Cómo elegir una tarjeta de crédito de recompensas

Primero, ten en cuenta tu historial de crédito y tus hábitos. A continuación, piense en el tipo de recompensas que desea: devolución de efectivo, millas o puntos.Chanelle Bessette Sep 23, 2021

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Las tarjetas de crédito con recompensas tienen el potencial de ayudarle a estirar su presupuesto, ofreciendo devoluciones en efectivo, millas de aerolíneas o puntos de hotel por sus gastos, junto con otros beneficios.

Sacar el máximo provecho de estas tarjetas depende de la elección de la más adecuada para usted, del pago de su saldo cada mes y de la maximización de sus recompensas con sus opciones de canje.

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¿Es una tarjeta de crédito de recompensa adecuada para usted??

Es posible que desee solicitar una tarjeta de crédito con recompensas si cumple algunos o todos los criterios siguientes:

  • Tiene un crédito bueno o excelente. La mayoría de las tarjetas de recompensa requieren una buena puntuación de crédito (una puntuación FICO de al menos 690), aunque hay algunas excepciones. La tarjeta de crédito Discover it® Secured, por ejemplo, es una tarjeta de crédito garantizada que ofrece recompensas en efectivo por los gastos realizados, y es accesible sin una buena puntuación de crédito.

  • Por lo general, no tiene saldo. Las tarjetas de crédito con recompensas tienden a tener tasas de interés más altas, por lo que si tiene un saldo, los intereses que acumule probablemente anularán el valor de sus recompensas.

  • Viaja regularmente. Si es un adicto a los viajes, puede utilizar sus gastos habituales para acumular puntos para su próximo viaje, especialmente si tiene una tarjeta de crédito para viajes.

  • Usted es fiel a una aerolínea u hotel en particular. Cuando se trata de recompensas de viaje, las tarjetas de marca compartida pueden ayudarle a acumular puntos más rápidamente para sus alojamientos y vuelos preferidos.

  • Gasta mucho en categorías específicas como gasolina, comestibles y restaurantes. Algunas tarjetas de recompensa ofrecen puntos adicionales por categorías de gasto comunes, como en el caso de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que ofrece un 6% de devolución en efectivo por el gasto en U.S supermercados hasta 6.000 dólares al año. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones).

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Tipos de tarjetas de crédito con recompensas

Si cumple una o varias de las condiciones anteriores, determine sus objetivos. ¿Quieres tener un poco de dinero extra a fin de mes?? ¿Quieres acumular puntos para un gran viaje?? Maximizar sus millas en una aerolínea concreta? Sus respuestas le ayudarán a elegir el tipo de tarjeta de crédito con recompensas que más le conviene.

  • Tarjetas de crédito de devolución de dinero con categorías de bonificación. Algunas tarjetas ofrecen tarifas estándar para determinadas categorías (e.g., 2% de devolución en efectivo en gasolina y comestibles), mientras que otras ofrecen categorías rotativas que cambian cada trimestre. Estas categorías pueden incluir restaurantes, gasolina o comestibles, así como oportunidades de gasto más específicas como cines, Amazon.com y tiendas al por mayor.

  • Tarjetas de crédito con devolución de dinero a tanto alzado. Si llevar la cuenta de las categorías de bonificación le parece una tarea ardua, una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana le devolverá un porcentaje decente (normalmente del 1% al 2%) en todas las compras, independientemente de la categoría de gasto. La tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses, por ejemplo, ofrece un 1% de devolución al realizar compras y un 1% adicional al pagarlas.

  • Tarjetas de crédito de marca compartida. Si tiene un comercio, una aerolínea o una cadena de hoteles preferidos, una tarjeta de crédito de marca compartida (que lleva el nombre del comerciante y del banco) puede ofrecerle descuentos en ese comercio o llevarle a su próximo viaje más rápidamente al ganar millas de aerolínea o puntos de hotel.

  • Tarjetas de crédito para viajes en general con opciones de canje flexibles. Una tarjeta de viaje general es una forma de ganar puntos para vuelos y hoteles sin necesidad de gastar como lo haría habitualmente. Este tipo de tarjetas le permiten gastar sus puntos en una variedad de aerolíneas o cadenas hoteleras, a diferencia de una tarjeta de marca compartida que le limita a canjearlos dentro de esa única marca. Muchas tarjetas de viaje generales también cuentan con un portal en línea que le permite reservar viajes con sus puntos a una tarifa especial.

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Consideraciones adicionales

  • Cuotas anuales. Las cuotas anuales pueden ascender a veces a cientos de dólares, por lo que es importante asegurarse de que se obtienen suficientes recompensas con la tarjeta para compensarlas.

  • Comisiones por transacciones en el extranjero y aceptación de la tarjeta. Algunas tarjetas de recompensa pueden cobrar comisiones por las compras realizadas en el extranjero. Además, dependiendo de la red de pago de la tarjeta de crédito, es posible que la aceptación de la tarjeta sea limitada fuera de los Estados Unidos.S. Tenga en cuenta estos posibles inconvenientes a la hora de tomar una decisión.

  • Ventajas para el titular de la tarjeta. Algunas tarjetas, como la Chase Sapphire Reserve®, ofrecen ventajas exclusivas, como el acceso a las salas de espera de los aeropuertos o a eventos especiales, lo que puede ayudar a endulzar el trato.

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Si tiene una buena situación financiera con una puntuación de crédito superior a la media, una tarjeta de crédito con recompensas puede ayudarle a obtener beneficios al realizar sus compras habituales. Paga tus saldos para que los intereses no se coman tus recompensas, y elige el tipo de tarjeta de recompensas adecuado para tu estilo de vida.

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Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

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