Cómo elegir una tarjeta de crédito al 0% TAE

Calcule su objetivo de financiación, cuánto tiempo necesita y qué otras ventajas puede ofrecer la tarjeta.Robin Saks Frankel, Melissa Lambarena 5 de octubre de 2021

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Si busca aliviar la carga financiera que supone tener una deuda o quiere disponer de un tiempo extra para pagar una compra importante, una tarjeta de crédito con una tasa anual introductoria del 0% puede ser una solución ideal. Dependiendo de las condiciones de una tarjeta de crédito concreta, el periodo del 0% TAE se aplicará a las compras, a las transferencias de saldo o a ambas.

Hay muchas opciones disponibles en el mercado, pero la tarjeta de crédito al 0% TAE adecuada será la que mejor se adapte a tus necesidades o circunstancias. Esto es lo que hay que tener en cuenta.

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1. Determine su objetivo

Cuando usted'busca un respiro para sus deudas de alto interés, generalmente es por una de estas dos razones:

  • Va a realizar una compra importante. Cuando no tiene el dinero inmediatamente a mano pero hay un gasto urgente o una oferta demasiado buena para ser real, una tarjeta con una oferta de introducción al 0% TAE en compras le permite dividir el gasto en pagos mensuales más manejables. A la hora de sopesar una oferta de este tipo, ten en cuenta la duración del periodo promocional, la TAE vigente cuando termine ese periodo del 0% y si la tarjeta tiene una cuota anual. (La mayoría de las buenas tarjetas de crédito con 0% de TAE no cobran cuotas anuales.)

  • Usted'está buscando un alivio de la deuda. Con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una TAE inicial del 0%, puede transferir la deuda existente a una tarjeta de crédito de otro emisor con un interés más bajo, en este caso, del 0% durante un periodo promocional. La mayoría de las tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo del 3% al 5% del importe transferido, pero es posible encontrar tarjetas de crédito sin comisión por transferencia de saldo. Si la tarjeta que está considerando cobra esa comisión, puede valer la pena, pero vale la pena hacer los cálculos. Utiliza nuestra calculadora para determinar si la cuota de transferencia de saldo de una tarjeta con una tasa inicial del 0% es mayor (o menor) que lo que pagarías en intereses por tu deuda actual durante el mismo periodo de tiempo.

nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y los tipos, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Por supuesto, también es posible que busque ambas cosas: una tarjeta que tenga una oferta de introducción al 0% TAE tanto en compras como en transferencias. Existen, pero las condiciones difieren. Por ejemplo, la tarjeta Discover it® Balance Transfer, con una comisión anual de 0 $, tiene la siguiente oferta de lanzamiento: Obtenga un 0% de TAE inicial en compras durante 6 meses y un 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses, y luego una TAE continua del 11.99%-22.99% TAE variable.

En general, si tiene una deuda que quiere reducir, puede que no tenga sentido hacer una gran compra al mismo tiempo que una transferencia de saldo, a menos que esté seguro de que puede pagar esos saldos antes de que finalice el periodo de promoción del 0%.

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Consejo de experto: Para cualquiera de los dos objetivos, tenga cuidado de no confundir una oferta de introducción al 0% de TAE con una oferta de interés diferido. A diferencia de una verdadera oferta del 0% TAE en una tarjeta de crédito emitida por un banco, una oferta de interés diferido no exime de los intereses, sino que simplemente los aparta durante un tiempo. si todavía debe dinero después de que expire el periodo de la oferta -aunque sean sólo unos céntimos- tendrá que pagar todos los intereses que se hayan ido acumulando, con carácter retroactivo. que podría suponer cientos de dólares.

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2. Calcule cuánto tiempo necesitará

Un periodo de introducción al 0% de la TAE más largo significa más tiempo para reducir tu deuda, y las ventanas promocionales de las tarjetas de crédito pueden oscilar entre seis meses y casi dos años. Pero cuando se trata de una oferta de transferencia de saldo, sepa que los periodos más largos pueden significar comisiones de transferencia más altas, que a su vez pueden mermar su ahorro total.

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La tarjeta Citi Simplicity®, por ejemplo, tiene una cuota anual de 0€ y viene con una introducción del 0% de TAE durante 21 meses en transferencias de saldo y 12 meses en compras, y luego una TAE continua del 14.74%-24.74% TAE variable. Pero tiene una comisión por transferencia de saldo de 5 $ o del 5%, lo que sea mayor. Tenga en cuenta que añadirá una deuda adicional a la cantidad que está transfiriendo.

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La cuota anual de 0 $ de U.S. La tarjeta Visa® Platinum de Bank, por otro lado, tiene una APR introductoria del 0% durante 20 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo, y luego una APR continua del 14%.49%-24.49% TAE variable. También es un periodo sin intereses importante, pero la comisión por transferencia de saldo es sólo del 3%.

Si te encuentras moviendo la deuda de una tarjeta al 0% a otra pero sin avanzar, busca otras soluciones para la deuda.

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Consejo de experto: tenga en cuenta que cuando solicita una tarjeta con una TAE del 0%, normalmente no conocerá su límite de crédito hasta que se le apruebe. Si quiere transferir, por ejemplo, una deuda de 10.000 dólares, es posible que le aprueben por mucho menos.

3. Tenga en cuenta la TAE actual de la tarjeta y cuándo se aplica

Su objetivo al elegir una tarjeta con una oferta de introducción al 0% de TAE es eliminar toda, o al menos la mayor parte, de su deuda. Pero el periodo promocional sin intereses no durará siempre, y cuando termine, la TAE variable de la tarjeta, que suele ser de dos dígitos, entrará en vigor. Eso puede significar fuertes cargos por intereses si todavía tiene un saldo impagado.

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Si no está seguro de poder pagar una parte importante de su deuda dentro del periodo de promoción, puede que le vaya mejor una tarjeta que ofrezca un tipo de interés bajo y continuo, en lugar de un tipo de interés a corto plazo del 0%. Podría considerar, por ejemplo, una tarjeta como la Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Card. No tiene una oferta introductoria del 0%, pero ofrece un tipo de interés inferior a la media de La TAE continua es del 6.25% Variable para los que cumplan los requisitos. La cuota anual es de 0$, y no cobra comisiones por transferencia de saldo.

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4. Mira más allá de la oferta del 0%

Sí, el periodo sin intereses es el principal atractivo, pero algunas tarjetas ofrecen incentivos para mantenerlas incluso después de que termine la oferta promocional de la TAE. La mencionada U.S. La tarjeta Visa® Platinum de Bank no ofrece recompensas, pero incluye un seguro para el teléfono móvil, que podría ser muy útil.

Tenga en cuenta, sin embargo, que las tarjetas de recompensa suelen tener unos tipos de interés elevados una vez que expiran sus ofertas del 0% de TAE inicial. Si tiende a mantener un saldo, los intereses se llevarán las recompensas que pueda obtener.

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5. Conozca sus obligaciones

Pulsar el botón de pausa mientras dure el periodo promocional no elimina tus responsabilidades. Todavía debes el saldo, y es probable que tengas que hacer un pago mínimo mensual. Y si pagas tarde, puedes arriesgarte a perder la oferta introductoria del 0% de TAE y tu buen crédito.

Cumpla las condiciones de su tarjeta de crédito y esté al tanto de la fecha de vencimiento de su período promocional para evitar sorpresas indeseadas.

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