Cómo convertir un mal día en un descanso fiscal

Tina Orem 16 de diciembre de 2016

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Las normas fiscales no están en la lista de cosas a las que la mayoría de la gente recurre para consolarse después de un mal día. Pero pueden quitarle el aguijón en algunos casos. He aquí cinco días malos y las formas en que, según los expertos fiscales, puede convertirlos en una factura de impuestos menor.

1. Alguien te robó tus cosas

Las buenas noticias: Las pérdidas por robo que no te reembolsa tu compañía de seguros podrían ser deducibles fiscalmente.

La pega: Para los bienes muebles, el cálculo de la deducción parte de su «base ajustada.»

Normalmente se trata de lo que has pagado por los bienes. A continuación, reste los ingresos del seguro u otros reembolsos. Reduce lo que queda en 100 dólares y luego en un 10% de tu ingreso bruto ajustado, o AGI.

La pérdida tiene que ser considerable para que las matemáticas funcionen. Si los ladrones roban su anillo de 5.000 dólares sin seguro, pero su ingreso bruto ajustado es de 75.000 dólares, por ejemplo, probablemente no puede tomar la deducción.

Además, puedes desgravar en el año que descubras el robo, pero tendrás que presentar una declaración detallada. Espere si hay una buena oportunidad de recuperar sus cosas, dice Grafton «Cap» Willey, un contador público certificado y director gerente de la empresa de contabilidad Cbiz Tofias. El objeto robado podría tratarse como una renta imponible si lo recuperas o te lo reembolsan después de haberte acogido a la condonación, dice.

2. Has sufrido una catástrofe natural o un incendio

Las buenas noticias: Las pérdidas de propiedad que su compañía de seguros no le reembolsa pueden ser deducibles.

El problema: el cálculo de esta deducción suele empezar por encontrar la menor de estas dos cantidades: lo que pagó por la propiedad o la caída del valor justo de mercado de la propiedad después del suceso. Reduzca esa cifra por los ingresos del seguro y cualquier valor de salvamento, así como por 100 dólares y por el 10% de su AGI.

Así que si su casa se inunda, su aseguradora le deja colgado por 50.000 dólares en pérdidas, y su AGI es de 80.000 dólares, usted puede ser capaz de aliviar la picadura por la deducción de 41.900 dólares.

Sus ingresos son un factor, por lo que una pequeña pérdida podría no obtener mucho alivio fiscal, dice Willey. Además, tienes que deducir la pérdida en el año en que se produjo, a menos que la pérdida sea de una zona declarada como desastre por el gobierno federal. En ese caso, el IRS puede permitirle enmendar la declaración del año anterior, lo que podría conseguirle un reembolso de impuestos. De nuevo, tendrá que detallar las deducciones.

3. Le prestaste dinero a alguien que nunca te lo devolvió

La buena noticia: «Usted tiene potencialmente lo que ellos llaman una deuda incobrable no comercial», dice Willey. Lo declaras como una pérdida de capital a corto plazo en tu declaración de impuestos. Además, no tienes que arrastrar a tu amigo o familiar a los tribunales si puedes demostrar que una sentencia sería incobrable.

El problema: «Se supone que tienes que tener una nota escrita para cualquier transacción como esa», dice Willey. El préstamo debería haber tenido un tipo de interés realista, y usted debería haber hecho esfuerzos razonables para cobrar la deuda, añade. Tendrás que adjuntar una declaración a tu declaración de impuestos explicando cada deuda incobrable y los esfuerzos realizados para cobrarla. Además, tienes que tomar la deducción en el año en que la deuda pierde su valor – aunque no tienes que esperar hasta que el préstamo se venza para determinar que el dinero nunca será devuelto.

4. Has apostado y has perdido

La buena noticia: es posible que pueda deducir sus pérdidas en el juego si detalla sus deducciones al presentar su declaración de impuestos.

La pega: «Las pérdidas en el juego son deducibles solo en la medida de las ganancias en el juego», dice Willey. Eso significa que gastar 100 dólares en billetes de lotería no es deducible, a menos que ganes, y declares, al menos 100 dólares también. No puedes deducir más de lo que ganas.

5. Ha vendido su inversión en acciones con pérdidas

La buena noticia: es posible que pueda deducir una parte o la totalidad de esa pérdida, dice John Piershale, CFP y asesor patrimonial de Piershale Financial Group. El IRS permite a los inversores utilizar las pérdidas de capital para compensar las ganancias de capital imponibles, lo que significa que una pérdida de 5.000 dólares en una acción que usted compró podría compensar una ganancia de capital de 5.000 dólares si usted también vende un ganador el mismo año.

La pega: Si sus pérdidas superan a sus ganancias, podría deducir la diferencia, pero sólo hasta 3.000 dólares al año (1.500 dólares para los casados que declaran por separado). Sin embargo, es posible que pueda trasladar el resto y deducirlo en los años siguientes, dice Piershale.

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Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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