Cancelar la tarjeta de crédito para viajes durante el Coronavirus? Busque primero la oferta de retención

Nota: Cuando planifique un viaje durante la pandemia de coronavirus, consulte los sitios web de los CDC y del Departamento de Estado para conocer las orientaciones actuales y las restricciones de viaje.

Si actualmente utilizas una tarjeta de crédito con recompensas para viajes, o si eres un adicto a los viajes con varias tarjetas, puede que te preguntes qué hacer cuando llegue la próxima cuota anual.

Muchas de las mejores tarjetas de crédito para viajes incluyen valiosas ventajas, como maletas facturadas gratuitas, visitas gratuitas a las salas de espera de los aeropuertos y créditos de viaje anuales, por no mencionar los valiosos puntos y millas que se obtienen. Dado que ahora no viajas por ocio (y probablemente no lo harás en un futuro inmediato), ¿tiene sentido mantener estas tarjetas?

Si está pensando en dar el hachazo a alguna de ellas como consecuencia de la pandemia de COVID-19, puede considerar pedir una oferta de retención antes de cancelar su cuenta.

nuestro sitio web Guía de COVID-19Obtenga respuestas sobre los cheques de estímulo, el alivio de la deuda, el cambio de las políticas de viaje y la gestión de sus finanzas.EXPLORE NUESTRA GUÍA

Qué es una oferta de retención?

Una oferta de retención es algo extra que un banco le da a cambio de mantener su cuenta abierta. Mucha gente no sabe que son posibles.

Lo generoso de esas ofertas puede variar mucho en función de los emisores, las tarjetas de crédito e incluso de lo que hayas gastado con la tarjeta en el último año. Y a veces no obtendrá ninguna oferta de retención.

Estos son algunos ejemplos de ofertas de retención habituales que puede hacer un emisor:

• Crédito de estado de cuenta: Es posible que recibas una oferta para recibir una cantidad de dinero en efectivo en forma de crédito de estado de cuenta. Este crédito puede venir con requisitos de gasto mínimo que debe alcanzar. Por ejemplo, podrían ofrecerte un crédito de 300 dólares en el extracto si gastas 3.000 dólares en tu tarjeta durante los próximos tres meses. O bien, se le puede ofrecer un crédito de 50 dólares en el extracto por mantener la tarjeta abierta sin requisitos de gasto.

• Bonificación de puntos: En lugar de un extracto de crédito, pueden ofrecerle un determinado número de puntos o millas de bonificación por mantener su tarjeta abierta. Por ejemplo, podrían ofrecerte la oportunidad de ganar 20.000 puntos extra si gastas 4.000 dólares en cuatro meses.

• Reducción o exención de la cuota anual: A veces, puede recibir una oferta de reducción o incluso de exención total de la cuota anual de la tarjeta para el año siguiente. Esto probablemente no ocurrirá con una tarjeta premium que cobra varios cientos de dólares al año por mantener la tarjeta, pero podría ocurrir con una tarjeta con una cuota anual más baja.

Lo que hay que saber sobre las ofertas de retención

La primera regla general es que probablemente no obtendrás lo que no pidas. En la mayoría de los casos, tendrá que ser proactivo a la hora de solicitar al emisor de su tarjeta de crédito una oferta de retención.

A raíz del coronavirus, los clientes de al menos una tarjeta de crédito han obtenido algún crédito extra para su cuota anual sin pedirlo. Algunas personas que tienen la Chase Sapphire Reserve® y deben pagar su cuota anual entre el 1 de abril y el 1 de julio de 2020, han recibido un crédito único de 100 dólares para ayudar a compensar su cuota anual. (Chase ha aumentado recientemente la comisión de esta tarjeta en 100 dólares.)

Llamar al banco es la mejor manera de pedir una oferta de retención. Pero tenga en cuenta que puede haber largos tiempos de espera para contactar con un representante. Los bancos están desbordados por las llamadas relacionadas con el coronavirus y han advertido a los clientes en sus sitios web que esperen esperas extremadamente largas. Aun así, algunos clientes (entre los que me incluyo) han conseguido hablar por teléfono con facilidad. Cuando llamé para preguntar por las ofertas de retención, me comuniqué directamente con AmEx y esperé sólo 10 minutos a un representante de Chase.

Consejos a tener en cuenta

Si está indeciso sobre la conveniencia de deshacerse de su tarjeta, aquí tiene algunas cosas que debe tener en cuenta cuando considere una oferta de retención:

• No diga "cancelar" (al principio): No diga al sistema telefónico automatizado que está interesado en cancelar su tarjeta. El ordenador puede cancelar tu tarjeta automáticamente en cuanto escuche esa palabra, y entonces la decisión queda fuera de tus manos.

• Haga números: ¿Tiene suficientes gastos que cargar a la tarjeta en este momento para cumplir con el requisito de gasto de retención?? Cuántos puntos o millas le merecerían la pena? Puedes hacer algunos de estos cálculos con antelación para estar preparado para la oferta.

• Considere la posibilidad de bajar de categoría: Si no recibe una oferta de retención (o no es suficiente para entusiasmarse), pregunte si hay una versión sin cuota anual a la que pueda bajar de categoría. Esto mantiene su crédito activo pero elimina el coste de la cuota anual.

• Sea amable: Siempre es una buena regla general ser amable cuando se hace una solicitud, pero es especialmente cierto en momentos como éste, cuando el volumen de llamadas es muy alto y todo el mundo está lidiando con problemas relacionados con el coronavirus.

Es posible que su tarjeta (o tarjetas) de crédito para viajes ya no tenga sentido para su presupuesto y sus gastos. Tanto si obtienes una oferta de retención como si no, asegúrate de entender el impacto potencial que la cancelación de una tarjeta podría tener en tu puntuación de crédito.

Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que dé prioridad a lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Bonificaciones en viajes y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

• Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred