Cómo el fraude al seguro le cuesta dinero

El fraude en las aseguradoras supone entre 400 y 700 dólares más en las primas cada año y un coste total de 80.000 millones de dólares.Doug Sibor 1 de febrero de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.

¿Qué parece un mejor uso del dinero: más de una década de investigación sobre el cáncer financiada con fondos federales o un año de reclamaciones fraudulentas al seguro?? Resulta que el precio es el mismo: 80.000 millones de dólares.

El fraude en los seguros es un problema extendido y continuo en Estados Unidos, según David Glawe, presidente y director general de la National Insurance Crime Bureau. Según él y otros expertos del sector, el fraude es un factor que interviene en cerca del 10% de los siniestros patrimoniales, categoría que incluye los seguros de automóviles y de hogar.

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Cómo afecta el fraude al seguro a las primas?

Si cree que las compañías de seguros se contentan con pagar de su bolsillo los 80.000 millones de dólares anuales que cuesta el fraude, se equivoca. El enorme déficit causado por el fraude «se traduce directamente en un aumento de las primas para usted y [para mí]», afirma Glawe.

Según el FBI, la familia media estadounidense gasta entre 400 y 700 dólares más en primas cada año a causa del fraude en los seguros.

Qué es el fraude al seguro?

El fraude adopta muchas formas y no se limita a actos de engaño graves y evidentes. Todos estos son ejemplos de fraude al seguro:

  • Prender fuego intencionadamente a tu propia casa y luego reclamar al seguro por los daños.

  • Afirmar que su televisor robado era más nuevo y más grande de lo que realmente era.

  • Registrar el coche en la dirección de un amigo para obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas.

En resumen: Si engaña a sabiendas a su compañía de seguros con el fin de ganar dinero, está cometiendo un fraude al seguro.

Usted podría estar involucrado en un fraude al seguro sin darse cuenta. He aquí algunos ejemplos:

  • Tras un accidente de coche, el taller sustituye los airbags por otros recuperados, pero factura a su compañía de seguros como si fueran nuevos.

  • Un agente le cobra las primas del seguro pero luego se queda con el dinero.

Por lo general, no se le considerará responsable en situaciones en las que otra persona haya cometido el fraude, dice Glawe.

Lucha contra el fraude al seguro

Las aseguradoras utilizan la tecnología digital para contraatacar. Matthew Smith, director ejecutivo de la Coalición contra el Fraude en los Seguros, o CAIF, afirma que el 95% de las empresas utilizan algún tipo de tecnología antifraude y casi el 60% utiliza inteligencia artificial.

Esta tecnología puede detectar un posible fraude al seguro de varias maneras. La inteligencia artificial puede escanear cientos de miles de siniestros para encontrar duplicados, por ejemplo, o alertar a la aseguradora si alguien que dice estar lesionado publica un selfie de voleibol de playa en Internet.

La automatización de las investigaciones de fraude puede ahorrar mucho dinero a las aseguradoras, pero puede que no reduzca sus primas, dice Smith. Le preocupa que las aseguradoras confíen demasiado en los programas informáticos de detección de fraudes, considerándolos un sustituto barato de los investigadores humanos, y se embolsen el ahorro.

Este planteamiento, según Smith, es un aspecto del fraude en los seguros que organizaciones como CAIF vigilan de cerca. «En nuestra opinión, si una compañía traslada a sabiendas e intencionadamente el coste del fraude al seguro y no hace todo lo razonablemente posible para investigarlo, eso también constituye un fraude al seguro», afirma.

Cómo prevenir el fraude en los seguros

¿Cómo pueden los consumidores ayudar a prevenir el fraude al seguro??

Una forma de hacerlo es mantenerse en estrecho contacto con su aseguradora después de presentar una reclamación al seguro. La mayoría puede recomendar talleres de reparación de automóviles, contratistas del hogar y otros proveedores de servicios autorizados.

La vigilancia también le ayudará a evitar el fraude. Si alguien llama buscando información sensible o utiliza un número que no ha visto, no coja la llamada. Investigue usted mismo para asegurarse de no ser víctima de un fraude.

Si sospecha de una estafa, puede informar a su aseguradora, a organizaciones de consumidores como CAIF o NICB, a las fuerzas de seguridad como el FBI, o a organizaciones del sector de los seguros como la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.


Cómo le cuesta dinero el fraude al seguro
El fraude a las aseguradoras añade entre 400 y 700 dólares más a las primas cada año y cuesta unos 80.000 millones de dólares en total.Doug Sibor 1 de febrero de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

¿Cuál de las dos opciones es mejor: más de una década de investigación sobre el cáncer financiada con fondos federales o un año de reclamaciones fraudulentas al seguro?? Resulta que el precio es el mismo: 80.000 millones de dólares.

El fraude a las aseguradoras es un problema extendido y continuo en Estados Unidos, según David Glawe, presidente y director general de la National Insurance Crime Bureau. Tanto él como otros expertos del sector afirman que el fraude es un factor que influye en cerca del 10% de las reclamaciones por siniestros, una categoría que incluye los seguros de automóviles y de hogar.

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¿Cómo afecta el fraude a las primas de los seguros??

Si cree que las compañías de seguros se conforman con pagar de su bolsillo los 80.000 millones de dólares anuales que cuesta el fraude, se equivoca. El enorme déficit causado por el fraude «se traduce directamente en un aumento de las primas para usted y para mí», dice Glawe.

Según el FBI, la familia media estadounidense gasta entre 400 y 700 dólares más en primas cada año a causa del fraude en los seguros.

Qué es el fraude en los seguros?

El fraude adopta muchas formas y no se limita a actos de engaño graves y evidentes. Todos estos son ejemplos de fraude al seguro:

  • Prender fuego intencionadamente a su propia casa y presentar una reclamación al seguro por los daños.

  • Afirmar que su televisor robado era más nuevo y más grande de lo que realmente era.

  • Registrar su coche en la dirección de un amigo para obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas.

En resumen: Si engaña a sabiendas a su compañía de seguros con el fin de ganar dinero, está cometiendo un fraude al seguro.

Es posible que esté involucrado en un fraude al seguro sin darse cuenta. Aquí tiene algunos ejemplos:

  • Después de un accidente de coche, el taller sustituye los airbags por otros recuperados, pero factura a la compañía de seguros como si fueran nuevos.

  • Un agente le cobra las primas del seguro pero luego se queda con el dinero.

En general, no se le considerará responsable en situaciones en las que otra persona haya cometido el fraude, dice Glawe.

Lucha contra el fraude en los seguros

Las aseguradoras utilizan la tecnología digital para defenderse. Matthew Smith, director ejecutivo de la Coalición contra el Fraude en los Seguros, o CAIF, afirma que el 95% de las compañías utilizan algún tipo de tecnología antifraude y casi el 60% utiliza inteligencia artificial.

Esta tecnología puede detectar un posible fraude al seguro de varias maneras. La inteligencia artificial puede escanear cientos de miles de siniestros para encontrar duplicados, por ejemplo, o alertar a la aseguradora si alguien que dice estar lesionado publica en Internet un selfie de voleibol de playa.

La automatización de las investigaciones de fraude puede ahorrar mucho dinero a las aseguradoras, pero puede que no reduzca sus primas, dice Smith. Le preocupa que las aseguradoras confíen demasiado en el software de detección de fraudes, considerándolo un sustituto barato de los investigadores humanos, y se embolsen el ahorro.

Este enfoque, según Smith, es un aspecto del fraude a los seguros que organizaciones como la CAIF vigilan de cerca. «En nuestra opinión, si una compañía está trasladando a sabiendas e intencionadamente el coste de un fraude al seguro y no hace todo lo razonablemente posible para investigarlo, eso también constituye un fraude al seguro», dice.

Cómo prevenir el fraude en los seguros

¿Cómo pueden los consumidores ayudar a prevenir el fraude en los seguros??

Una forma de hacerlo es mantenerse en estrecho contacto con su aseguradora después de presentar una reclamación de seguro. La mayoría puede recomendar talleres de reparación de automóviles, contratistas del hogar y otros proveedores de servicios acreditados.

La vigilancia también le ayudará a evitar el fraude. Si alguien llama buscando información confidencial o utiliza un número que no has visto, no cojas la llamada. Investiga tú mismo para asegurarte de que no eres víctima de un fraude.

Si sospecha de una estafa, puede denunciarla a su aseguradora, a organizaciones centradas en el consumidor, como CAIF o NICB, a las fuerzas de seguridad, como el FBI, o a organizaciones del sector de los seguros, como la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros.

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