Cómo ahorrar para la universidad de sus hijos sin ignorar la jubilación

Ahorrar tanto para la universidad como para la jubilación es una tarea de enormes proporciones y puede implicar algunas decisiones difíciles. Para conseguirlo, los asesores financieros recomiendan estos tres pasos clave.

Paso 1: Financiar primero la cuenta de jubilación del empleado

Los padres se tumbarían en el tráfico para proteger a sus hijos. Así que la recomendación común -dar prioridad a los ahorros para la jubilación sobre los fondos para la universidad- se siente como si se tirara la educación de su hijo bajo el autobús en favor de su 401(k), 403(b) u otro plan de ahorro del empleador.

No es así, dicen los asesores financieros. «Tus hijos tendrán otras opciones para ir a la escuela: préstamos estudiantiles, becas/becas, programas de estudio y trabajo», dice Crystal Wipperfurth, asesora financiera de Bronfman Rothschild en Madison, Wisconsin. «Usted, en cambio, una vez jubilado, tiene opciones limitadas.»

» Leer más: Haz un favor a tus hijos: Elija los ahorros para la jubilación en lugar de la matrícula

Pruebe estas estrategias para equilibrar los ahorros para la jubilación y la universidad:

• Financie su plan lo suficiente como para obtener la totalidad de la aportación del empleador. Esto es algo «imprescindible», a no ser que no te guste el dinero gratis. (Lea más sobre las aportaciones al plan 401(k)).)

• Destinar el dinero sobrante a la universidad. Una cuenta de ahorro bancaria específica es buena; un plan de ahorro 529 es mejor (más adelante).

• Aumentar el ahorro para la jubilación con los ingresos. A medida que reciba aumentos de sueldo, canalice el dinero extra hacia el plan de jubilación de su empresa. Los expertos recomiendan ahorrar al menos entre el 10% y el 15% de sus ingresos para la jubilación.

» Ahorro para la jubilación por el buen camino? Consulte nuestra calculadora de jubilación

Paso 2: abrir un plan de ahorro universitario 529

Los planes de ahorro 529 son cuentas de inversión que proporcionan un crecimiento libre de impuestos y retiros para gastos educativos calificados.

Los padres deberían crear un fondo 529 en cuanto nazca el niño y añadir depósitos mensuales para aprovechar los años de interés compuesto, dice Matt Ahrens, asesor financiero de Integrity Advisory en Overland Park, Kansas.

El dinero invertido en un plan 529 puede crecer con el mercado. Las cuentas de ahorro bancarias, en cambio, suelen ganar menos del 1% de interés al año. Otra ventaja potencial: Algunos estados conceden desgravaciones fiscales por las aportaciones al plan 529.

«Listos para empezar? Encuentra el mejor plan 529 para ti

Para crear ahorros 529:

• Pide a tus familiares y amigos que contribuyan. Sugiera que en lugar de comprarle regalos a su hijo, le den dinero para el plan 529 de su hijo. O «si su hijo recibe muchos regalos de los miembros de la familia, tal vez los padres contribuyan de forma adicional al 529 en lugar de hacer más regalos», dice Ahrens.

• Dedicar el dinero sobrante a los ahorros para la universidad. A medida que a sus hijos les quede pequeña la ropa o los juguetes, ponga estos artículos en ventas de garaje o véndalos en línea y añada las ganancias a sus fondos para la universidad.

• Destine la mitad de las asignaciones a la universidad. Esto es especialmente útil a medida que los niños crecen, para crear una conciencia de su responsabilidad por su educación. (Más información a continuación).)

Puedes empezar con algo pequeño. Por ejemplo, la madre soltera Takiia Anderson empezó a ahorrar para la universidad guardando 135 dólares de cambio cuando su hija tenía 3 años. Cuando su hija tenía 11 años, Anderson ya ahorraba 12.000 dólares al año.

Una buena alternativa a un plan 529 para algunos inversores puede ser una Roth IRA, que permite el retiro anticipado para gastos calificados como la matrícula, pero tiene un límite de contribución anual de 5.500 dólares (6.500 dólares si tiene 50 años o más).

» Leer más: Plan 529 frente a. IRA Roth

Paso 3: Planifique una estrategia de ahorro para la universidad con sus hijos

Cuando sus hijos se acerquen a la escuela secundaria, inclúyalos en las discusiones sobre el ahorro y establezca las expectativas sobre la cantidad que puede aportar.

«Los factores a tener en cuenta son Cuánto tiempo queda hasta que se necesiten los fondos para la universidad? ¿Es posible el colegio comunitario durante los primeros años de universidad?? Disponga de opciones de escuelas públicas dentro del estado?» dice John Madison, contador público certificado y entrenador financiero en 60 Minute Finance en Ashland, Virginia. «Respondiendo a estas preguntas, los padres pueden reducir los costes universitarios previstos y, por tanto, la cantidad que necesitarán ahorrar mensualmente.»

Mientras tú y tus hijos planifican el pago de la universidad:

• Solicita ayuda financiera. Preparar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Los plazos para obtener ayudas pueden variar según el estado o la universidad, por lo que cuanto antes se solicite, mejor.

• Financie sólo una parte de la educación de sus hijos. Planifique pagar sólo el 75%, el 50% o incluso el 25% del coste total de la matrícula de sus hijos, dependiendo de su situación financiera. «No hay nada de malo en que tus hijos tengan algo de participación en el juego», dice Ahrens.

• Sugerir primero el colegio comunitario. Asistir a un colegio comunitario durante un par de años es una forma barata de acumular ahorros (y una media de notas) antes de que su hijo se traslade a una universidad pública o privada.

• Ponga un requisito de promedio en sus contribuciones. Acepta una escala de fondos basada en el rendimiento académico de tu hijo y en tu presupuesto.

• Apunta a las becas académicas y deportivas. La universidad de tu hijo podría ofrecerlos, así como grupos comunitarios locales, empresas y otros.

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