Cómo conseguir un seguro de coche barato para conductores noveles

La mayoría de los nuevos conductores son jóvenes que se ponen al volante por primera vez, pero para las aseguradoras de automóviles, cualquier persona que no tenga un historial de conducción o una póliza de seguro reciente representa el mismo riesgo.

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Quién necesita un seguro para conductores noveles?

Aunque no existe un tipo de seguro especial llamado "seguro para nuevos conductores," Las aseguradoras de automóviles suelen clasificar a los siguientes tipos de personas como nuevos conductores:

• Conductores adolescentes que acaban de obtener el carné de conducir.

• Conductores mayores que nunca han conducido.

• Inmigrantes y extranjeros.

• Conductores de cualquier edad con un vacío en la conducción o en la cobertura del seguro.

Las tarifas de los seguros para los conductores nuevos o primerizos suelen ser más altas que las de los conductores con más experiencia. Debido a que los nuevos conductores son vistos como un mayor riesgo a asegurar, las compañías de seguros de coche les cobran tarifas más altas.

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Seguro de coche para conductores noveles: Adolescentes

Las compañías de seguros de automóviles pueden justificar cargos más altos para los adolescentes porque son más propensos que cualquier otro grupo de edad a causar accidentes. Para un nuevo conductor en la adolescencia, la mejor manera de conseguir un seguro barato es permanecer en la póliza de sus padres mientras tengan la misma dirección permanente.

» MÁS: Cómo encontrar el seguro de coche más barato para los adolescentes

Tenga en cuenta que "barato" es relativo: añadir un adolescente a la póliza de un matrimonio probablemente duplique (como mínimo) su tarifa, según el análisis de nuestro sitio web. Sin embargo, ir solo es probable que sea más caro; siempre comparar múltiples cotizaciones de seguros de nuevos conductores en línea para estar seguro.

Tarifas del seguro de coche para una pareja con un nuevo conductor adolescente y dos coches

Algunas buenas noticias: las compañías de seguros ofrecen muchos descuentos para estudiantes y conductores jóvenes, y las tarifas mejorarán con el tiempo si se conduce con seguridad. Las tarifas de los seguros son mucho más razonables a partir de los 25 años, siempre que se tengan algunos años de experiencia.

Una vez cumplidos los 20 años, es posible que te beneficies de contratar tu propia póliza de seguro en función de tu edad, ubicación y sexo. Conseguir tu propia póliza es relativamente sencillo si tu dirección permanente es diferente a la de tus padres'. Si vives en la misma casa pero quieres pólizas separadas, tendrás que trabajar con un agente para asegurarte de que esto quede claro tanto en tu póliza como en la de tus padres'. Cuando estés listo para contratar tu propio seguro, puedes pedir un presupuesto a la compañía de tus padres, pero también pide un par de otros para asegurarte de que es un buen precio.

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Seguro de coche para inmigrantes y extranjeros

Aunque tengas un largo historial de conducción segura en otro país, las compañías de seguros te consideran un nuevo conductor a la hora de fijar el precio de una póliza en EE.UU.S. por primera vez. Dado que sólo acceden a los registros de conducción nacionales a la hora de fijar las tarifas, su historial de conducción en la U.S. es lo que cuenta. Esto también se aplica a tu historial crediticio, que también se utiliza para calcular las tarifas de los seguros de coche en todos los estados excepto en tres: California, Hawai y Massachusetts.

» MÁS: Guía financiera para inmigrantes en EE.S.

Sin una U válida.S. Si no tienes permiso de conducir, te será difícil conseguir una póliza de seguro de cualquier compañía, incluso si tienes un permiso de conducir internacional. En ese caso, si alquilas un coche, la opción más sencilla puede ser utilizar la cobertura de la compañía de alquiler.

Si piensa quedarse y conducir en la U.S., lo mejor es obtener un permiso de conducir en el estado en el que vives. Algunos, como California, expedirán un permiso de conducir a un inmigrante indocumentado. Una vez que tengas tu licencia, obtén al menos tres cotizaciones de seguro de auto para que puedas elegir la mejor tarifa y cobertura.

» MÁS: Cómo obtener un nuevo permiso de conducir

El seguro de coche después de una interrupción de la conducción o de la cobertura

Tal vez pasó un tiempo en el extranjero o su licencia expiró porque su estilo de vida no requiere ninguna conducción. Sin un historial de conducción que comprobar, las aseguradoras pueden seguir considerándole un conductor novel. Y sin una cobertura continua del automóvil, pueden considerarte un conductor de alto riesgo, lo que tiene efectos similares en las tarifas del seguro de coche.

Incluso si tiene un historial de conducción de referencia, es importante comparar precios para su próxima póliza, ya que es probable que pague más sólo por tener un hueco en la cobertura. Hay una excepción para el despliegue militar de muchas compañías, así que asegúrese de preguntar si eso se aplica a usted.

Dado que la continuidad de la cobertura es uno de los factores más importantes que tienen en cuenta las aseguradoras, algunas pueden no aceptar tu solicitud si has tenido lagunas entre las pólizas. Si ese es el caso, puedes buscar compañías de seguros no estándar que se especializan en la cobertura de personas que tienen dificultades para asegurarse.

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Factores de precio en el presupuesto de un seguro de coche

Los conductores noveles tienen algunas de las tarifas de seguro de coche más altas, pero otros factores que influyen en el precio pueden estar más bajo su control.

» MÁS: Cotizaciones de seguro de auto, lo que debes saber

Los factores que afectan a su cotización son:

• Características personales. Esto incluye la edad, el sexo y el estado civil.

• La cobertura que elijas. Cuanta más cobertura tenga, más altas serán las tarifas del seguro.

• Su vehículo. La marca y el modelo de tu coche, los elementos de seguridad y la probabilidad de que te lo roben afectan a tu tarifa.

• Su ubicación. Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de seguro de coche, y factores como el índice de criminalidad de tu barrio y la densidad de población afectarán al precio de tu seguro.

• Su puntuación de crédito. Los conductores con mal crédito suelen tener tasas de seguro de coche más altas. Las aseguradoras utilizan una puntuación de seguro basada en el crédito, que es diferente de la puntuación de crédito normal, para determinar la probabilidad de que presente una reclamación. California, Hawái y Massachusetts han prohibido a las aseguradoras utilizar las puntuaciones de crédito a la hora de calcular las tarifas de los seguros de coche.

Cómo encontrar un seguro de coche asequible como nuevo conductor

Busca en la red. Las tarifas pueden variar enormemente en función de la aseguradora que utilices. Para asegurarse de tener el mejor precio posible, considere comparar precios cada año. Después de todo, el hecho de que hace un año tuvieras las tarifas más baratas no significa que las sigas teniendo.

Manténgase en una póliza de seguro de automóvil familiar. Si tienes la misma dirección permanente que tus padres, recuerda comparar las tarifas de una póliza independiente frente a la de tu familia. Dependiendo de su situación, esto podría darle las tarifas de seguro de auto más baratas.

Ten en cuenta el coche que conduces. Los vehículos más caros, los que se roban con más frecuencia y los modelos deportivos suelen tener tarifas de seguro de coche más altas. Considere la posibilidad de asegurar uno de los coches más baratos si quiere obtener las tarifas más bajas.

» MÁS: Cómo calcular el seguro del coche antes de comprarlo

Aproveche los descuentos. Muchas aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos que pueden aprovechar los nuevos conductores, entre ellos:

• Descuento por ser buen estudiante.

• Descuento para los conductores jóvenes que realicen un curso de conducción defensiva.

• Descuento por ser estudiante fuera de casa (si estás en la póliza de tus padres').

• Descuento multiseguro si tiene un seguro de alquiler o de vivienda.

• Descuento militar o por ocupación.

• Descuento por equipo de seguridad.

Metodología

Las parejas de nuestros análisis eran hombres y mujeres de 50 años con buen crédito e historiales de conducción limpios, promediados en todos los códigos postales. La póliza incluye:

• 100.000 dólares de responsabilidad por daños corporales por persona.

• 300.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.

• 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

• Cobertura de 100.000 dólares por persona para conductores no asegurados.

• Cobertura de 300.000 dólares por accidente para conductores no asegurados.

• Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

• Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.

Para ver las tarifas de las familias con un adolescente, añadimos un joven de 18 años con licencia hace dos años, promediando las tarifas de los adolescentes masculinos y femeninos. Para parejas y familias, utilizamos un Toyota Camry LE 2016 y un Nissan Rogue S 2016 para crear un hogar con dos coches.

En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento por ausencia de papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son las tarifas proporcionadas por Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.