Cómo convertir un reembolso de impuestos en un cheque de pago más gordo

Recibir un reembolso de impuestos puede parecer estupendo, pero los profesionales de los impuestos dicen que también es una señal de que podrían estar ocurriendo dos cosas: Puede que no esté haciendo suficiente planificación fiscal y que esté reduciendo innecesariamente su sueldo.

En una reciente encuesta online encargada por nuestra web y realizada por The Harris Poll, preguntamos a más de 2.000 adultos estadounidenses sobre sus preferencias de devolución de impuestos, sus conocimientos sobre el ajuste de sus retenciones y cómo piensan enfocar sus impuestos de forma diferente en 2019. Esto es lo que hemos aprendido:

Principales conclusiones

• Alrededor de 2 de cada 5 estadounidenses (42%) preferirían pagar de más en impuestos a lo largo del año y obtener un reembolso, aunque eso signifique vivir con un sueldo menor todo el año. Si bien una gran entrada de dinero en efectivo puede ser agradable, vale la pena considerar si es la mejor decisión para sus finanzas diarias.

• Casi dos tercios de los estadounidenses (64%) no saben que el W-4 es el formulario que se utiliza para ajustar la retención de impuestos en el cheque de pago de una persona. Casi la mitad de los estadounidenses (45%) cree erróneamente que el formulario correcto es el W-2. Un W-2 detalla los salarios que un empleado ganó y cuánto en impuestos fue retenido de su pago.

• Más de una cuarta parte de los estadounidenses con empleo (28%) nunca han ajustado sus retenciones de impuestos, y cerca de dos tercios de los estadounidenses que han presentado alguna vez un W-4 (65%) dicen que generalmente revisan sus retenciones de impuestos sólo cuando empiezan un nuevo trabajo. Esto es particularmente preocupante porque la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 cambió el código tributario en formas que muchas personas podrían no haber contabilizado.

• La mitad de los estadounidenses que presentan una declaración de impuestos de 2019 planean hacer algo diferente este año en comparación con el año pasado para prepararse para la presentación. Aproximadamente 1 de cada 5 (19%) lleva un mejor control de sus archivos, mientras que el 17% está abriendo un 401(k) o aumentando sus contribuciones.

Por qué las devoluciones de impuestos no son siempre maravillosas

A la hora de presentar la declaración de la renta, casi 2 de cada 5 estadounidenses (39%) preferirían pagar la cantidad exacta de impuestos que deben a lo largo del año y no recibir un reembolso o deber dinero después de la declaración. Sin embargo, el 42% preferiría pagar de más y obtener un reembolso.

Las devoluciones de impuestos suelen producirse cuando se retienen demasiados impuestos de los cheques. Si, por ejemplo, tu empleador retiene 400 dólares de tu sueldo dos veces al mes, habrás pagado 9.600 dólares en impuestos al final del año. Cuando preparas tu declaración de impuestos en abril y resulta que tu obligación fiscal para el año era sólo de 4.000 dólares, podrías estar ante una devolución de 5.600 dólares.

Eso suena muy bien – hasta que piensas en cómo podría haber sido la vida si hubieras tenido esos 5.600 dólares durante el año. Eso son unos 467 dólares al mes que podrías haber tenido para comprar alimentos, estar al día con tus facturas, arreglar el coche, pagar más rápido el saldo de un préstamo o de una tarjeta de crédito o invertir para el futuro.

Cómo conservar más dinero

Hay dos formas de evitar pagar demasiado al Tío Sam por adelantado.

1. Calcule su cuota tributaria

Haga una aproximación razonable de lo que será su factura de impuestos para el año. Es especialmente importante hacerlo este año, porque las normas fiscales y los tramos impositivos han cambiado significativamente.

Para calcular su deuda tributaria puede utilizar una calculadora de impuestos, hablar con un asesor fiscal o revisar sus declaraciones de impuestos anteriores. Piensa si vas a hacer algún cambio en tu vida que pueda afectar a tu situación fiscal, como comprar o vender una casa, tener un bebé, abrir un negocio o casarte o divorciarte. Muchos paquetes de software fiscal de marca tienen módulos que pueden ayudarle a prever su deuda tributaria, también.

Hay muchas formas de reducir su obligación fiscal, y algunos estadounidenses las están aprovechando este año. Según la encuesta de nuestro sitio web, la mitad de los estadounidenses que presentan una declaración de impuestos de 2019 (50%) planean hacer algo diferente para prepararse para la presentación en comparación con 2018, como comenzar a contribuir o aumentar las contribuciones a un 401 (k) (17%), IRA (9%) o cuenta de ahorros de salud (9%), cada uno de los cuales podría reducir su ingreso gravable.

2. Modificar su W-4

En lugar de esperar hasta el momento de la declaración de impuestos para recuperar una gran parte de su sueldo mediante un reembolso, puede aumentar su sueldo inmediatamente reduciendo sus retenciones a un nivel que se ajuste más a su obligación tributaria estimada para el año.

Puede realizar el cambio rellenando un nuevo formulario W-4 y entregándoselo a su empresa. Algunos empleadores incluso permiten hacer esto en línea; pregunte a su representante de RRHH para más detalles. El formulario W-4 indica a su empleador la cantidad de impuestos que debe retener de cada cheque, y su empleador remite la cantidad calculada al IRS en su nombre.

Aproximadamente dos tercios de los estadounidenses que han presentado alguna vez un formulario W-4 (65%) dicen que suelen revisar sus retenciones fiscales sólo cuando empiezan un nuevo trabajo, según la encuesta de nuestro sitio web, pero usted puede cambiar su W-4 en cualquier momento. También es una buena idea reevaluar cuando suceden eventos significativos en tu vida o en tu trabajo.

Metodología de la encuesta

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 25 al 27 de junio de 2019, entre 2.030 U.S. adultos de 18 años o más. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con [email s].