Cómo afectan los cambios de la tasa de la Fed a sus préstamos estudiantiles

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Los cambios en los tipos de interés de la Reserva Federal pueden afectar a los tipos de interés de sus préstamos estudiantiles actuales, así como a los préstamos que pueda contraer en un futuro próximo.

• Si ya tienes préstamos estudiantiles. Si tienes préstamos a tipo de interés variable, es probable que sus tipos suban con una subida de los tipos de la Fed y que bajen con una bajada de los mismos. Si los tipos de interés de su préstamo estudiantil son fijos, los tipos están fijados para siempre, independientemente de lo que haga la Reserva Federal.

• Si usted'está planeando contratar o refinanciar préstamos estudiantiles. Al igual que en el caso anterior, los nuevos tipos de interés de los préstamos estudiantiles (fijos o variables) probablemente serán más altos o más bajos en función del tipo de la Reserva Federal. Si la Reserva Federal baja su tasa, eso también puede ser una buena señal para refinanciar los préstamos estudiantiles, ya que podría ser capaz de bloquear una tasa más baja para el largo plazo.

La Fed y los tipos de interés de los préstamos estudiantiles

El tipo de interés de los fondos federales -conocido comúnmente como tipo de la Fed- es el tipo que los bancos se cobran entre sí cuando intercambian dinero de un día para otro.

Los prestamistas privados no basan sus tipos de interés variables de los préstamos estudiantiles directamente en el tipo de los fondos federales; a menudo se basan en el tipo de oferta interbancaria de Londres, o LIBOR. Los tipos de interés de los préstamos federales se basan en las notas del Tesoro a 10 años.

Pero la cuestión es la siguiente: el tipo de los fondos federales, el LIBOR y el rendimiento de las notas del Tesoro son algo así como los mejores amigos. Así que cuando uno cae, los demás suelen caer. Y cuando uno sube… ya te haces una idea.

Si tienes préstamos a tipo variable

No tienes que hacer nada cuando el tipo de la Fed cambie, siempre y cuando te sientas cómodo con que el tipo de interés de tu préstamo estudiantil pueda cambiar también.

Si no quiere eso -o quiere aprovechar un entorno de tipos fuertes- puede consolidar o refinanciar sus préstamos. Así es como.

• Si tiene préstamos estudiantiles privados: Puede refinanciar los préstamos estudiantiles con su actual prestamista o con uno nuevo, idealmente a un tipo de interés más bajo. Para cumplir los requisitos, normalmente necesitarás una puntuación de crédito de al menos 600 puntos y unos ingresos estables. Cuando los tipos de interés bajen, considere la posibilidad de cambiar el tipo de interés variable por un tipo de interés fijo para conseguir un ahorro potencial a largo plazo.

• Si tienes préstamos federales para estudiantes: El gobierno dejó de emitir nuevos préstamos federales con tipos de interés variables en 2006, por lo que sólo tendrías un tipo de interés variable si pediste un préstamo antes de esa fecha. En estos casos, puede consolidar a través de un préstamo federal de consolidación directa para obtener un tipo de interés fijo. También puede refinanciar estos préstamos con un prestamista privado.

Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Si has estado planeando refinanciar tus préstamos estudiantiles privados, ahora puede ser el momento de hacerlo.

«Si ha estado planeando refinanciar sus préstamos estudiantiles, ahora puede ser el momento de hacerlo.»

Sin embargo, tenga en cuenta que la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales es arriesgada. Perderá todas las campanas y silbatos que vienen con ellos, incluyendo el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de perdón. Refinanciar puede ser una buena opción si no piensas aprovechar esos beneficios.

Si ya tienes préstamos estudiantiles privados, refinanciarlos cuando puedas optar a un mejor tipo de interés puede ser una obviedad. Antes de refinanciar cualquier préstamo estudiantil, busque el tipo de interés más bajo al que pueda optar.

Calcule su ahorro en la refinanciación de préstamos estudiantiles

Términos clave en esta historia

Interés fijo: Un tipo de interés que no cambia durante la vida de un préstamo. Todos los préstamos estudiantiles federales tienen tipos de interés fijos, pero los préstamos privados pueden ofrecer tipos de interés fijos o variables. El interés fijo es la opción más segura porque no tienes que preocuparte de que el tipo de interés -y el pago- aumenten.

Refinanciación: El proceso de cambiar sus préstamos estudiantiles actuales por un nuevo préstamo privado con condiciones más favorables, como un tipo de interés más bajo. La refinanciación puede ayudarle a ahorrar dinero en su préstamo y puede ser adecuada para personas con finanzas estables.

Un préstamo estudiantil es el dinero que te presta el gobierno federal o un prestamista privado para ayudarte a pagar los gastos de la universidad, como la matrícula, los suministros, los libros y los gastos de manutención. Los préstamos federales para estudiantes suelen tener tipos de interés más bajos y opciones de reembolso más flexibles que los préstamos privados. Los prestatarios deben agotar los préstamos estudiantiles del gobierno federal antes de solicitarlos con prestamistas privados.

Interés variable: Los tipos de interés variables pueden cambiar mensual o trimestralmente dependiendo del contrato de préstamo y vienen con topes de tipos de hasta el 25%. Los préstamos a interés variable son más arriesgados que los de interés fijo, pero pueden ahorrarte dinero si el momento es el adecuado.