Cómo construir su cartera ideal de Chase Ultimate Rewards

La regla 5/24 de Chase significa que no puede solicitar todas las tarjetas de crédito de recompensa que ofrece a la vez.Alex Cramer 5 de mayo de 2021

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Chase Ultimate Rewards® ha demostrado ser uno de los programas más populares para coleccionar recompensas de viaje. Chase facilita tanto la acumulación como el canje de puntos y, con varias tarjetas de crédito entre las que elegir, no es difícil encontrar una que se ajuste a sus hábitos de gasto.

De hecho, puede tener sentido llevar más de uno, utilizando tarjetas Chase complementarias para maximizar las recompensas que obtiene.

Si hay una pega en Chase Ultimate Rewards® es la «regla 5/24», la política no oficial de Chase de denegar las solicitudes de tarjetas de crédito a cualquiera que haya solicitado más de cinco tarjetas de crédito de cualquier emisor (no sólo de Chase) en los 24 meses anteriores.

Si busca maximizar los beneficios de la tarjeta al llevar varias tarjetas, esta regla plantea un problema: ¿cómo obtener la mejor combinación de tarjetas Chase si solo tiene una, dos o tres oportunidades restantes para solicitar? Utilice esta guía para ayudarle a crear la cartera definitiva de Chase en función del número de tarjetas que aún puede solicitar.

» Más información: La regla 5/24 de Chase explicada

Si le queda 1 solicitud

Chase Freedom Unlimited

Con una cuota anual de 0$ y una bonificación de bienvenida fácil de ganar, la Chase Freedom Unlimited® es una de las mejores tarjetas disponibles ahora mismo. Gane un 1 adicional.5% de reembolso en efectivo en todo lo que compre (en un máximo de 20.000 dólares gastados en el primer año) – con un valor de hasta 300 dólares de reembolso en efectivo!

Pero donde realmente brilla esta tarjeta es en sus categorías de bonificación de alta ganancia.

Esta tarjeta le paga 6.5% de devolución en todos los viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, 4.5% de devolución en gastos de restaurante, incluyendo comida para llevar, 4.5% de devolución en compras en farmacias y 3% de devolución en todos los demás gastos hasta $20,000 durante su primer año como miembro de la tarjeta.

Si te quedan 2 solicitudes

Tarjeta de crédito Ink Business Cash

La tarjeta de crédito Ink Business Cash® es una tarjeta con una cuota anual de 0 $ que ofrece categorías de bonificación de alto valor que complementan las categorías de bonificación de la Chase Freedom Unlimited®.

La tarjeta de crédito Ink Business Cash® ofrece un 5% de devolución de efectivo en los primeros 25.000 dólares que gastes al año en tus facturas de Internet, cable y teléfono y en tiendas de material de oficina. Esto podría suponer hasta 1.250 $.

Otra ventaja muy útil es el 2% de devolución de efectivo en los primeros 25.000 $ anuales que gaste en gasolineras y restaurantes. Sorprendentemente, no muchas tarjetas de recompensas de viaje tienen bonificaciones en gasolineras, y esta será una categoría de alto uso para muchas personas.

El único inconveniente de esta tarjeta es que puede ser difícil obtener la bonificación de bienvenida. Obtenga 750 dólares de bonificación en efectivo después de gastar 7.500 dólares en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.. Tenga en cuenta que su trabajo secundario o independiente puede ser suficiente para calificar para una tarjeta de crédito de negocios.

Si le quedan 3 solicitudes

Chase Freedom Flex℠

Las ventajas de la Chase Freedom Flex℠ son muy similares a las de la Chase Freedom Unlimited®, pero con una diferencia clave: Ofrece un 5% de devolución en los primeros 1.500 dólares que cargues trimestralmente en categorías de gasto que cambian cada tres meses.

Por ejemplo, en el segundo trimestre de 2021, los usuarios están ganando un 5% de devolución en los primeros 1.500 dólares gastados en gasolineras y tiendas de mejoras para el hogar.

Algunos trimestres serán muy valiosos para usted, otros no tanto. Pero como se trata de una tarjeta sin cuota anual, no pierdes nada si te quedas fuera un trimestre.

Si te quedan 4 solicitudes

Tarjeta Chase Sapphire Preferred® o Chase Sapphire Reserve®

Si tiene tanto una tarjeta Chase de devolución de efectivo como una de las tarjetas Sapphire, puede convertir su devolución de efectivo en puntos Chase Ultimate Rewards® para canjearlos por viajes a una tasa más alta, aumentando sustancialmente el valor de sus ganancias.

Esto se debe a que los puntos que gana con la tarjeta Chase Sapphire Preferred® valen un 25% más cuando los canjea por viajes en el propio portal de Chase. Si es titular de una Chase Sapphire Reserve®, sus puntos valen un 50% más cuando los canjea por viajes a través de Chase.

Por lo tanto, la bonificación de 200 $ de devolución de efectivo que obtuvo con su tarjeta Chase Freedom Unlimited® vale 250 $ si la canjea a través del portal de viajes de Chase como titular de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® o 300 $ como titular de la Chase Sapphire Reserve®.

Los puntos que se obtienen con las tarjetas Sapphire también se pueden transferir directamente a compañías aéreas asociadas, como JetBlue, Southwest y United Airlines. Otras tarjetas de Chase no te dan esta opción.

Pero las tarjetas Sapphire conllevan una cuota anual -95 dólares para la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y 550 dólares para la Chase Sapphire Reserve®-, por lo que querrá estar seguro de que el valor que ofrecen vale el precio que pagará.

» Más información: Cómo transferir Chase Ultimate Rewards entre tarjetas

Si le quedan 5 solicitudes

Depende de usted

Si no ha solicitado ninguna tarjeta de crédito en los últimos 24 meses, podría, técnicamente, solicitar cinco nuevas tarjetas de Chase. Pero más allá de las cuatro tarjetas ya comentadas, no es probable que encuentre mucho valor adicional. Aunque es posible que encuentres una tarjeta Chase que complemente estas cuatro, es más probable que estas maximicen tus recompensas sin importar tus hábitos de gasto.

El resultado final

Chase Ultimate Rewards® ofrece un montón de tarjetas valiosas, pero su regla 5/24 significa que hay que ser estratégico a la hora de solicitarlas. Así que empiece con las tarjetas que ofrecen el mayor valor y vaya subiendo a partir de ahí.


Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

  • Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

  • Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

  • Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

  • Recompensas de viaje adicionales y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

  • Beneficios de lujo: La Platinum Card® de American Express

  • Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred

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