Cómo automatizar sus finanzas y ahorrar dinero

Advisor Voices 13 de febrero de 2017

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Una de las mejores maneras de alcanzar sin problemas sus objetivos financieros a largo plazo es establecer un sistema automático que distribuya su sueldo hacia donde debe ir: hacia las facturas, las cuentas de ahorro y los fondos de emergencia.

Hemos pedido a la asesora financiera Anna Sergunina que nos dé consejos para crear un sistema de este tipo que facilite el ahorro.

Por qué es importante automatizar las finanzas?

Automatizar los gastos y los ahorros es la clave para lograr la seguridad financiera a largo plazo. A menudo, el comportamiento humano irracional se interpone en el cumplimiento de ciertas tareas, como pagar las facturas a tiempo, ahorrar para diversos objetivos o crear un fondo de emergencia para evitar una catástrofe financiera.

El error humano puede eliminarse casi por completo si se establece un sistema en el que todas las piezas principales -el cálculo de los ingresos, el pago de los distintos gastos y la reserva de dinero para el ahorro- se realicen automáticamente.

Cuál'es la mejor manera de hacerlo?

Utilizo un sistema llamado Money Flow para ayudar a automatizar la gestión mensual de ingresos y gastos. Según el sistema, puede establecer tres «cubos» financieros:

Cubo No. 1: Una cuenta corriente para pagar los gastos fijos (como la hipoteca/alquiler, los servicios públicos, los pagos mensuales de la deuda, la factura del teléfono móvil/internet).

Cubo nº. 2: Otra cuenta corriente para pagar sus gastos variables (comestibles, zapatos/ropa, comer fuera, ocio).

Cubo No. 3: Una cuenta de ahorro que sirva como fondo de emergencia para los gastos de los días de lluvia (la franquicia de un accidente de coche, un copago dental caro).

Muchos empleadores ofrecen una forma de establecer depósitos automáticos de su nómina en varias cuentas corrientes o de ahorro. De este modo, puede distribuir su sueldo en cada cuenta en función de sus gastos en cada categoría.

¿Qué tipos de cuentas de ahorro son mejores??

Para el fondo de emergencia, prefiero las cuentas de ahorro en línea o las cuentas del mercado monetario, que pagan alrededor del 1% de interés al año y están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corp. Este tipo de cuenta le permite separar su fondo de emergencia en un cubo aparte para una gestión más eficaz. Está fuera de la vista, pero al alcance si necesitas los fondos.

Cualquier otro consejo para automatizar las finanzas personales?

Cuanto antes configure el sistema automatizado, menos se preocupará por la gestión de sus finanzas. He comprobado, por experiencia personal y por los comentarios de los clientes, que las personas que utilizan este tipo de sistema pueden controlar sus gastos, pagar las deudas más rápidamente y ahorrar más para sus objetivos financieros.

Anna Sergunina es asesora financiera y propietaria de MainStreet Financial Planning, con oficinas en California, Maryland, Nueva York y Washington, D.C.

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