son importantes. Pero si eliges una carrera con menos ingresos, procura endeudarte menos para no tener una carga excesiva cuando llegue el momento de pagar.

¿Cuánto debo pedir prestado para la universidad??

Aunque te gradúes, consigas un trabajo y empieces a obtener ingresos, es posible que la universidad no merezca la pena si tienes más deudas de las que puedes pagar.

Para estimar lo que es una carga de deuda universitaria manejable para ti, apunta a pagos de préstamos estudiantiles que no excedan el 10% de los ingresos mensuales proyectados después de impuestos durante tu primer año de estudios.

Por ejemplo, alguien que gane 34.414 dólares al año -el salario medio un año después de graduarse para los salarios que figuran en la calculadora- no debería pagar más de 192 dólares al mes por la deuda estudiantil.

» MÁS: Cómo pagar la universidad

A continuación, puedes ver la mediana de los ingresos por especialidad un año después de graduarse, junto con la mediana de la deuda. Utilízalo para ayudarte a decidir qué opciones de educación superior son las mejores para ti.

El cálculo representa alrededor del 33% de los ingresos brutos que se destinan a los impuestos federales y estatales, y a las contribuciones 401(k). También supone un plan de amortización de 10 años y un tipo de interés del 3.73%, que es el tipo de interés de los préstamos federales para estudiantes en 2021-22 para los préstamos directos para estudiantes.

El costo promedio en el estado, incluida la matrícula y el alojamiento y la comida, de una universidad pública de cuatro años fue de $ 22,690 para el año escolar 2021-22, según el College Board. Sin embargo, muchos padres y estudiantes de secundaria no tienen claro lo que acabará costando la universidad.

Un estudio de Fidelity, una empresa de servicios financieros, descubrió que una cuarta parte de los padres de estudiantes de secundaria pensaba que el coste total de la universidad durante un año sería inferior a 5.000 dólares; el 38% de los estudiantes de secundaria pensaba lo mismo.

Ten en cuenta que algunas universidades son más caras que otras. Si la deuda media de tu carrera es inasequible en función de la renta media, eso no quiere decir que tengas que elegir otra carrera. En lugar de eso, considera todas las opciones universitarias y de financiación disponibles y compara los precios de cada una de ellas.

Calculadora de asequibilidad de los préstamos estudiantiles


Calcula: ¿Valen la pena los préstamos estudiantiles según tu especialidad??
La universidad puede merecer la pena. Solo hay que asegurarse de que la deuda estudiantil es asequible para los ingresos medios de tu especialidad.Anna Helhoski, Cecilia Clark, Colin Beresford 16 de noviembre de 2021

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Para la mayoría de los estudiantes, obtener un título universitario vale la pena, siempre y cuando te gradúes y puedas pagar tu deuda de préstamos estudiantiles. Con el coste de la universidad en continuo aumento, es prudente considerar lo que puedes pagar antes de matricularte.

Si decides ir a la universidad, es probable que los préstamos estudiantiles te ayuden a cubrir al menos parte de tus gastos. La cantidad de deuda que te puedes permitir depende de la universidad que elijas, del coste de la vida en el lugar donde te establezcas después de la graduación y de lo que puedas ganar con tu primer trabajo.

Tu campo de estudio en la universidad tiene una gran influencia en tus futuros ingresos, y los datos federales de antiguos estudiantes pueden ayudarte a tener una idea de si los préstamos estudiantiles valen la pena para tu especialidad. Los datos, conocidos como College Scorecard, muestran la deuda mediana al graduarse por especialidad, así como los ingresos un año después de salir de la escuela.

Utiliza la calculadora que aparece a continuación para ver los ingresos y la deuda proyectados para tu carrera; luego utiliza esa información para ayudarte a elegir una universidad asequible.

Por qué vale la pena ir a la universidad

Hay muchas razones para ir a la universidad. Las estadísticas suelen mostrar que la obtención de un título universitario conlleva:

  • Más sueldo: Los ingresos suelen aumentar con los niveles de educación más altos. La mediana de los ingresos semanales de los trabajadores con un diploma de secundaria y sin estudios universitarios era de 781 dólares en 2020, en comparación con los 1.305 dólares de los que tienen una licenciatura y los 1.545 dólares de los que tienen un máster, según la Oficina de Estadísticas Laborales, o BLS.

  • Empleo más estable: La tasa de desempleo disminuye con los niveles más altos de educación, según el BLS. La tasa de desempleo de las personas que no asistieron a ninguna universidad fue del 9% en abril de 2021, frente al 5.5% para los licenciados.

  • Mejores beneficios: Los trabajadores con educación universitaria tienen más probabilidades de tener un seguro médico y planes de jubilación proporcionados por el empleador, según el informe «La educación paga» del College Board de 2019. Por ejemplo, el 52% de los trabajadores a tiempo completo con un diploma de escuela secundaria tenían un seguro de salud proporcionado por el empleador en 2018, en comparación con el 64% de los titulares de una licenciatura y el 70% de los titulares de un grado avanzado.

En comparación con los graduados de secundaria, los licenciados también tienen más probabilidades de votar, ser voluntarios y participar en sus comunidades, según el informe del College Board.

Terminar la universidad es crucial

Sin un título, no obtendrás los beneficios salariales y laborales de la educación superior. Si pides un préstamo para empezar una carrera y no la terminas, también te cargarás de deudas.

Empezar y no terminar una carrera significa que tendrás cuatro veces más probabilidades de no pagar la deuda estudiantil en comparación con los graduados universitarios, según datos citados por la Brookings Institution, una organización de investigación sin ánimo de lucro centrada en las políticas públicas.

Pero no todas las titulaciones ofrecen los mismos ingresos y perspectivas de empleo. El nivel de la titulación, la especialidad y el centro de estudios pueden influir en los resultados laborales tras la titulación.

Las titulaciones de grado en ingeniería de materiales o mecánica pueden obtener ingresos medios de más de 65.000 dólares al año al salir de la universidad, con deudas de menos de 25.000 dólares. Por otro lado, un título en comunicación audiovisual conlleva un salario medio de unos 27.000 dólares al año, y una deuda total de unos 34.500 dólares.

» MÁS: 3 razones para elegir una universidad en función del precio

Los ingresos potenciales no deberían ser el único factor para elegir una carrera; tus intereses y habilidades también son importantes. Pero si eliges una carrera con menos ingresos, procura endeudarte menos para no verte sobrecargado cuando llegue el momento de pagar.

¿Cuánto debo pedir prestado para la universidad??

Aunque te gradúes, consigas un trabajo y empieces a obtener ingresos, puede que la universidad no merezca la pena si estás nadando en más deudas de las que puedes pagar.

Para estimar cómo es una carga de deuda universitaria manejable para ti, apunta a pagos de préstamos estudiantiles que no excedan el 10% de los ingresos mensuales proyectados después de impuestos durante tu primer año de estudios.

Por ejemplo, alguien que gane 34.414 dólares al año -el salario medio un año después de graduarse para los salarios que aparecen en la calculadora- no debería pagar más de 192 dólares al mes por la deuda estudiantil.

» MÁS: Cómo pagar la universidad

A continuación, puedes ver la mediana de los ingresos por especialidad un año después de graduarse, junto con la mediana de la deuda. Utilízalo para ayudarte a decidir qué opciones de educación superior son las mejores para ti.

El cálculo tiene en cuenta que alrededor del 33% de los ingresos brutos se destinan a los impuestos federales y estatales, y a las contribuciones al plan 401(k). También asume un plan de amortización de 10 años y un 3.Tasa de interés del 73%, que es la tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes de 2021-22 para los préstamos directos de pregrado.

El costo promedio en el estado, incluyendo la matrícula y el alojamiento y la comida, de una universidad pública de cuatro años fue de $ 22,690 para el año escolar 2021-22, según el College Board. Sin embargo, muchos padres y estudiantes de secundaria no tienen claro lo que acabará costando la universidad.

Un estudio de Fidelity, una empresa de servicios financieros, descubrió que una cuarta parte de los padres de estudiantes de secundaria pensaba que el coste total de la universidad durante un año sería inferior a 5.000 dólares; el 38% de los estudiantes de secundaria pensaba lo mismo.

Ten en cuenta que algunas universidades son más caras que otras. Si la deuda media de tu carrera es inasequible en función de la renta media, eso no quiere decir que tengas que elegir otra carrera. En su lugar, considera todas las opciones de universidad y de financiación que tienes a tu disposición y compara los precios de cada una de ellas.

Calculadora de asequibilidad de préstamos estudiantiles

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