Chase pone por escrito la regla de las tarjetas de crédito «5/24», brevemente

La regla Chase 5/24 limita el número de tarjetas de crédito personales que puede abrir en un periodo de dos años.Ellen Cannon 2 de septiembre de 2016

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La Chase Sapphire Reserve® se introdujo en 2016 con una bonificación de inscripción especialmente atractiva: 100.000 puntos Chase Ultimate Rewards, con un valor de hasta 1.500 dólares cuando se canjean por viajes a través de Chase. (La oferta se ha reducido desde entonces.)

Para "churners" – la gente que solicita las tarjetas de crédito para ganar sus bonos de registro y luego abandona las tarjetas: era como la hierba de los gatos. Pero Chase puso coto a algunos churners con su "Regla 5/24."

Los perseguidores de bonos de registro han conocido la regla 5/24 en las tarjetas de crédito de Chase desde hace algún tiempo, pero en 2016 el emisor la detalló de manera oficial por primera vez – por un tiempo, al menos. Una nota en la página de solicitud de la Chase Sapphire Reserve® decía, "No se le aprobará esta tarjeta si ha abierto 5 o más tarjetas bancarias en los últimos 24 meses." Ese total incluye tarjetas de todos los emisores, no sólo de Chase.

El lenguaje fue eliminado de la página el pasado mes de septiembre. 1 de 2016, pero es de suponer que la norma sigue en vigor, aunque no esté escrita.

Por qué las bonificaciones de inscripción serían limitadas?

Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones de alta para atraer a nuevos clientes y conseguir que tengan el hábito de usar la nueva tarjeta. Para obtener la bonificación de inscripción en una nueva tarjeta dentro del plazo establecido, es habitual utilizar la tarjeta para casi todas las compras hasta alcanzar el umbral de gasto. Los emisores esperan que las recompensas y las ventajas de una tarjeta le hagan seguir utilizándola incluso después de haber conseguido la bonificación.

Los emisores de tarjetas de crédito ganan dinero de varias maneras. Una es de las comisiones e intereses que pagan los titulares de las tarjetas. Sin embargo, puede limitar su coste. Si paga la totalidad de su saldo cada mes, no pagará intereses, y puede limitar las comisiones pagando a tiempo y no utilizando la tarjeta para adelantos en efectivo o transferencias de saldo. Los emisores también ganan dinero con las tasas de intercambio, que pagan los comercios cuando usted utiliza su tarjeta.

Lo que las compañías de tarjetas de crédito no quieren es que alguien utilice una nueva tarjeta sólo para obtener la bonificación de registro y luego la guarde en un cajón, o cancele la cuenta. Cuando eso ocurre, el emisor pierde dinero. No puede recuperar el coste de la bonificación, ni del titular de la tarjeta ni de las tasas de intercambio.

"Queremos construir una relación a largo plazo con el cliente," dice Ashley Dodd, portavoz de las tarjetas de crédito Chase. "Ofrecemos un gran valor de recompensa, beneficios y eventos, y la única manera de hacerlo es tener clientes que estén con nosotros durante mucho tiempo.

"Chase revisa cuidadosamente cada solicitud y tiene en cuenta una serie de factores, como el número de tarjetas abiertas.  Los clientes que abran varias solicitudes de tarjetas en un corto período de tiempo, independientemente del emisor, probablemente encontrarán dificultades."

Otros emisores también tienen reglas

Chase no es la única tarjeta con límites de bonificación que disuaden a los usuarios. American Express, por ejemplo, explica su política sobre lo que llama "bonos de bienvenida" en sus términos y condiciones: "La oferta de bonificación de bienvenida no está disponible para los solicitantes que tengan o hayan tenido este producto." Esto significa que no puede solicitar una tarjeta, obtener la bonificación, cancelar la cuenta y volver a solicitar más tarde la misma tarjeta y obtener otra bonificación. Además, una persona no puede tener más de cuatro tarjetas AmEx de negocios o personales abiertas al mismo tiempo.

En Discover, según un representante de servicio al cliente, debe esperar al menos 12 ciclos de facturación antes de que se considere para una segunda tarjeta Discover. En Capital One, por su parte, un representante del servicio de atención al cliente escribe, "Capital One puede rechazar una solicitud si tiene una solicitud pendiente o aprobada en los últimos seis meses."

La regla para todas las tarjetas de recompensa

Independientemente de la tarjeta de recompensas que tenga, recuerde que el uso de una tarjeta de recompensas sólo tiene sentido si paga la totalidad del saldo cada mes. Los cargos por intereses se comerán rápidamente el valor de las recompensas que ganes. Si piensas mantener un saldo de mes en mes, es mejor que utilices una tarjeta de crédito de bajo interés.

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