Cómo beneficiarse de las promesas de las empresas a las minorías

Rosalie Murphy Sep 30, 2021

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Desde principios de 2020, empresas desde Bank of America y JPMorgan Chase hasta Google y Twitter han prometido miles de millones de dólares para apoyar a los emprendedores de color.

Sin embargo, todos esos dólares no van directamente a los bolsillos de los empresarios. Muchos se están invirtiendo en otras instituciones financieras -en particular, en instituciones financieras de desarrollo comunitario, cuyos servicios incluyen la concesión de préstamos para pequeñas empresas a prestatarios desatendidos por los bancos tradicionales.

«Damos a la gente una oportunidad cuando otros no pueden o no quieren», dice Martina Edwards, jefa de asociaciones estratégicas de ACE, una CDFI que apoya a los empresarios de Atlanta y el norte de Georgia con préstamos a bajo interés, educación financiera y servicios de desarrollo empresarial.

El apoyo empresarial y filantrópico «nos permite acelerar el trabajo que estamos haciendo», incluyendo la concesión de más préstamos, dice Edwards.

Si eres dueño de un negocio de color, así es como estos compromisos pueden beneficiarte.

Obtener un préstamo para empresas

En general, las inversiones de las empresas en las CDFI adoptan la forma de fondos de préstamo. Las CDFI pueden pedir préstamos a estos fondos a bajos tipos de interés y prestar ese dinero a sus clientes.

Hay más de 1.200 CDFI en Estados Unidos.S., según el Departamento del Tesoro, incluyendo bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos y fondos de capital riesgo. Las CDFI se especializan en los tipos de préstamos que los bancos podrían rechazar: pequeños préstamos con tipos de interés bajos a prestatarios con un historial crediticio corto o con garantías limitadas.

Por ejemplo, el préstamo medio del Programa de Protección de Salarios de ACE fue de unos 24.000 dólares, y el 90% de la financiación se destinó a empresas con cinco o menos empleados y el 67% a empresas de propietarios negros, dice Edwards. A modo de comparación, el préstamo medio de la APP aprobado entre el inicio de 2021 y el 31 de mayo fue de 42.000 dólares, y entre los beneficiarios que facilitaron su raza, los prestatarios negros recibieron un 5.El 8% de la financiación aprobada, según la Small Business Administration.

El trabajo que realizamos nos permite proporcionar un capital asequible», afirma Edwards, «que impulsa el crecimiento de las empresas con éxito y se transmite en cascada a las familias a medida que construyen activos y recursos y crean puestos de trabajo».»

Obtenga apoyo integral

TD Bank, con sede en Nueva Jersey, ha dedicado 30 millones de dólares en capital social a las CDFI como parte del Fondo de Capital que anunció en junio, según Michael Innis-Thompson, vicepresidente senior y responsable de préstamos y desarrollo comunitario de TD Bank.

«Son expertos en la materia y tienen una fuerte presencia en sus comunidades», dice Innis-Thompson sobre las CDFI.

Los empresarios suelen ponerse en contacto con las CDFI a través de programas educativos, desde seminarios web y eventos de networking hasta cursos de desarrollo empresarial de un mes de duración. ACE ofrece programación en inglés y español.

Las CDFI son «un recurso para algo más que el capital», dice Innis-Thompson. Ofrecen «asistencia técnica y otro tipo de apoyo, como contabilidad, asuntos legales, recursos humanos, asesoramiento general, así como la forma de redactar un plan de negocios más sólido… se trata de tener un sistema de apoyo para que estas empresas puedan tener éxito».»

Puede encontrar una CDFI que le sirva utilizando la herramienta de localización de CDFI de la Opportunity Finance Network, que es la asociación nacional de CDFIs.

Encontrar un nuevo banco

Al igual que las CDFI, las instituciones depositarias minoritarias -bancos en los que la mayoría de los accionistas o miembros del consejo de administración son personas de color- están recibiendo nuevas inversiones de bancos y empresas nacionales. Wells Fargo, por ejemplo, ha invertido 50 millones de dólares en capital social en 13 bancos de propiedad negra.

Aunque los IDM suelen tener unos requisitos de suscripción similares a los de los bancos nacionales y regionales, muchos de ellos están orientados a la comunidad y pueden hacer «un mayor esfuerzo» para trabajar con los pequeños prestatarios, dice Ken Alozie, director gerente de la entidad Washington, D.C.-prestamista comercial Greenwood Capital Advisors.

«Tienen más bien el mandato de revitalizar o hacer algo que tenga un impacto económico en las comunidades en las que se encuentran», afirma Alozie.

Además, trabajar con un banco local o comunitario hace que el dinero circule dentro de la comunidad, lo que también puede beneficiar a los vecinos.

Obtenga una inversión directa

Además de apoyar a las CDFI, TD Bank dedicó 75 millones de dólares a una empresa de inversión especializada en pequeñas empresas, una organización con licencia de la SBA que ofrece financiación de capital y deuda a empresas en crecimiento.

La financiación de una sociedad de inversión en pequeñas empresas es similar al capital riesgo, que no es para todo tipo de empresas. Estos inversores suelen buscar empresas medianas y consolidadas que estén preparadas para crecer, es decir, que tengan unos ingresos de unos 5 millones de dólares o más, afirma Innis-Thompson. Si cree que su empresa es la adecuada para este tipo de financiación, puede consultar una lista de SBIC activas en la SBA.gov.

JPMorgan Chase también se está centrando en las empresas medianas que buscan escalar, comprometiéndose a invertir 200 millones de dólares junto con el proyecto Black de la empresa de gestión de activos privados Ariel Alternatives.

Además, PayPal ha prometido 100 millones de dólares a fondos de capital riesgo dirigidos por negros y latinos.

Para conectar con los inversores, participa en el ecosistema: Establezca una red de contactos en su comunidad, asista a eventos de presentación y solicite participar en programas de aceleración. Sin embargo, hay que tener en cuenta que sólo una parte de las empresas reciben capital riesgo.

Impulso a la equidad financiera

Estas promesas forman parte de un panorama más amplio de compromisos corporativos para apoyar la equidad racial. Los bancos y las empresas también prometen conceder préstamos hipotecarios a prestatarios de color, invertir en universidades históricamente negras y ayudar a construir viviendas asequibles.

«Hay un deseo de abordar la justicia racial en muchas dimensiones», afirma Lisa Mensah, presidenta y directora general de Opportunity Finance Network. «Creo que las CDFI tienen algo inmediato que ofrecer.»

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