Obtenga un préstamo estudiantil a bajo interés comparando precios, solicitándolo con un cofirmante y encontrando descuentos.Teddy Nykiel 22 de septiembre de 2020
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Todos los préstamos federales emitidos cada año tienen el mismo tipo de interés fijo, independientemente del crédito del prestatario. Los préstamos estudiantiles privados, en cambio, tienen tipos de interés muy variados.
Tipos de interés actuales de los préstamos para estudiantes
Fijo |
Variable |
|
---|---|---|
Préstamos estudiantiles privados |
3.34% a 14.99% |
1.04% a 11.99% |
Refinanciación de préstamos para estudiantes |
2.59% a 9.15% |
1.Del 88% al 8.9% |
Estos rangos son amplios porque tienen en cuenta las diferencias en los perfiles crediticios de los prestatarios y los plazos de los préstamos, entre otros factores. Ya sea que esté tomando un préstamo privado por primera vez o refinanciando su deuda universitaria existente con un prestamista privado, haga todo lo siguiente para obtener la tasa más baja en los préstamos estudiantiles:
Si no tienes un buen crédito o acceso a un cofirmante que lo tenga, es probable que obtengas la tasa de interés más baja con un préstamo estudiantil federal.
Pero si estás buscando préstamos estudiantiles privados o la refinanciación de préstamos estudiantiles, vale la pena aplicar incluso algunos de estos consejos para ahorrar intereses. Por ejemplo, con una deuda de 30.000 dólares en un préstamo estudiantil, un tipo de interés del 5% te ahorraría 30 dólares al mes y más de 3.600 dólares en 10 años, en comparación con un tipo de interés del 7%.
Busque en el mercado
Diferentes prestamistas ofrecen diferentes rangos de tasas de interés, así que compara los préstamos estudiantiles privados para asegurarte de obtener la mejor tasa para la que calificas. Mira las tasas de porcentaje anual, la forma más precisa de comparar los tipos de interés. La TAE refleja el coste real del préstamo, incluidos los intereses acumulados, los intereses capitalizados y las comisiones de apertura que se apliquen.
Tener un crédito excelente
Los préstamos privados para estudiantes se basan en el crédito, lo que significa que el tipo de interés que obtienes depende de tu historial crediticio. Por lo general, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, más bajo será el tipo de interés al que podrás optar. Además del historial crediticio, los prestamistas suelen evaluar los ingresos y otras deudas. Cuanto más altos sean tus ingresos en comparación con el total de tus deudas pendientes, más probabilidades tendrás de obtener un tipo de interés más bajo.
Todavía no tienes un crédito excelente? Si tu crédito mejora en el futuro, puedes reducir el tipo de interés refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Solicite el préstamo con un cofirmante
Si no tienes un crédito excelente o unos ingresos lo suficientemente altos, es probable que puedas obtener un tipo de interés más bajo si solicitas el préstamo con un cofirmante que tenga un buen crédito y unos ingresos sólidos.
Tu cofirmante será responsable de hacer los pagos si tú no lo haces. Sin embargo, no tienen que estar en el gancho para siempre – muchos prestamistas permiten la liberación de un co-firmante después de que el prestatario principal hace los pagos a tiempo para una cierta cantidad de tiempo.
Apúntate al pago automático
La mayoría de los prestamistas federales y privados ofrecen un 0.Reducción de 25 puntos del tipo de interés para los prestatarios que se inscriban para que sus pagos mensuales se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria. A menudo, los rangos de tasas que los prestamistas anuncian incluyen el descuento por pago automático.
Además de ahorrarte dinero, contratar el pago automático también puede aportarte tranquilidad: No tendrás que preocuparte de que se te pase un pago por accidente.
Aprovecha los descuentos que se apliquen
Algunos prestamistas ofrecen descuentos adicionales además de los descuentos por pago automático. Éstas pueden incluir:
Descuento por fidelidad. Si tiene una cuenta bancaria con un prestamista.
Descuento por optar por los pagos de sólo intereses. Si decides no aplazar los pagos hasta después de la graduación, haciendo pagos de sólo intereses durante los estudios.
Descuento por vincular el pago automático a una cuenta existente. Si conecta el pago automático a una cuenta bancaria que tenga con el prestamista.
Descuentos promocionales. Los prestamistas ofrecerán descuentos adicionales durante periodos cortos y promocionales.
Decide entre fijo y variable
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles variables suelen ser más bajos que los fijos. Sin embargo, los tipos variables están sujetos a subidas mensuales o trimestrales, según el prestamista. Los tipos fijos son los mismos durante toda la vida del préstamo. Si piensa pagar su préstamo muy rápidamente, puede tener sentido elegir un tipo de interés variable. Sin embargo, los tipos de interés de los préstamos estudiantiles suelen aumentar a medida que la Reserva Federal sigue subiendo el tipo de los fondos federales.
Elija el plazo más corto posible
Los prestamistas suelen ofrecer algunas opciones para el plazo del préstamo, o la duración del período de reembolso. Generalmente, obtendrá el tipo de interés más bajo si elige el plazo de préstamo más corto. También ahorrarás en intereses porque los pagarás durante un periodo de tiempo más corto. Por otro lado, un plazo de préstamo más corto significa que sus pagos mensuales serán más altos, así que elija el plazo más corto que pueda manejar cómodamente.