Cómo elegir una tarjeta de crédito para gasolina

Puede que no gastes tanto en gasolina como crees, por eso las mejores te dan recompensas elevadas en algo más que en combustible.Gregory Karp 26 de abril de 2021

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Los repostajes de gasolina pueden causar psicológicamente «dolor en el surtidor», tal vez porque las estaciones de servicio publican los precios en las intersecciones más concurridas, lo que hace que sea fácil notar las subidas de precios.

Pero cuando seleccione una tarjeta de crédito que ofrezca mayores recompensas en las compras en estaciones de servicio, recuerde que el gasto en gasolina podría no ser tan alto como usted supone. Estas son las cuentas rápidas:

  • 2.000 dólares: Es lo que cuesta la media de los hogares de la Unión Europea.S. que los hogares gastan al año en gasolina, lo que representa un 2.4% de los ingresos medios de los hogares, según la U.S. Administración de Información Energética.

  • 60$: Esto es lo que rinde al año una tarjeta de crédito con recompensas del 3% sobre la gasolina, lo que equivale a 5$ al mes para toda la familia.

La cuestión: Conseguir una devolución de dinero o puntos extra por gastar en una gasolinera es genial porque se obtienen recompensas por el dinero que se gastaría de todas formas, y los grandes gastadores de gasolina acumulan más recompensas que la media. Pero es probable que otros aspectos de una tarjeta de recompensas aporten un mayor valor.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito para gasolina de nuestra web

«Las mejores tarjetas de gasolina son probablemente las que no sólo le dan recompensas adicionales en las compras en la gasolinera, sino que también le recompensan generosamente por otros gastos. «

Por eso, las mejores tarjetas para la gasolina son probablemente las que no sólo le ofrecen recompensas adicionales por las compras en la gasolinera, sino que también le recompensan generosamente por otros gastos. Las tarjetas con el nombre de la gasolinera tienden a tener un valor mediocre mientras le atan a una sola marca.

En la actualidad, un buen objetivo es recuperar al menos el 3% del valor de las compras en las gasolineras.

Lo que hay que tener en cuenta

Cuota anual: Las cuotas anuales merman el valor de las recompensas totales. No hay razón para pagar una cuota anual por una tarjeta de gasolina a menos que te dé algo extra. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una cuota anual de introducción de 0 $ durante el primer año, y luego de 95 $. Pero no sólo ofrece un 3% de devolución en U.S. y en el tránsito, también ofrece la friolera de un 6% de devolución en compras en U.S. (hasta 6.000 dólares al año en compras, y luego un 1%) y un 6% de devolución en determinadas estaciones de servicio y en el transporte público.S. suscripciones de streaming. El resto de las compras se devuelve el 1%. Se aplican condiciones (ver tarifas y comisiones). Eso puede hacer que merezca la pena pagar la cuota anual.

Límites de las recompensas: Tenga en cuenta si sus recompensas por gasolina están limitadas. Algunos topes son por trimestre; otros, por año. El hogar medio gasta 500 dólares al trimestre en gasolina. Averigüe cuál es su gasto y determine si se ajusta al límite de recompensas de la tarjeta.

«Muchos puntos valen un céntimo cada uno, pero algunos valen menos que eso. Una vez que se acumulan puntos por el gasto en gasolina, ¿para qué se pueden canjear??»

Valor de canje: Que una tarjeta de crédito ofrezca el triple de puntos por la gasolina no significa que tenga un valor de recompensa del 3%. Muchos puntos valen un céntimo cada uno, pero algunos valen menos que eso. Una vez que se acumulan puntos por el gasto en gasolina, ¿para qué se pueden canjear??

Bomba o gasolinera: Con la mayoría de las tarjetas, los puntos más altos por las compras en la gasolinera se aplican a cualquier cosa que se compre en la estación de servicio, como los artículos de las tiendas de conveniencia afiliadas y los lavados de coches. Sin embargo, algunas tarjetas especifican que sus recompensas por gasolina son sólo para las compras en el surtidor.

Requisitos de afiliación: Algunas tarjetas de crédito requieren membresías que pueden costar en dólares o molestias para unirse. Por ejemplo, puede que tengas que unirte a una cooperativa de crédito para conseguir una determinada tarjeta, o puede que tengas que pagar la cuota de socio de un club de almacenamiento para conseguir su tarjeta.

Tarjetas de categoría trimestral

El problema

Las tarjetas trimestrales con categoría de bonificación son buenas para las compras de gasolina sólo durante los tres meses en los que las gasolineras son una categoría de recompensa del 5%. Si utiliza esta tarjeta para la gasolina durante todo el año, devuelve un mundano 1% en los otros tres trimestres, lo que la convierte en una tarjeta de devolución de efectivo del 2% en general para la gasolina. Son geniales cuando se usan durante tres meses, pero son mediocres cuando se usan durante todo el año.

Dos ejemplos de buenas tarjetas de categoría trimestral que suelen incluir la gasolina son la Discover it® Cash Back y la Chase Freedom Flex℠.

Las tarjetas trimestrales también son buenas para los gastos planificados. Si las tiendas de mejoras para el hogar pronto serán una categoría, podría retrasar un proyecto de casa durante unas semanas hasta que la categoría del 5% esté activa. Pero la mayoría de las veces no se puede hacer eso con la gasolina. Compras la gasolina cuando la necesitas y normalmente no la almacenas.

La solución

Las tarjetas de categoría trimestral pueden ser ideales para una estrategia de dos tarjetas para la gasolina. Utilice la tarjeta de categoría trimestral cuando la gasolina le proporcione bonificaciones, y utilice otra tarjeta el resto del año.

» Utilizar una tarjeta de categoría trimestral cuando la gasolina obtenga recompensas de bonificación, y utilizar una tarjeta diferente el resto del año.»

Por ejemplo, puede utilizar la Chase Freedom Flex℠ como tarjeta de categoría para obtener un 5% de devolución en efectivo durante los tres meses que esté activa. El resto del año, podrías utilizar otra tarjeta que ofrezca mayores recompensas en las compras de gasolina.

Tarjetas del club de almacenes

Los clubes de compras merecen una mención especial porque ofrecen grandes recompensas por el gasto en gasolina.

Ventaja

Si ya es miembro de uno de los dos grandes clubes de almacenes, Sam’s Club o Costco, tiene algunas buenas opciones de tarjetas de crédito con tasas de recompensa altísimas en gasolina. La tarjeta Sam's Club® Mastercard® ofrece un 5% de devolución en las compras de gasolina que cumplan los requisitos (hasta 6.000 $ gastados al año, y después un 1%). La tarjeta Visa® Costco Anywhere de Citi ofrece una buena devolución del 4% en las compras de gasolina que cumplan los requisitos (hasta 7.000 $ gastados al año).

El lado negativo es

Además de esos topes de gasto, las tarjetas de depósito tienen algunos otros inconvenientes. Hay que ser socio, lo que conlleva una cuota anual de afiliación. Y ambas tarjetas tienen unas reglas de canje torpes. Por ejemplo, sólo se pueden canjear las recompensas en tiendas físicas, y sólo una vez al año.

«Con las tarjetas de almacén, hay que ser socio, lo que conlleva una cuota anual de afiliación. Y te enfrentarás a unas reglas de canje muy complicadas.»

  • Revisión de la tarjeta Sam's Club® Mastercard®

  • Revisión de la tarjeta Costco Anywhere Visa® de Citi

El problema de los «céntimos de descuento por galón»;

Algunas tarjetas de crédito, y muchas de las que llevan la marca de las gasolineras, ofrecen un número de céntimos de descuento por galón en lugar de recompensas basadas en los dólares gastados. Al principio, esto puede parecer tentador. Obtener 6 centavos de descuento por galón suena muy bien – hasta que te das cuenta de que son sólo 60 centavos de descuento por un llenado de 10 galones.

Las recompensas de centavos son mejores cuando los precios de la gasolina son bajos. Por ejemplo, cuando los precios de la gasolina son de 2 dólares por galón, 6 centavos de descuento es un descuento decente del 3%, comparable con la tasa de muchas buenas tarjetas de crédito que ofrecen gasolina como categoría de bonificación de recompensas.

«Obtener 6 centavos de descuento por galón suena muy bien – hasta que te das cuenta de que son sólo 60 centavos de descuento por un llenado de 10 galones.»

Pero muchas zonas del país ven los precios más altos, al menos a partir de septiembre de 2018. Eso es especialmente cierto para los vehículos que requieren gasolina premium. Cuando la gasolina cuesta 3 dólares por galón, esos 6 céntimos de descuento son un mísero 2% de descuento. A 4 dólares por galón, la tasa de recompensa es un triste 1.5%.

A su favor -por así decirlo- algunas de las principales compañías de combustible han aumentado las recompensas de sus tarjetas de crédito a 10 céntimos de descuento por galón. Si la gasolina cuesta 3 dólares, es una buena tasa de recompensas del 3.3%.

Quizás lo más problemático es que, con estas tarjetas, normalmente estás atado a una sola marca de estación de servicio que podría no estar disponible donde la necesitas.

Lo que sigue?

«Encuentre la opción adecuada para usted mirando nuestras mejores tarjetas de crédito para gasolina. 


Para ver las tarifas y comisiones de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página.

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