En primer lugar, asegúrese de que el consejo es deseado. Después, céntrate en lo que dices y en cómo lo dices.Liz Weston Mar 21, 2019
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Los consejos monetarios no solicitados son como el pastel de frutas rancio: La mayoría de la gente desearía que los que los dan se los guardaran para sí mismos.
Aun así, los que son «buenos con el dinero» suelen querer ayudar a sus amigos y familiares que tienen problemas. Muchos de nosotros recordamos el consejo monetario oportuno que marcó la diferencia: cuando un compañero de trabajo nos sugirió que contribuyéramos al 401(k) de la empresa, por ejemplo, o aquella vez que un familiar nos advirtió de una inversión que realmente era demasiado buena para ser cierta.
Así que recurrí a la neuropsicóloga y coach ejecutivo Moira Somers, autora de «Advice That Sticks: Cómo dar consejos financieros que la gente siga.»Su libro fue escrito para planificadores financieros, pero las técnicas que sugiere, respaldadas por la investigación de las finanzas del comportamiento, podrían ser útiles para cualquiera que quiera dar un consejo efectivo sobre el dinero.
Asegúrate de que quieren tu consejo
Incluso las personas que pagan por un consejo monetario pueden tener problemas para seguirlo. Somers aprendió lo que se conoce como «falta de adherencia» mientras trabajaba en el sector sanitario, y ahora forma a los planificadores financieros en algunas de las mismas técnicas que utilizan los médicos para ayudar a los pacientes a seguir los planes de tratamiento.
Un principio clave: la persona que recibe el tratamiento debe «aceptarlo» o estar de acuerdo en que el tratamiento sugerido es adecuado para ella. Cuando alguien no ha pedido tu opinión, o incluso si lo ha hecho, un buen primer paso es asegurarse de que la quiere, dice Somers.
Por ejemplo, puedes decir: «He estado observando tu lucha, y tengo algunas ideas para algunas cosas que podrían ayudar. Si alguna vez quieres escucharlos, házmelo saber», sugiere Somers.
Cuide su lenguaje
Algunos famosos gurús del dinero se deleitan avergonzando a las personas que acuden a ellos en busca de consejo. Culpar a la gente de sus problemas económicos es un deporte muy popular en los foros de Internet. Pero la culpa y la vergüenza rara vez consiguen que la gente cambie su comportamiento, dice Somers.
«Eso hace que la persona se sienta atrapada o sin poder, o muy, muy mal consigo misma», dice. Así que se cierran, y su consejo – como ese pastel de frutas – se descarta rápidamente.
La calidez, el estímulo y la empatía son las mejores formas de llegar a la gente, dice. Aunque no hayas estado en la misma situación, seguro que has cometido errores con el dinero, así que puedes aprovechar eso para entender cómo se pueden sentir.
«La gente necesita sentirse alentada y animada», dice Somers.
Reducir la fricción
Muchas personas con problemas de dinero están abrumadas cognitivamente, dice Somers. Pueden estar demasiado paralizados para actuar. Los buenos asesores hacen preguntas para entender mejor las barreras a las que se enfrentan sus clientes, dice.
«La gente puede hacer preguntas curiosas como: ‘Eso'es algo que parece que estás posponiendo. ¿Qué es lo que te resulta difícil?? ¿Cómo puedo ayudar??'», sugiere Somers.
Una vez que conozcas sus retos, puedes buscar formas de reducir la fricción que los mantiene atascados.
Eso podría significar dividir una tarea en pasos más sencillos. Para ayudar a los clientes que gastan demasiado, por ejemplo, Somers primero les pide que desactiven los pedidos con un solo clic en todos sus dispositivos. Cuando le confirman que lo han hecho, les pide que accedan en línea a todas sus cuentas bancarias. Una vez hecho esto, pídeles que empiecen a revisar sus transacciones cada día. Este enfoque 1-2-3 funciona mucho mejor que decirle a la gente que tiene que hacer un seguimiento de sus gastos durante un mes.
La supervisión o el apoyo también pueden ayudar a las personas a seguir adelante. Un padre preocupado por las deudas de su hijo adulto puede ofrecerse a acompañarlo a ver a un asesor de crédito o a concertar una cita con un asesor financiero que sienta empatía, dice Somers.
De hecho, guiar a alguien hacia el profesional adecuado puede ser el mejor movimiento de todos, señala. Los amigos y la familia pueden rechazar incluso tus mejores consejos porque hay cosas que no quieren compartir contigo, o simplemente necesitan a un tercero más neutral que les guíe.
«Puede que no sean capaces de escuchar tus consejos», dice Somers. «Pero puedes decir: ‘Conozco a alguien que podría ayudarte con esto'».'»
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y publicado originalmente por The Associated Press.