Priorice las necesidades, presupueste sus gastos y luego haga un plan de ahorro para los gastos del próximo año.Hal M. Bundrick, CFP 2 de noviembre de 2021
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Las rebajas del Viernes Negro son una tentación contra la que probablemente luchará durante las fiestas. Pero estas golosinas de temporada son para ganar dinero, no para las calorías.
Si está decidido a no endeudarse en exceso, he aquí algunas formas de no aflojar el cinturón de su presupuesto.
Priorizar las necesidades
Una idea es planificar los gastos. No es fácil.
"Priorice las necesidades pero deje espacio para algunos deseos; se trata de un equilibrio," Sabrina Maria LaFleur, una planificadora financiera certificada en Atlanta, dijo en un correo electrónico. LaFleur trabaja en LearnLux, un proveedor de beneficios laborales de planificación financiera.
Los gastos navideños pueden hacer mella en cualquier cuenta bancaria, añadió. La lista es larga: la decoración de la casa, las fiestas navideñas y los gastos de viaje, además de los intercambios de regalos entre familiares, amigos y grupos.
"Sé que a la gente le encanta gastar dinero en regalos y otras festividades durante las fiestas," dijo Toby Mathis por correo electrónico. Mathis es abogado fiscalista y socio fundador de Anderson Law Group en Las Vegas. "Nunca es demasiado tarde para establecer un presupuesto de gastos, y nunca es demasiado pronto para comenzar sus compras."
Desde el punto de vista financiero, es mucho más fácil distribuir los gastos a lo largo de semanas o meses que concentrarlos en unos pocos días después de Acción de Gracias, añadió.
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Haz un presupuesto y una lista
¿Qué le parece reservar un poco? "dinero loco" para los gastos de las fiestas?
"El dinero ya está 'loco' en esta época del año," LaFleur dijo. "Un capricho por aquí y otro por allá pueden sumar rápidamente un total asombroso, así que elija una cosa especial para usted para ayudar a controlar el comportamiento impulsivo."
Y que "algo especial" debería estar en su presupuesto, añadió.
Mathis recomienda a los clientes que vivan con el 70% de su sueldo neto. El 30% restante se reparte entre regalar, invertir y pagar deudas.
"Dependiendo de su situación, puede presupuestar sus gastos navideños dentro del 70% del gasto mensual ordinario o, suponiendo que no tenga otras deudas, utilizar el 10% asignado a las deudas para los regalos. Lo que hay que evitar durante las fiestas es la tentación de comprar un montón de regalos a crédito sin un plan claro para pagar la deuda," Mathis añadió.
Matthew McIntyre, asesor de inversiones y fundador de Peak American Financial Group en Plano, Texas, sugiere llevar un registro de los gastos de las fiestas.
"Una hoja de cálculo de Excel o simplemente un bolígrafo y un papel a la vieja usanza son buenas formas de llevar un control y deducir los gastos de tu presupuesto," dijo en un correo electrónico. Un registro de gastos podría ser tan sencillo como esto:
Presupuesto total para regalos: 600 dólares
Artículo: Gorra del tío Mike's: -$30
Presupuesto restante: 570 dólares
McIntyre también sugiere comprar algunos regalos pequeños para empezar. "Luego, cuando llegue a los artículos más grandes, tendrá una buena idea de dónde se encuentra y será menos probable que añada regalos innecesarios de última hora, lo que le permitirá mantenerse dentro de su plan de gastos."
'No todo estará en oferta'
Es fácil dejarse llevar por el frenesí del Viernes Negro, sobre todo desde que el evento, que hace unos años abarcaba desde el Día de Acción de Gracias hasta el Lunes Cibernético, ha pasado a durar un mes "saleabration."
"No se crea el bombo; no todo estará en oferta," dijo LaFleur. "No hay que apresurarse a gastar el dinero sólo porque sea el Viernes Negro. Asegúrese de que realmente está consiguiendo una buena ganga antes de dejarse llevar por las emociones y participar en el frenesí de las compras."
Mathis cree que los problemas de la cadena de suministro, la inflación y el miedo de los consumidores a perder un artículo de moda en las fiestas pueden disparar los precios esta temporada.
"Todavía recuerdo la locura de Cabbage Patch kid en 1983, cuando un muñeco de 25 dólares era vendido por oportunistas por 150 dólares," dijo. "La mejor manera de combatir la locura es establecer un presupuesto y fijar expectativas realistas sobre lo que se gastará y lo que no se gastará en regalos."
Las tarjetas de crédito pueden tener un lugar en el plan
Los expertos también ofrecieron algunos consejos sobre el uso de las tarjetas de crédito durante las compras navideñas.
"No soy un gran fan de las deudas, pero sí de los puntos," Mathis dijo. "Si eres lo suficientemente disciplinado, creo que las tarjetas de crédito están bien para las compras, siempre y cuando puedas pagarlas dentro del ciclo de pago para evitar cargos."
LaFleur cree que las tarjetas de crédito también pueden ser ideales para las compras navideñas debido al recurso que tiene si experimenta algún problema con los vendedores, los minoristas o el robo de identidad.
Pero las tarjetas de crédito pueden hacer que se pierda fácilmente el control de los gastos, si no se lleva una lista de las compras en curso como se sugiere más arriba, así que hay que usarlas con moderación. LaFleur señaló que un saldo del 30% o más de su límite de crédito total podría tener un impacto negativo en su puntuación de crédito.
Planifica el año que viene
Si es demasiado tarde para tener un plan de gastos para este año, ¿qué sugieren estos expertos que haga la gente para prepararse para los gastos navideños en la próxima temporada de fiestas y después??
"Las fiestas son un buen momento para hacer planes para tu futuro. Si no tiene un presupuesto de compras para este año, regálese un plan financiero," LaFleur dijo.
Piense en algunos planes para las fiestas del año que viene, calcule el coste y el objetivo de ahorro necesario, y busque formas de ahorrar más dinero dentro de sus patrones de gasto habituales. A continuación, LaFleur sugiere establecer una transferencia automática mensual a una cuenta de ahorro específica para alcanzar ese objetivo.
"Aunque no alcance su objetivo de ahorro, tener algo ahorrado el año que viene es mejor que nada, y tener un plan es la mejor manera de conseguirlo," LaFleur dijo.
Añade que el establecimiento de un plan presupuestario también aumenta la probabilidad de que puedas cubrir tus gastos habituales con tus ingresos habituales.