Chase Freedom Flex vs. U.S. Bank Cash Plus: Flex Gana

Ambas tarjetas cuentan con categorías rotativas del 5% y niveles de bonificación continuos, pero la Flex probablemente gane para la mayoría, aunque depende de sus hábitos de gasto y planes de canje.Funto Omojola 10 de enero de 2022

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La Chase Freedom Flex℠ y la U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card son jugadores comparables y competitivos en el ámbito del 5% de devolución.

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Ambas tarjetas, con una cuota anual de 0 $, obtienen un 5% de devolución de efectivo en las categorías de bonificación a las que se opta cada trimestre, además de bonificaciones continuas en determinados gastos cotidianos, por lo que ambas son también tarjetas bastante complicadas. La diferencia se reduce a sus hábitos de gasto: ¿Gasta de forma bastante predecible, o prefiere la personalización? También puede depender de sus planes de canje y de si tiene previsto viajar.

Con la Chase Freedom Flex℠, las categorías trimestrales del 5% son determinadas por el emisor, y usted no llega a verlas hasta un par de semanas antes de que entren en vigor. Pero tienden a ser amplias y útiles – las categorías anteriores han incluido cosas como la gasolina, las tiendas de mejoras para el hogar y Amazon.com. Su bonificación de inscripción es impresionante, y de forma continua, es una tarjeta fiable y versátil para los amantes de la comida y los viajeros. Es probablemente la mejor elección para la mayoría.

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La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® es más flexible a la hora de elegir la categoría del 5%. La tarjeta le permite elegir dos categorías de bonificación del 5% de una lista, y cuenta con un límite de gasto trimestral combinado más alto, pero esa lista de categorías del 5% es más reducida. En términos de recompensas continuas, la tarjeta puede ser mejor para las tiendas de comestibles, pero es menos competitiva en los restaurantes.

Así es como puedes decidir qué tarjeta es la más adecuada para ti.

» MÁS: Qué tarjeta con categoría de bonificación rotativa del 5% debo elegir?

De un vistazo

Además del 5% en categorías de bonificación rotativas, ambas tarjetas ofrecen un nivel de bonificación continuo en otros gastos. La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® devuelve el 2% del importe de una "todos los días" categoría de su elección (gasolina, comestibles o restaurantes). La Chase Freedom Flex℠ ofrece una devolución más rica del 3% en restaurantes y farmacias, junto con el 5% en viajes reservados a través de Chase – pero no hay oportunidad de "elija" en este nivel.

Otros factores diferenciadores son las ofertas de bienvenida, la flexibilidad de gasto y los topes de gasto trimestrales.

A continuación te mostramos cómo se acumulan:

U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®

Chase Freedom Flex℠

Cuota anual

$0

$0

Bonificación de inscripción

Bonificación de 200 $ tras gastar 1.000 $ en compras elegibles en los primeros 120 días de apertura de la cuenta.

Obtenga una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras durante los 3 primeros meses desde la apertura de la cuenta.

Recompensas de devolución de efectivo

  • 5% de devolución en efectivo en sus primeros $2,000 en compras netas elegibles combinadas ($100 por trimestre) en dos categorías que usted elija.

  • 5% de devolución en efectivo en reservas de avión, hotel y coche prepagadas directamente en el Centro de Viajes Rewards.

  • 2% de devolución en efectivo en una categoría diaria a tu elección, como gasolineras, estaciones de recarga de vehículos eléctricos o tiendas de comestibles.

  • 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras netas elegibles.

  • 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonificación trimestrales en un gasto combinado de hasta 1.500 $ cada trimestre.

  • Devolución del 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®.

  • 3% de devolución en efectivo en restaurantes, incluyendo comida para llevar y servicios de entrega elegibles.

  • 3% de devolución en efectivo en compras en farmacias.

  • 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras.

APR

0% de TAE inicial durante 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, y luego la TAE continua del 13.99%-23.99% de TAE variable

0% de TAE inicial durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego la TAE continua del 14.99%-23.74% TAE variable

Tasa de transferencia de saldo

3% del monto de cada transferencia o $5, lo que sea mayor.

$5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.

Tasa por transacciones en el extranjero

2% para U.S. compras en dólares y un 3% para las realizadas en moneda extranjera.

3% por transacción.

Ventajas y ofertas por tiempo limitado

Ninguno.

  • Hasta el 31 de marzo de 2022, gane un 5% de devolución en los servicios de Lyft que cumplan los requisitos y que se compren a través de la aplicación de Lyft.

  • Los titulares de la tarjeta obtienen una suscripción gratuita de tres meses al servicio de entrega de DoorDash, DashPass. (Debe activarse antes del 31 de diciembre de 2021.) Después de los tres primeros meses, se inscribirá automáticamente para los siguientes nueve meses con un 50% de descuento.

» MÁS: Reseña completa de la Chase Freedom Flex℠
» MÁS: Reseña completa de la U.S. Tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature

Consejo friki: La Chase Freedom Flex℠ se considera una tarjeta de crédito de devolución de efectivo, pero técnicamente gana puntos en una moneda llamada Chase Ultimate Rewards®. Esos puntos valen 1 céntimo cada uno cuando se canjean por devoluciones en efectivo, pero también tendrá otras opciones de canje.

» MÁS: ¿Deberías hacerte con la Chase Freedom Flex℠??

Por qué la Chase Freedom Flex℠ sale ganando para la mayoría

Mejor bonificación de inscripción

La Chase Freedom Flex℠ ofrece la siguiente bonificación de inscripción: Gana una bonificación de 200 $ después de gastar 500 $ en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.

Requiere menos gasto.

» MÁS: Cómo se compara la Chase Freedom Flex℠ con la. competidores?

Categorías de bonificación más amplias y sencillas

La categoría de bonificación del 5% de Chase ha incluido históricamente cosas como restaurantes, gas, tiendas de mejoras para el hogar, clubes de venta al por mayor, Amazon.com y más. Y más allá de eso, Chase Freedom Flex℠ también cuenta con ricas categorías de bonificación fijas en varias categorías populares.

No puede elegir las categorías que se ofrecen, pero suelen ser lo suficientemente amplias como para que pueda obtener un beneficio de ellas.

Chase Freedom® y Chase Freedom Flex℠ categorías de recompensas adicionales para 2022

Q1 (enero. 1-31 de marzo)

– Tiendas de comestibles.
– eBay.

Q2 (1 de abril-30 de junio)

– TBA
En 2021: Gasolineras, tiendas de artículos para el hogar.

Tercer trimestre (1 de julio a septiembre). 30)

– TBA
En 2021: Tiendas de comestibles, determinados servicios de streaming.

Q4 (octubre. 1-diciembre. 31)

– TBA
En 2021: Walmart, Paypal.

La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® le permite elegir sus categorías del 5%, pero en general sus opciones son más reducidas, a veces hasta un inventario específico. Por ejemplo:

  • "Comida rápida," pero no todos los restaurantes.

  • "Transporte terrestre," pero no todos los viajes.

  • "Cines," pero no todas las formas de entretenimiento.

  • "Tiendas de muebles," pero no las tiendas de artículos para el hogar.

  • "Seleccione" Tiendas de ropa, pero no todas las que se le ocurran.

La U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® devuelve el 2% en un "todos los días" categoría de su elección, y esos son más generales e inclusivos (tiendas de comestibles, gasolineras y restaurantes). Pero recuerde que la comida rápida es una categoría del 5%, mientras que la restauración fina es una categoría potencial del 2%?

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Recompensas más flexibles

Con la Chase Freedom Flex℠, puede canjear sus recompensas por devoluciones en efectivo (a razón de un centavo por punto) como crédito en el estado de cuenta o como depósito directo en la mayoría de las tarjetas U.S. cuentas corrientes y de ahorro. Pero también se puede canjear por:

  • Tarjetas regalo (1 céntimo por punto).

  • Viajes reservados a través de Chase (1 céntimo por punto).

  • Compras en Amazon (0.8 céntimos por punto).

Y si tiene otra tarjeta Chase Ultimate Rewards®, como la Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve®, puede trasladar los puntos que gane con la Flex a esas tarjetas y canjearlos por viajes reservados a través de Chase con valores de canje más altos.

Opciones de canje para la U.S. Las tarjetas Bank Cash+™ Visa Signature® son más limitadas. Puede optar por el crédito de estado de cuenta, pero si desea obtener "cash back" tendrá que depositar las recompensas en una cuenta elegible con U.S. Banco. Si tiene al menos $20 en recompensas, también puede canjear por una U.S. Tarjeta de regalo Bank Rewards, pero sólo en incrementos de 5 dólares.

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Donde la U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® brilla

Personalización de las recompensas

A diferencia de la Chase Freedom Flex℠, la U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® ofrece más control de sus recompensas: Cada trimestre, puede activar y seleccionar las dos categorías de bonificación del 5% que desee y la categoría «cotidiana» que le permitirá obtener un 2% de devolución de efectivo ilimitado.

El 2% de devolución de la tarjeta no es tan rico como lo que ofrece la Chase Freedom Flex℠ en restaurantes y farmacias (3% de devolución), pero como puedes elegir tus propias categorías (y saber cuáles son todo el año), puedes alinear mejor la tarjeta con tus hábitos de gasto habituales.

En comparación, las categorías de bonificación del 5% del Chase Freedom Flex℠ son elegidas por Chase cada trimestre. No sabrás cuáles son hasta que se anuncien, y eso puede dificultar la planificación de tus gastos.

» MÁS: Vea las categorías de bonificación actuales e históricas de las tarjetas Freedom 

Límite de gasto más alto

Cada trimestre, la U.S. La tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature® te devuelve el 5% en hasta 2.000 dólares de gasto combinado en categorías de bonificación. Eso'es un tope de gasto trimestral más alto que el límite de $1,500 de la Chase Freedom Flex℠.

Si usted alcanzara el máximo de la categoría de bonificación del 5% gastando 2.000 dólares cada trimestre, ganaría unos increíbles 400 dólares al año en devolución de efectivo. Comparativamente, si se maximizan las categorías de bonificación en la Chase Freedom Flex℠ cada trimestre se pueden obtener 300 dólares al año.

Por supuesto, esto excluye las categorías adicionales de devolución de efectivo de ambas tarjetas y las ofertas de bienvenida.

Ninguna de las dos tarjetas es para los débiles de corazón

Tanto la Chase Freedom Flex℠ como la U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card sufren el mismo inconveniente principal: Son complicadas. No sólo hay que acordarse de activar las recompensas cada tres meses, sino que también hay que hacer un seguimiento de las categorías trimestrales y continuas.

Para la tarjeta U.S. En el caso de la tarjeta Bank Cash+™ Visa Signature®, tendrá que estar al tanto de las dos categorías en las que obtendrá una devolución del 5% y de las categorías de devolución de efectivo en las que obtendrá un 2%. Esto puede resultar confuso a medida que vas gastando en el día a día, especialmente porque las categorías del 5% de la tarjeta no son tan generales o amplias.

Los que maximizan las recompensas encontrarán que cualquiera de las dos tarjetas es viable y lucrativa. Pero sin duda hay tarjetas de crédito con devolución de dinero más sencillas y de menor mantenimiento.

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