Chase Sapphire Reserve calienta la batalla en el mercado de las tarjetas de gama alta

Virginia C. McGuire 24 de agosto de 2016

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Digamos que tienes un crédito excelente y unos ingresos elevados. Gastan mucho dinero en tarjetas de crédito cada mes. No sería de extrañar que los bancos quisieran realmente su negocio. Y la actividad reciente en el sector de las tarjetas de crédito muestra que la competencia para los particulares con alto poder adquisitivo se está intensificando considerablemente.

Chase, el segundo mayor emisor de tarjetas de crédito de EE.S. detrás de Citi, acaba de lanzar una tarjeta premium dirigida a los viajeros más acaudalados. La Chase Sapphire Reserve® viene con ventajas y recompensas de primer nivel, incluyendo cientos de dólares en créditos anuales para gastos de viaje y acceso gratuito a las salas de los aeropuertos. Sin embargo, no es barata: Hay una cuota anual de 550 dólares.

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La nueva tarjeta se ofrece en la plataforma Visa Infinite, que proporciona beneficios y servicios de un nivel superior a los disponibles en la Visa Signature, que anteriormente era la Visa de mayor nivel ofrecida en los Estados Unidos.S. Visa Infinite ha estado disponible en el extranjero, pero sólo se ha introducido recientemente en este país, otra señal de expansión en el mercado de gama alta. Hasta ahora se han introducido en la plataforma un puñado de otras tarjetas.

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El ejemplo de American Express

Cuando se piensa en tarjetas exclusivas, es posible que aún se piense en la venerable American Express® Gold Card, cuya versión original llegó al mercado hace 50 años.

"American Express solía dominar el mercado de gama alta con sus tarjetas de crédito de nivel metálico," dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio web. Las tarjetas eran conocidas por sus ventajas y la ausencia de límites de gasto. (Eran tarjetas de cargo y no de crédito, lo que significaba que el saldo debía pagarse en su totalidad cada mes).) McQuay afirma que otros emisores se han mantenido alejados del territorio de la AmEx, optando en cambio por competir por el negocio ofreciendo bajos tipos de interés y largos periodos de transferencia de saldos al 0% TAE.

Hoy en día, el reconocimiento de la marca AmEx se mantiene con la American Express® Gold Card y The Platinum Card® de American Express. Pero American Express ya no es el único juego en la ciudad.

"Desde la recesión, muchos de los principales bancos de U.S. Los bancos se han interesado más en perseguir el extremo superior del mercado," McQuay dice.

Recompensas frente a. beneficios exclusivos

Chase introdujo la tarjeta Chase Sapphire Preferred® en 2009. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards apareció en 2010, y la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses se lanzó en 2014. Todas estas tarjetas están diseñadas para personas con un crédito entre bueno y excelente que quieren maximizar sus recompensas, pero no están necesariamente reservadas para personas que vuelan habitualmente en primera clase. Eso'se refleja en sus cuotas anuales. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® cobra 95 dólares; la de Capital One, 95 dólares. La tarjeta Citi está a 0.

Por su parte, la tarjeta Citi Prestige®, que salió al mercado en 2010, compite directamente con la Platinum Card® de American Express en el mercado premium. Al igual que la AmEx, ofrece créditos para gastos de aerolíneas, acceso a salas VIP y reembolso para programas de control acelerado como TSA PreCheck. Estas tarjetas de élite se definen sobre todo por sus ventajas -las bondades que obtienes por llevarlas- más que por las recompensas que obtienes por usarlas.

"Durante mucho tiempo, las tarjetas premium se han centrado en los particulares de alto poder adquisitivo, que tradicionalmente se han preocupado menos de optimizar el 1% de su gasto con la tarjeta de crédito y más de las ventajas exclusivas como el acceso a las salas VIP y los servicios de conserjería," McQuay dice. "Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito han empezado a experimentar recientemente con la introducción de tarjetas premium para un público más amplio, manteniendo esas ventajas y aumentando la competitividad de sus tasas de recompensa."

En cierto modo, la nueva Chase Sapphire Reserve® combina lo mejor de las tarjetas de élite y las tarjetas de recompensas más accesibles. Sus ventajas y su cuota anual son comparables a las de The Platinum Card® de American Express y la tarjeta Citi Prestige®, mientras que sus recompensas pueden ser mayores que las de la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards o la tarjeta Citi® Double Cash – Oferta de BT de 18 meses.

La Chase Sapphire Reserve® da a los usuarios 3 puntos por cada dólar gastado en restaurantes y viajes, y 1 punto por cada dólar en todo lo demás. Los puntos valen 1.5 céntimos por cada uno cuando se canjea por viajes, lo que da a esta tarjeta un valor efectivo de 4.Tasa de recompensa del 5% en compras de viajes y restaurantes y del 1.5% en otros lugares. También ofrece una de las bonificaciones de inscripción más valiosas disponibles en cualquier lugar. Chase la describe así: Gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards.

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¿Es usted un buen candidato para una tarjeta de crédito premium??

Incluso si tiene un gran crédito y puede permitirse las elevadas cuotas anuales, estas tarjetas pueden no ser un buen negocio para usted. Todo se reduce a la forma de viajar. La Platinum Card® de American Express, la Citi Prestige® Card y la Chase Sapphire Reserve® ofrecen cientos de dólares en créditos anuales para determinados gastos de viaje, lo que reduce el coste de sus cuotas anuales. Pero es necesario gastar una cantidad considerable en viajes para que estas tarjetas merezcan la pena.

Por ejemplo, con la Chase Sapphire Reserve®, incluso después de tener en cuenta los 300 dólares en créditos de viaje que recibe cada año, necesitaría gastar 3.333 dólares al año en viajes y restaurantes combinados para cubrir el coste de la tarjeta. Otras tarjetas requieren un nivel de gasto similar antes de que los titulares alcancen el punto de equilibrio, aunque las bonificaciones de inscripción a veces pueden eliminar la cuota anual durante uno o más años.

Las ventajas también tienen valor, por supuesto. El acceso gratuito a las salas VIP de los aeropuertos puede valer cientos o incluso miles de dólares, dependiendo de la frecuencia con la que vueles.

Aun así, si las elevadas cuotas anuales le ponen nervioso, puede que sea más feliz quedándose con una tarjeta de crédito de recompensas para viajes que no atienda al conjunto del champán y el caviar. Puede que una tarjeta de viajes sólida como la Chase Sapphire Preferred® Card o la Capital One Venture Rewards Credit Card sea perfectamente adecuada para sus necesidades.

Pero si está constantemente de viaje y busca una forma de aliviar la rutina, podría aprovechar el hecho de que los emisores de tarjetas de crédito están compitiendo por su negocio y solicitar una tarjeta de crédito premium. La última que ha salido al mercado podría ser un buen lugar para empezar a buscar.

"La Chase Sapphire Reserve® es una tarjeta premium por donde se la mire, pero también una que no sacrifica las recompensas por las ventajas," McQuay dice. "Esto la convierte, en mi opinión, en la mejor tarjeta premium del mercado."

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La información relacionada con la tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta. 

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