Chase Freedom Unlimited: 7 cosas que hay que saber

La ausencia de cuota anual, las sólidas tasas de ganancia y la flexibilidad de la devolución de efectivo, entre otras características, la convierten en una buena tarjeta para principiantes.Anya Kartashova 14 de enero de 2022

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La Chase Freedom Unlimited® es una excelente tarjeta de crédito de recompensas tanto para los entusiastas de los puntos y las millas como para los profesionales de los viajes con premio. La tarjeta devuelve dinero en efectivo en todas las compras, algunas de las cuales pueden ser objeto de bonificaciones, y la cuota anual es de 0 $.

Si estás pensando en solicitar la tarjeta, estas son algunas cosas que debes saber antes de obtener la Chase Freedom Unlimited®.

Lo que hay que saber antes de obtener la Chase Freedom Unlimited

1. Tener la tarjeta no le costará nada

Solicitar y mantener la tarjeta Chase Freedom Unlimited® en su cartera no le costará ni un céntimo debido a su cuota anual de 0$. Esto hace que sea una opción fácil para mantener la cuenta abierta año tras año y aumentar la edad media de sus cuentas, que puede construir su puntuación de crédito FICO. Cuanto más tiempo mantenga las cuentas de su tarjeta abiertas, mejor para su informe crediticio.

Otra ventaja de tener la Chase Freedom Unlimited® a largo plazo es que las recompensas no caducan mientras tengas la tarjeta. Asegúrate de que tu cuenta está al día en todo momento y no perderás la devolución de dinero.

» Más información: ¿Es mejor la devolución de efectivo o las recompensas de viaje para su primera tarjeta de crédito??

2. La tarjeta tiene una estructura de ganancias que vale la pena

La tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited® ofrece altas recompensas en los gastos cotidianos, incluyendo bonificaciones de devolución de efectivo en las siguientes categorías:

  • 5% en viajes reservados a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards.

  • 5% en viajes de Lyft (hasta marzo de 2022).

  • 3% en compras en restaurantes y farmacias.

  • 1.5% en todo lo demás.

Si solicita la tarjeta con la actual bonificación de bienvenida, ganará un 1.5% sobre el gasto de hasta 20.000 dólares en su primer año.

La estructura de ganancias es bastante buena para una tarjeta que cobra una cuota anual de 0 dólares. Es cierto que muchas tarjetas de crédito en el mercado ofrecen recompensas de bonificación en restaurantes, pero es el 1.5% en todo lo que hace que esta tarjeta destaque entre las demás.

Piense en las posibilidades: un taller de reparación de automóviles, un consultorio dental, una peluquería… estas costosas compras que de otro modo no entrarían en una categoría de bonificación ganarían un 1.5% de recompensas.

3. No hay una cantidad mínima para canjear por dinero en efectivo

Algunas tarjetas de crédito exigen que se alcance un determinado mínimo antes de obtener la devolución de efectivo. Con la Chase Freedom Unlimited®, no tiene que reunir un determinado umbral de recompensas para poder canjearlas por créditos.

Cada punto vale 1 centavo cuando se utiliza para un crédito de estado de cuenta contra su factura, un depósito directo a su banco o una reserva de viaje a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards. Tienes el control de tus recompensas, independientemente de si quieres canjear sólo 1 punto o 10.000 puntos (o cualquier otra cantidad).

4. Las recompensas no se limitan a la devolución de dinero

Aunque la Chase Freedom Unlimited® se comercializa como una tarjeta de devolución de efectivo, las recompensas que se obtienen con esta tarjeta no se limitan únicamente a la devolución de efectivo.

Las recompensas en efectivo de esta tarjeta no se pueden transferir a programas de fidelización de aerolíneas u hoteles. Sin embargo, si es titular de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o de la Chase Sapphire Reserve®, puede combinar puntos y convertir las recompensas en efectivo obtenidas con la Chase Freedom Unlimited® en puntos Chase Ultimate Rewards®. Esos puntos pueden ser canjeados directamente a través de Chase o transferidos a cualquiera de una docena de programas de fidelización de aerolíneas y hoteles.

Los puntos flexibles suelen valer más que el reembolso en efectivo, lo que significa que puedes aumentar el valor de tus recompensas de forma espectacular si reúnes todas tus recompensas de Chase en la tarjeta que genera las Ultimate Rewards® y las transfieres a socios de viajes.

» Más información: Cómo transferir Chase Ultimate Rewards® entre tarjetas

5. Tenga cuidado con las comisiones por transacciones extranjeras

Ganar 1.El 5% de devolución de efectivo en todas las compras que no sean de bonificación está bien, pero ten en cuenta que usar la Chase Freedom Unlimited® para hacer compras en el extranjero anulará el valor de tus recompensas más rápido de lo que puedes decir «devolución de efectivo.»

Esta tarjeta de crédito añade una comisión del 3% por transacciones en el extranjero a todas las compras realizadas fuera de los Estados Unidos.S. Así ganarás 1 dólar.5 por cada 100 dólares gastados, pero te costará 3 dólares ganar esas recompensas. No tienes que ser bueno en matemáticas para saber que esto no es financieramente lucrativo, así que deja esta tarjeta en casa la próxima vez que empaques para un viaje internacional.

6. No necesita una puntuación de crédito excelente para que le aprueben la tarjeta

No hay duda de que se abren muchas más puertas de crédito a quienes tienen una puntuación de crédito de buena a excelente. Si estás en la mitad del camino con tu viaje de crédito, no pierdas la fe.

Aunque cuanto más alta sea la puntuación, mayores serán las posibilidades de ser aprobado, algunos titulares de la tarjeta Chase Freedom Unlimited® han informado de que han sido aprobados con puntuaciones de alrededor de 600 puntos. La puntuación de crédito por sí sola no es suficiente para obtener una tarjeta de crédito, y otros factores pueden afectar a sus probabilidades de aprobación.

» Más información: Reseñas de programas de fidelización de viajes

7. La tarjeta está restringida por la regla Chase 5/24

Chase tiene una regla no escrita (pero ampliamente conocida en la comunidad de puntos y millas) llamada Chase 5/24. Según esta norma, el banco no le aprobará una de sus tarjetas de crédito si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito al consumo con cualquier banco en los últimos 24 meses.

Si ha sido bastante liberal con sus solicitudes de tarjetas de crédito en los últimos dos años, no podrá optar a una cuenta. Le recomendamos que compruebe sus antecedentes antes de presentar una solicitud a Chase.

» Más información: La regla 5/24 de Chase explicada

Si está pensando en la Chase Freedom Unlimited

La tarjeta de crédito Chase Freedom Unlimited® es una gran opción para aquellos que buscan obtener devoluciones en efectivo, pero la tarjeta realmente brilla cuando se combina con una de las tarjetas de viaje premium de Chase: la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o la Chase Sapphire Reserve®.

Puede agrupar los puntos en una cuenta Chase Ultimate Rewards® y utilizarlos para artículos de alto valor, como reservas de vuelos y hoteles. La Chase Freedom Unlimited® no cuesta nada extra y acelera su capacidad de obtener recompensas.

» Más información: Las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero


Cómo maximizar sus recompensas

Quieres una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para ti. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

  • Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

  • Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

  • Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

  • Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

  • Ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

  • Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

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