Erin El Issa Ago 31, 2020
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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
La mayor parte de los ciudadanos de EE.S. adultos (59%) sienten curiosidad por las inversiones alternativas, según una nueva encuesta realizada en nuestro sitio web. Las inversiones alternativas, o «alts», son prácticamente cualquier activo que no sea una acción, un bono o dinero en efectivo, como los bienes inmuebles, las criptodivisas o las materias primas como el oro o el petróleo. La razón más popular que citan los estadounidenses para su interés por las alts? Diversificación.
Más de 2 de cada 5 estadounidenses interesados en inversiones alternativas en el futuro (44%) dicen que es porque quieren diversificar el tipo de inversiones que tienen, mientras que una cuarta parte (25%) dice que es porque el mercado de valores es demasiado volátil. En realidad, la historia demuestra que, a pesar de los períodos de volatilidad, el mercado de valores tiende a subir con el tiempo. Y hay muchas formas de diversificar su cartera -desde únicamente en el mercado bursátil hasta una mezcla de activos que incluya alts- en función de sus intereses, su tolerancia al riesgo y el tiempo que tenga para dedicar a la inversión.
¿Debo invertir ahora mismo??
Según la encuesta, cerca de un tercio de los estadounidenses (33%) no cree que ahora sea un buen momento para invertir en el mercado de valores. Aunque invertir es una gran estrategia para crear riqueza a largo plazo, es mejor asegurarse de que las necesidades inmediatas están cubiertas primero, sobre todo en tiempos de precariedad financiera.
Empiece por evaluar su estabilidad financiera. Lo ideal es tener un trabajo estable que te permita pagar las necesidades, no tener deudas de alto interés y contar con un fondo de emergencia. Una regla general para un fondo de este tipo es reservar de tres a seis meses de gastos, pero incluso 1.000 dólares pueden ayudarle a sobrellevar algunos golpes inesperados en sus finanzas. Y si tiene un plan de jubilación en el trabajo, como un 401(k), y su empleador ofrece dólares de contrapartida, contribuya al menos lo suficiente para obtener la totalidad de la contrapartida, porque eso es dinero gratis.
Una vez sentadas esas bases, invertir de forma más amplia es un gran paso para asegurar tu futuro financiero. Y la diversificación es la clave.
¿Por qué es importante la diversificación??
El dicho «No pongas todos los huevos en la misma cesta» se aplica sin duda a la inversión: No ponga todo su dinero en una sola acción. Porque si esa acción se hunde, podría poner en riesgo sus objetivos futuros.
En cambio, diversificar sus inversiones en una serie de activos puede reducir las posibilidades de que un mal rendimiento perjudique significativamente su progreso. Puede parecer desalentador, pero no es necesario ser un experto en selección de valores para diversificar la cartera.
Diversificar su cartera de inversiones en 3 pasos
Elija fondos que incluyan muchos valores diferentes
Una forma fácil y asequible de diversificar dentro del mercado de valores es a través de los fondos indexados. Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión cuyas participaciones coinciden o siguen algún índice de mercado. Por ejemplo, un fondo que sigue al S&P 500, que comprende 500 de las mayores empresas de EE.UU.S., podrían comprar acciones de cada empresa del índice. El inversor compra entonces en el fondo, cuyo valor reflejará las ganancias y pérdidas del índice completo que sigue, y cuesta mucho menos que si intentara comprar 500 acciones individuales.
Cuando elija un fondo indexado, preste atención a los costes -principalmente el ratio de gastos, esencialmente una comisión anual que se expresa como un porcentaje de su inversión- y a la cantidad mínima de dinero requerida. Si no tiene tiempo o ganas de profundizar en fondos indexados específicos, un robo-advisor también puede ser una buena opción. Los robo-asesores utilizan algoritmos informáticos para gestionar las carteras de inversión y elegirán por ti inversiones que tengan en cuenta tus objetivos, plazos y tolerancia al riesgo. Cobran sus propias comisiones de gestión, pero son más baratos que contratar a un asesor de inversiones humano.
Considere la posibilidad de añadir bonos
Para algunos, una cartera de acciones, incluso diversificada con fondos indexados, puede ser demasiado arriesgada. Introduzca bonos, que pueden diversificar aún más su cartera.
Los bonos son un valor de renta fija que promete pagos regulares de intereses a lo largo del tiempo. Cuando se acerque a la jubilación y empiece a necesitar el dinero que ha ahorrado, podría asignar más dinero a los bonos para proteger su cartera de las oscilaciones del mercado. Una regla general es que el porcentaje de acciones que se lleva es 100 menos la edad, y el resto va a los bonos. Así, si tiene 25 años, invertiría el 75% en acciones y el 25% en bonos.
Pero la situación de cada persona es diferente, y debe tener en cuenta sus objetivos y su tolerancia al riesgo a la hora de decidir cómo invertir. De nuevo, un robo-advisor puede encargarse de esto por usted si opta por esa vía.
Mantenga las alts como una pequeña parte de su cartera
Añadir inversiones alternativas a su cartera también puede diversificarla, pero tenga en cuenta las desventajas de invertir mucho en ellas. Las inversiones alternativas pueden generar mayores rendimientos que el mercado de valores, pero también pueden conllevar mayores comisiones, menos liquidez y más riesgo general. Muchos asesores financieros dicen que hay que mantener estas inversiones a menos del 10% de su cartera.