Cómo conseguir un crédito cuando no se tiene ninguno

Melissa Lambarena 10 dic 2018

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Intentar conseguir tu primera tarjeta de crédito puede ser tan frustrante como intentar conseguir tu primer trabajo. Los empleadores quieren experiencia, pero no puedes obtenerla a menos que alguien te contrate. Del mismo modo, una tarjeta de crédito es la forma más rápida de construir un buen historial de crédito, pero sin un buen historial de crédito es difícil conseguir una tarjeta de crédito.

Este dilema ha sido un obstáculo para los solicitantes desde la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, que endureció las normas de préstamo y dificultó especialmente la obtención de tarjetas de crédito por parte de los jóvenes. Esto ha dejado a los posibles solicitantes con opciones menos que ideales: Hacer un depósito para una tarjeta de crédito garantizada, aprovechar el buen crédito de otra persona como usuario autorizado o retrasar por completo la creación de crédito.

Esto ha creado una oportunidad para las empresas emergentes de tarjetas de crédito que miran más allá de las puntuaciones de crédito al considerar las solicitudes. Estas empresas utilizan métodos alternativos para medir el riesgo del solicitante y ofrecen tarjetas que no requieren un depósito de seguridad.

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Cómo evalúan las startups a los solicitantes

Entre ellas está Deserve, que empezó a ofrecer tarjetas en 2017. La empresa dispone de tres tarjetas: la Deserve Classic para personas que se inician en el crédito, la Deserve® EDU Mastercard para estudiantes y la Deserve® Pro Mastercard para personas con crédito limitado. Más empresas han seguido con sus propias tarjetas para personas nuevas o más recientes en el crédito, incluyendo Petal y la tarjeta de crédito AvantCard.

Estas empresas tienen sus propias normas de suscripción para evaluar la solvencia de los solicitantes en función de factores como ingresos, gastos, activos, deudas e información bancaria. Dependiendo de la compañía, es posible que tengas que dar acceso a tu cuenta bancaria.

«La forma en que usas una tarjeta de débito o una cuenta bancaria es muy indicativa de cómo usarás una tarjeta de crédito», dice Kalpesh Kapadia, director general y fundador de Deserve.

Las tarjetas ofrecidas por estas empresas son una alternativa a las tarjetas de crédito garantizadas, que requieren un depósito de seguridad en efectivo que se devuelve cuando se cierra o se actualiza la tarjeta. El límite de crédito de una tarjeta garantizada suele ser igual a su depósito. Las tarjetas no garantizadas de empresas alternativas pueden ofrecer límites de crédito con más holgura, si puedes optar a ellos.

Las empresas de tarjetas de crédito de nueva creación todavía están evolucionando, por lo que puede encontrar dificultades que es menos probable que vea con las tarjetas de los principales emisores. Puede que no haya una aplicación móvil para gestionar su cuenta, por ejemplo, o que se encuentre con problemas técnicos o retrasos.

«Estamos construyendo y mejorando nuestro producto lo más rápido posible y trabajando en él todos los días», dice Jason Gross, cofundador y CEO de Petal.

Por otro lado, las empresas emergentes están experimentando con características que los emisores tradicionales no suelen ofrecer. Por ejemplo, la aplicación y el sitio web de Petal muestran los intereses que deberás en dólares, para que sepas el verdadero coste de no pagar la totalidad de tu factura. Deserve renuncia al requisito habitual del número de la Seguridad Social para los estudiantes internacionales.

Tu futuro yo puede necesitar crédito

A menos que planees pagar en efectivo todas las compras futuras, grandes o pequeñas, es probable que tu futuro yo necesite un buen crédito. Tenerla puede ahorrarte dinero más adelante cuando vayas a comprar una casa o un coche, por ejemplo.

Anshul Agrawal, un científico de datos de 28 años de San José (California), estableció un crédito con una tarjeta de un emisor alternativo. Al empezar pronto, consiguió un tipo de interés bajo en un préstamo de coche. Ahora está cosechando las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito tradicionales. «Es una especie de trampolín crediticio», dijo.

Las tarjetas de crédito alternativas suelen comunicar la información de los pagos a las principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas recopilan la información que se utiliza para calcular su puntuación de crédito. El historial de pagos es el principal componente de la puntuación de crédito.

Crear crédito con una tarjeta de crédito

Una vez que obtengas una tarjeta, construye un buen crédito haciendo sólo compras que puedas pagar. Intente conseguir una puntuación de crédito de 690 o superior. Hay muchas aplicaciones para seguir tu progreso. Estos son algunos consejos que le ayudarán a gestionar su primera tarjeta de crédito y a utilizarla para crear crédito:

  • Pagar a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar los intereses.

  • Utilice menos del 30% de su límite de crédito disponible.

  • Mantener la cuenta abierta y activa.

  • Revisa tu estado de cuenta en busca de errores.

  • Obtenga su informe crediticio anual gratuito.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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