Cómo aplastar tus deudas navideñas

Las fiestas se han ido sin dejar rastro. Bueno, casi. Mucho después de que los adornos hayan bajado, todavía tienes deudas pendientes.

No dejes que te frene el año. Esto es lo que puedes hacer para controlar tus deudas navideñas.

Revisa lo que debes

En primer lugar, reúna algunos detalles importantes sobre su deuda. Haga una lista de sus cuentas para cada tipo de deuda que tenga. Tal vez distribuya las compras navideñas entre un par de tarjetas de crédito diferentes y un préstamo «compre ahora y pague después», por ejemplo.

Para cada deuda, anota cuánto debes, el importe del pago mínimo, el tipo de interés y la fecha de vencimiento del pago. Mantenerse organizado puede evitar que las facturas le sorprendan.

A continuación, mira con atención los recibos de tus compras navideñas, dice Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. «Compáralas con lo que aparece en el extracto de tu tarjeta de crédito para asegurarte de que se te está cobrando con exactitud y de que no hay errores que puedan terminar siendo costosos», dice McClary.

Encaja en tu presupuesto

Calcula cuánto puedes pagar de deuda cada mes. El presupuesto 50/30/20 es un marco que puede utilizar para equilibrar su deuda con sus ingresos y otros gastos. Con esta regla, el 50% de tus ingresos mensuales se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda.

También puedes utilizar aplicaciones presupuestarias como Mint y You Need a Budget para hacer un seguimiento automático de tus gastos por categorías, dice Jeff McDermott, planificador financiero certificado en Saint Johns, Florida.

Eso sólo le da a alguien una línea de base para tener una idea de lo que normalmente gasto»? Qué tipo de flujo de caja debería tener para empezar a pagar parte de esta deuda? Hay cosas en las que estoy gastando de más que debería poder reducir un poco para liberar algo de efectivo para atacar la deuda?'», dice McDermott.

Elige una estrategia de pago

Una vez que tengas un conocimiento sólido de cuánto debes y cuál es tu presupuesto, haz un plan de pago. Pagarás antes tu deuda navideña si haces más que los pagos mínimos mensuales.

McClary sugiere utilizar calculadoras o herramientas de deuda en línea para estimar su fecha libre de deudas. «Puedes probar estrategias de añadir diferentes cantidades a los pagos mínimos para ver lo rápido que se pagaría.»

Si no puedes pagar más allá del mínimo de varias deudas en este momento, está bien que las afrontes de una en una. Hay dos métodos principales para priorizar el pago: la bola de nieve de deudas y la avalancha de deudas.

Con la bola de nieve de la deuda, pagas primero un extra en la deuda con el saldo más pequeño, mientras haces los pagos mínimos en otras. Una vez que hayas eliminado esa deuda, invierte la cantidad que estabas pagando en el pago de la siguiente deuda más pequeña, y repite. Con la avalancha de deudas, céntrate primero en la cuenta con el tipo de interés más alto.

«La avalancha, en la que se ataca primero la deuda con el tipo de interés más alto, suele tener el sentido más lógico. Es lo mejor desde el punto de vista matemático», dice McDermott. «La única desventaja de esto: A veces puede ser difícil sentir que se está progresando si esa tarjeta en particular es muy alta.»

Qué método es el más adecuado para ti? Escoge aquella con la que te sientas más motivado para mantenerte en el camino, dice McDermott.

Explora las formas de deshacerte de tus deudas navideñas más rápido

Esto es lo que puede hacer para acelerar el proceso de pago de la deuda:

• Piensa en la consolidación. La consolidación de deudas combina varias deudas en un solo pago, normalmente a través de un préstamo personal o una tarjeta de transferencia de saldo. Este enfoque puede hacer que su deuda sea más fácil de gestionar, y podría reducir el tipo de interés general que está pagando por ella. Por lo general, necesitará una puntuación de crédito buena o excelente. Antes de solicitarlo, McClary sugiere obtener una copia de su informe de crédito y comprobar su puntuación crediticia para hacerse una idea de si podrá optar a él.

• Negociar con los acreedores. Levantar el teléfono también puede dar resultados. «Si crees que el tipo de interés que te cobran no es el mejor al que podrías optar en este momento, mantén esa conversación con la compañía de tu tarjeta de crédito y comprueba si pueden ofrecerte un tipo más bajo o mejores condiciones en la tarjeta», dice McClary.

• Consigue dinero extra. Un aumento de los ingresos te da flexibilidad para pagar las deudas más rápidamente. Puede ganar dinero de forma paralela (por ejemplo, mediante un trabajo de paseo de perros o una aplicación de devolución de dinero) o utilizar una ganancia inesperada, como un reembolso de impuestos.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.