Chase ofrece una tarifa plana de devolución de efectivo con Freedom Unlimited

Claire Tsosie 2 de marzo de 2016

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ACTUALIZACIÓN 7 de abril de 2016: Esta tarjeta ya está disponible. Vea los detalles completos de la tarjeta y consulte nuestra reseña editorial completa para obtener información actualizada.


Las tarjetas de crédito con tarifa plana de devolución de dinero están teniendo un momento, y Chase está entrando en la acción.

Chase tiene previsto lanzar una nueva tarjeta de tarifa plana este mes de abril, denominada Chase Freedom Unlimited®, dice Pamela Codispoti, presidenta de Chase Consumer Branded Cards. La nueva tarjeta ofrecerá un 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras, dice.

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Codispoti subraya que la nueva tarjeta es un complemento de la oferta de Chase's. La Chase Freedom® original seguirá ofreciéndose, dice.

Es la última señal de que las recompensas de tarifa plana -en contraposición a los sistemas escalonados que ofrecen diferentes tasas de recompensa en diferentes tipos de compras- están ganando terreno en el mundo de la devolución de dinero. En los últimos años, otros grandes emisores, como Citi, Barclaycard y Capital One, también han introducido tarjetas con tarifa plana de devolución de efectivo.

La Chase Freedom Unlimited® será la única tarjeta de crédito para consumidores propiedad de Chase que ofrece una estructura de recompensas de tarifa plana. Esto es lo que ofrece la tarjeta, tal como lo describe Codispoti en una entrevista con nuestro sitio web:

  • Tasa de ganancia: Ilimitada 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras

  • Bono de inscripción: gane un 1 adicional.5% de devolución de efectivo en todo lo que compre (hasta 20.000 dólares gastados en el primer año) – por un valor de hasta 300 dólares de devolución de efectivo!

  • Cuota anual: 0 dólares

  • Opciones de canje: Devolución de efectivo o puntos Ultimate Rewards. Los puntos de Ultimate Rewards, que valen 1 céntimo cada uno, pueden transferirse a otras tarjetas que acumulan Ultimate Rewards o canjearse por tarjetas regalo y viajes reservados a través del portal de viajes de Chase. Los titulares de las tarjetas también podrán canjear las recompensas Freedom Unlimited en determinadas tiendas' terminales de punto de venta utilizando la aplicación Chase Freedom® Mobile.

La estructura de recompensas de la Chase Freedom Unlimited®'la diferencia de otras tarjetas de Chase que ofrecen recompensas escalonadas. La tarjeta Chase Freedom® original, por ejemplo, ofrece un 5% de devolución en efectivo en categorías trimestrales rotativas, y un 1% de devolución en todo lo demás. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® gana 2 puntos Ultimate Rewards por cada dólar gastado en viajes y cenas, y 1 punto por cada dólar gastado en otros ámbitos. Y al igual que esas tarjetas, la Chase Freedom Unlimited® permitirá transferir las recompensas a otras tarjetas que hayan obtenido Ultimate Rewards, lo que se traduce en más posibilidades de canje.

Aunque las recompensas de la Chase Freedom Unlimited®'podrían complementar otras tarjetas de Chase, no las sustituirán, como han especulado algunos blogueros.

«La gente estaba preocupada por la desaparición de la Freedom (original). Lo entendemos. Pero no va a desaparecer», dice Codispoti. «Acabamos de añadir a nuestra suite Freedom. No tienen nada de qué preocuparse.»

Por qué obtener la Chase Freedom Unlimited?

La Chase Freedom Unlimited® no estará disponible por un tiempo. Pero si estás pensando en adquirir una tarjeta de devolución de dinero en algún momento, aquí tienes los motivos por los que quizás quieras esperar a su lanzamiento: 

Varias opciones de canje. La principal característica que diferencia a la Chase Freedom Unlimited® de otras tarjetas de devolución de efectivo con tarifa plana es su versatilidad, es decir, el hecho de que está respaldada por «nuestro galardonado programa Ultimate Rewards», como dice Codispoti.

Esta flexibilidad hace que la Chase Freedom Unlimited® sea una excelente compañera de la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, por ejemplo. Los titulares que tuvieran ambas tarjetas podrían aumentar su poder de ganancia en la Chase Freedom Unlimited® transfiriendo los puntos a la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Si lo hicieran, obtendrían un valor de 1.25 céntimos por punto al canjearlo a través del portal de viajes de Chase, y tendrán la opción de trasladar las recompensas en una proporción de 1:1 a varios otros programas de fidelización importantes, como British Airways, Southwest Airlines y Hyatt.

Sin canjes mínimos. Con la tarjeta se puede canjear por devoluciones en efectivo de cualquier importe, incluso de tan sólo 1 céntimo, dice Codispoti. Muchas otras tarjetas de devolución de dinero establecen un importe mínimo de canje: es habitual que sea de 25 dólares, y algunas tarjetas llegan hasta los 50 dólares. Sin canjes mínimos, los titulares de la tarjeta Chase Freedom Unlimited® podrán canjear cada céntimo ganado con la tarjeta, un beneficio relativamente raro.

Gran bonificación de alta y un periodo de 0% TAE. La tarjeta viene con un generoso bono de inscripción, que es el mismo que ofrece la Chase Freedom. También ofrece un 0% de TAE de introducción durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego la TAE continua del 14.99%-23.74% de TAE variable.

» MÁS: Cuánto vale un punto Ultimate Rewards? 

Los límites de la Chase Freedom Unlimited®

La Chase Freedom Unlimited® ofrece un buen valor, especialmente si busca formas de ganar más puntos de Ultimate Rewards. Pero también viene con algunas advertencias que debes conocer:

Tarifas de transacciones en el extranjero. Al igual que muchas tarjetas de crédito con devolución de dinero, la Chase Freedom Unlimited® tiene comisiones por transacciones en el extranjero, dice Codispoti. Si vas a viajar al extranjero, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards podría ser una mejor opción, ya que no tendrás que pagar esa tasa adicional del 1% al 3% en cada compra realizada fuera de los EE.UU.S.

No es la tarjeta de devolución de dinero más alta del mercado. Si solo te interesan las recompensas de devolución de dinero -y no necesariamente las de Ultimate Rewards- la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses sigue siendo la mejor. Ofrece un 1% de devolución en efectivo por cada dólar gastado, y un 1% de devolución en efectivo por cada dólar pagado, más que el 1.Tasa de devolución del 5% en efectivo.

No hay categorías de bonificación. El objetivo de una tarjeta con tarifa plana de devolución de efectivo es, por supuesto, aumentar las ganancias de las recompensas en todos los ámbitos, no sólo en una categoría. Pero para aquellos que realizan la mayor parte de sus gastos en un área, por ejemplo, en comestibles, una tarjeta con categorías de bonificación puede ofrecer más valor en general. Y no hay ninguna razón por la que no pueda utilizar ambos tipos de tarjetas: una tarjeta con tarifa plana para las compras diarias y una tarjeta con recompensas escalonadas para las compras dentro de una determinada categoría.

» MÁS: nuestro sitio web's mejores tarjetas de devolución de efectivo de 2016

Chase Freedom Unlimited®: ¿Vale la pena conseguirlo??

La Chase Freedom Unlimited®, aunque aún no ha salido al mercado, es una buena noticia para los consumidores. A diferencia de otras tarjetas de crédito de Chase, ofrece recompensas de tarifa plana relativamente altas para todas las compras, al tiempo que ofrece más flexibilidad de canje que la que hemos visto en otras tarjetas de Chase sin canjes mínimos. No ofrece la tasa de devolución de efectivo más alta, pero para los consumidores que buscan una tarjeta que ofrezca versatilidad y valor, esta tarjeta parece ser una buena opción.

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