Chase vuelve a poner límites a los titulares de tarjetas' Derecho a demandar

JPMorgan Chase está reactivando las normas de arbitraje que impiden a los titulares de tarjetas demandar al banco ante los tribunales, incluso como parte de demandas colectivas, a menos que se opte por no hacerlo.Gregory Karp 5 de junio de 2019

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El banco JPMorgan Chase, uno de los mayores bancos de EE.S. Chase, emisor de tarjetas de crédito para el consumidor, está reactivando las normas que impiden a los titulares de las tarjetas demandar al megabanco ante los tribunales, incluso en el marco de demandas colectivas.

Chase abandonó esas polémicas cláusulas de «arbitraje vinculante» en 2009. Pero a finales de mayo y principios de junio de 2019, los titulares de tarjetas de Chase comenzaron a recibir avisos por correo electrónico de que el banco volvería a instituir la disposición de arbitraje a menos que los titulares de tarjetas existentes optaran por no hacerlo.

Una portavoz de Chase dijo que la medida forma parte de un cambio de estructura corporativa. «El arbitraje ha sido durante mucho tiempo una práctica habitual en nuestros negocios de banca de consumo y financiación de automóviles», dijo la portavoz de Chase Mary Jane Rogers. «Al consolidar la carta de nuestra compañía de tarjetas de crédito en el banco, era oportuno crear una experiencia consistente en todos nuestros negocios de consumo.»

El cambio se aplicará a todas las tarjetas de Chase, excepto las que emite con AARP, debido a un contrato existente con esa organización, dijo Rogers.

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¿Qué es el arbitraje y cómo puedo excluirme??

Las nuevas reglas de Chase significan que, a menos que se opte por no hacerlo, las disputas de los clientes con el banco deben resolverse en el sistema de arbitraje, no en el sistema judicial. No se obtiene un juicio con jurado ni la posibilidad de unirse a otros en una demanda colectiva. Los procedimientos son más limitados que en un juicio, y su caso lo decide un árbitro.

Optar por no hacerlo implica escribir una carta a Chase a principios de agosto de 2019. Los plazos exactos difieren ligeramente entre las tarjetas. Se enumeran en el aviso por correo electrónico de casi 4.000 palabras, junto con los detalles para rechazar el arbitraje vinculante. Si no se opta por la exclusión, la nueva cláusula entra en vigor, excepto para los cubiertos por la Ley de Préstamos Militares. Están exentos.

Consejo: nuestro sitio web examinó varias de estas notificaciones y las instrucciones eran las mismas: debe declarar por escrito que rechaza el acuerdo de arbitraje e incluir su nombre, número de cuenta, dirección y firma personal. Su notificación debe ser enviada por correo a Chase en P.O. Box 15298, Wilmington, DE 19850-5298.

Por qué Chase exige que se envíe una carta por correo postal cuando tantas comunicaciones son online? «Fue una decisión comercial tomada para asegurarnos de captar la preferencia del cliente con precisión», dijo Rogers.

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El arbitraje vinculante es bueno o malo?

Demandar al emisor de tu tarjeta de crédito puede ser algo raro, pero limitar tus derechos legales con un arbitraje vinculante se ve mayoritariamente como algo bueno para los bancos y malo para los consumidores. Los defensores de los consumidores afirman que el sistema de arbitraje -en contraposición al sistema judicial- favorece en gran medida a la entidad financiera frente al consumidor.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha dicho que estas cláusulas tienen como objetivo negar al consumidor su derecho a acudir a los tribunales y evitar que se una a otros para que le resulte económico demandar por cantidades de dinero relativamente pequeñas.

«Al obligar a la gente a ir por libre o a renunciar, las empresas pueden evitar la responsabilidad y seguir perjudicando a la gente», dice un vídeo del CFPB. Los esfuerzos de la CFPB para limitar las cláusulas de arbitraje fueron frenados por el Congreso en 2017.

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Sin embargo, los bancos han afirmado que el arbitraje es un sistema mejor y menos costoso para resolver las peleas con los clientes.

«El arbitraje es un método conveniente, eficiente y justo para resolver disputas a una fracción del costo de los costosos litigios, lo que ayuda a mantener los costos bajos para todos los consumidores», dijo la Asociación de Banqueros de Estados Unidos en 2017 cuando el tema estaba siendo muy debatido.

Chase dijo que su experiencia es «que el arbitraje es a menudo más rápido, menos costoso y proporciona mejores resultados para nuestros clientes.»

Además de la exclusión voluntaria y de las personas cubiertas por la Ley de Préstamos Militares, la única excepción al nuevo requisito de arbitraje de Chase es cuando se demanda en un tribunal de reclamaciones de menor cuantía en lugar de un arbitraje «si la reclamación está en la jurisdicción de ese tribunal y procede de forma individual», dice el acuerdo de Chase.

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