Cómo conseguir que tu pareja se suba al carro de las tarjetas de recompensa para viajes

Sois un equipo, así que aseguraos de que ambos controláis el presupuesto familiar, y recuerda que las tarjetas de devolución de dinero también pueden servir para viajar.Sara Rathner 7 de mayo de 2019

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Así que has encontrado a tu compañero de viaje para toda la vida. Hablan con entusiasmo de dónde ir para su luna de miel, sus cumpleaños o su próximo aniversario, pero cuando llega el momento de calcular el precio de los billetes de avión, los hoteles y el coche de alquiler, se quedan cortos, y eso antes de tener en cuenta el presupuesto para la comida y otros gastos.

Hasta que se le ocurra una idea: ¿Qué pasaría si te inscribes en una tarjeta de crédito de recompensas para viajes y obtienes una bonificación a tiempo para reservar tu viaje para finales de este año?? Mejor aún, ¿qué pasaría si ambos obtuvieran una tarjeta de recompensas para viajes?? Doblen las bonificaciones!

Pero su pareja se opone rotundamente. Piensan que las tarjetas de recompensa para viajes son complicadas, poco fiables o demasiado buenas para ser verdad. Siempre les han enseñado a desconfiar de las tarjetas de crédito. Les preocupa gastar innecesariamente sólo para conseguir una bonificación. Están contentos con la tarjeta sin florituras que han tenido durante años. Aunque sus razones son válidas, no puedes evitar sentir cierto resentimiento. Cómo pueden conseguir ambos lo que quieren?

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Controla tu presupuesto

La aprensión de su pareja a la hora de solicitar tarjetas de viaje y alcanzar un mínimo de gasto para obtener una bonificación puede estar relacionada con los hábitos monetarios de su hogar. Si les preocupa el gasto innecesario, o peor aún, endeudarse con la tarjeta de crédito, son preocupaciones válidas. Este es un buen momento para revisar los extractos de tus tarjetas de crédito y cuentas bancarias anteriores y preguntarte:

  • Cuánto solemos gastar al mes? ¿Llegarías fácilmente a un mínimo de gasto para una bonificación de la tarjeta de crédito, o tendrías que gastar más de la cuenta??

  • ¿Dónde gastamos más?? ¿Hay categorías de gasto específicas, como las tiendas de comestibles o las cenas fuera de casa, que constituyen la mayor parte de su presupuesto?? ¿Hay alguna tarjeta de crédito que le recompense más por ese gasto??

  • ¿Algunos de esos gastos son demasiado elevados?? ¿Necesitas recortar para no endeudarte o para liberar dinero para pagar las deudas que ya tienes??

  • ¿Tenemos algún gasto importante de una sola vez a la vuelta de la esquina?? Si tiene previsto sustituir un electrodoméstico, hacer una reforma importante en su coche o comprar un sofá nuevo en el próximo mes, podría ser una oportunidad para conseguir una bonificación de suscripción sin gastar más en los gastos mensuales típicos.

«No gastes 1.000 dólares más al mes sólo para poder conseguir una bonificación de 50.000 puntos que equivale quizá a 200 dólares.»

Colin Moynahan, planificador financiero certificado y fundador de Twenty Fifty Capital Financial Advisors en Charleston, Carolina del Sur

Si están gastando demasiado o pagando una deuda de tarjeta de crédito, vale la pena dejar de lado la idea de obtener una tarjeta de recompensas para viajes hasta que alcancen una mejor posición financiera.

«Mantente al tanto de tus saldos y no gastes ‘dinero tonto'», dice Colin Moynahan, planificador financiero certificado y fundador de Twenty Fifty Capital Financial Advisors en Charleston, Carolina del Sur. «No gastes 1.000 dólares más al mes sólo para conseguir una bonificación de 50.000 puntos que equivale a unos 200 dólares.»

Sin embargo, si ambos se han ceñido históricamente a un presupuesto realista y tienen ingresos disponibles, puede haber razones más profundas para su desacuerdo.

Enfrentarse a las tarjetas de crédito en equipo

Si estás acostumbrado a gestionar tu dinero de una manera determinada, las sugerencias de tu pareja para cambiarla, por muy bien intencionadas que sean, pueden parecer una crítica a tu propio sistema. Pero esto presenta una oportunidad para cambiar la forma en que cada uno piensa en sus hábitos de tarjeta de crédito, porque ya no se trata de ti.

Britton Gregory, un planificador financiero certificado y director de Seaborn Financial en Austin, Texas, dice que cuando se encuentra con clientes con objetivos de tarjeta de crédito no coincidentes, por lo general el problema es la inercia. Cambiar productos financieros como las tarjetas de crédito requiere un esfuerzo.

«Lo más frecuente es que un cliente esté interesado en una tarjeta concreta y al otro le dé igual», dice. «No es que no engranen porque no quieran unir fuerzas, es que cada uno tiene sus propias tarjetas desde hace tiempo.»

«Ahora sois una unidad que tiene que tomar decisiones conjuntas.»

Britton Gregory, planificador financiero certificado y director de Seaborn Financial en Austin, Texas

Cuando se trata de manejar el dinero en pareja, Gregory aboga por un enfoque «tuyo, mío y nuestro»: Cada uno contribuye a una cuenta corriente conjunta y utiliza tarjetas de crédito financiadas por esa cuenta conjunta para los gastos compartidos, mientras que cada uno mantiene sus propias cuentas y tarjetas de crédito para sus propios gastos. La razón es que se combinan las fuerzas manteniendo cierta autonomía.

«Les obliga a aceptar una verdad, y es que, en mayor o menor medida, ahora sois una unidad que tiene que tomar decisiones conjuntas», dice.

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Pruebe la técnica de los «cinco porqués»

Gregory recomienda que las parejas reserven un tiempo libre de distracciones de forma regular para hablar de finanzas, y no de conversaciones superficiales del tipo «aquí están las facturas que hay que pagar esta semana». Este es el momento de apagar la televisión, guardar los teléfonos y empezar a ser realistas.

Recomienda un ejercicio que denomina «Los cinco porqués», en el que se hacen preguntas a la pareja y se sigue preguntando por qué hasta llegar a la esencia de lo que realmente ocurre (esto puede implicar o no exactamente cinco preguntas). Una conversación puede ser así:

Tú: ¿Por qué quieres viajar? ¿Por qué quieres esta tarjeta de crédito??

Socio: Por los puntos.

Usted: ¿Por qué quieres los puntos??

La pareja: Porque quiero viajar.

A ti: ¿Por qué quieres viajar??

Socio: Para ver el mundo.

Usted: ¿Por qué quiere ver el mundo??

Compañero: Porque mis padres nunca me llevaron de viaje.

Usted: Por qué tus padres no te llevaron de viaje?

Pareja: Querían hacerlo, pero no pudieron tras el despido de mi padre.

«Cuando la gente empieza a tener ese tono de voz», dice Gregory, «ahora estás dando con la tecla».»

Apele a la frugalidad de su pareja

A veces ayuda a tu pareja a ver el sentido de las tarjetas de recompensa si puedes cuantificar el ahorro que obtendrías al canjear los puntos.

El valor de los puntos varía de una tarjeta a otra y puede cambiar con el tiempo, así que intente vincular una bonificación de inscripción a algo tangible que sepa que puede cubrir realmente: un billete de avión de ida y vuelta a su reunión familiar o el alquiler de un coche durante una semana, por ejemplo. Eso puede ser mucho más fácil de entender que una suma de cinco cifras de puntos sin ningún plan para gastarlos en nada real.

«Si utilizas las tarjetas de crédito de forma responsable en los gastos que tenías previstos de todos modos, las recompensas pueden ser una forma de dinero gratis.»

Si utilizas las tarjetas de crédito de forma responsable en los gastos que tenías previstos de todas formas, las recompensas pueden ser una forma de dinero gratis.

«Mi consejo para situaciones como ésta suele comenzar preguntando a la pareja: ‘Si encontraras un dólar en el suelo, ¿lo recogerías?'», dice Ben Smith, planificador financiero certificado y fundador de Cove Financial Planning en Milwaukee. «Esta debería ser la mentalidad de los titulares de tarjetas de crédito, especialmente los que tienen una puntuación de crédito razonable y los que tienen tarjetas con sólidas ventajas de recompensa.»

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Compromiso con las tarjetas de reembolso

Si su pareja está de acuerdo con una tarjeta de recompensas, pero aún no está dispuesta a comprometerse con puntos que sólo sirven para viajar, una tarjeta de devolución de dinero podría ser un buen punto intermedio.

«Para mí, una tarjeta con devolución de dinero da a la mayoría de la gente más flexibilidad, dependiendo de la tarjeta», dice Justin Owen, fundador de Owen Financial Planning en San Angelo, Texas. «Es dinero en tu bolsillo, y puedes hacer lo que quieras.»

» Una tarjeta de devolución de dinero ofrece a la mayoría de la gente más flexibilidad, dependiendo de la tarjeta.»

Justin Owen, fundador de Owen Financial Planning en San Angelo, Texas

Incluso puede tratar su tarjeta de devolución de dinero como una tarjeta de viaje, ya sea canjeando suficientes recompensas para un crédito de estado de cuenta que cubra un gasto de viaje, o canjeando la devolución de dinero y luego moviendo una cantidad igual de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros separada destinada a futuros viajes.

Si un sistema como éste os funciona a los dos durante un tiempo, es posible que a tu pareja le guste la idea de solicitar una tarjeta de viaje más adelante.

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