Cómo elegir una tarjeta de crédito para estudiantes

Asegúrate de que puedes cumplir con los requisitos, luego busca una sin cuota anual que reporte los pagos a las tres principales agencias de crédito.Ellen Cannon, Melissa Lambarena 29 de octubre de 2021

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Una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser desconcertante. En algunos casos, no es necesario ser estudiante para solicitar una. Y en la mayoría de los casos, ser estudiante no te califica automáticamente para una.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para personas de 18 a 21 años que tienen un historial de crédito limitado o inexistente. Entender cómo funcionan estas tarjetas te ayudará a elegir la que más te convenga.

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Determina si eres elegible

Requisitos de edad e ingresos

Antes de la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, los estudiantes universitarios de tan sólo 17 y 18 años eran bombardeados con camisetas, toallas de playa y otras baratijas para incitarles a contratar una tarjeta de crédito cuando ponían un pie en el campus. La Ley de Tarjetas puso fin a eso.

Ahora, los solicitantes menores de 21 años deben aportar pruebas de ingresos independientes -de un trabajo a tiempo parcial o completo, por ejemplo- o encontrar un cofirmante que se comprometa a pagar la factura si ellos no pueden. Muchos emisores no permiten cofirmantes en las solicitudes de tarjetas de crédito, pero algunos sí.

Consejo: los solicitantes mayores de 21 años también deben declarar sus ingresos, pero pueden incluir cualquier ingreso al que tengan una expectativa razonable de acceso, como los ingresos de su pareja o cónyuge.

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Requisitos de historial crediticio y más

Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que también necesites al menos un poco de historial de crédito para poder optar a ella. Algunos emisores son más transparentes que otros en lo que respecta a este requisito, pero es posible encontrar tarjetas para estudiantes que aprueben a personas con historiales de crédito escasos o inexistentes.

Por lo general, también tendrá que presentar un documento de identidad.S. El número de la Seguridad Social -o al menos el número de identificación del contribuyente- al solicitar cualquier tarjeta de crédito, ya sea de estudiante o de otro tipo. Esto puede suponer un obstáculo especial para los estudiantes internacionales, aunque hay formas de solicitar una tarjeta de crédito sin un número de la Seguridad Social.

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Busque las características imprescindibles

Si cumple los requisitos anteriores, su principal objetivo con una tarjeta de crédito para estudiantes es establecer un historial de crédito. No se deje distraer por las recompensas y las ventajas, que son agradables de tener pero no son esenciales inicialmente.

Algunos de los elementos que debe marcar en su lista son:

  • Sin cuota anual. Una buena tarjeta de crédito para estudiantes no le cobrará una comisión por llevarla. Esto será importante ahora, mientras tengas un presupuesto de estudiante, pero también en el futuro, cuando puedas optar a una tarjeta con mejores características. Puede conservar su tarjeta de crédito inicial sin coste alguno, preservando la duración de su historial de crédito, que es un factor importante en sus puntuaciones de crédito.

  • Un informe a las tres agencias de crédito. Lo ideal es que tu tarjeta de crédito para estudiantes se comunique a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas registran la información utilizada para calcular su puntuación de crédito. Cuanto mayor sea su puntuación de crédito, mayores serán sus oportunidades financieras. Una buena puntuación de crédito FICO de 690 o superior puede permitirle obtener tipos de interés más bajos en préstamos para automóviles o viviendas, lo que le permitirá ahorrar dinero con el tiempo. También puede ayudarte a conseguir tu primer apartamento.

  • No hay cargos por transacciones extranjeras. Algunas tarjetas de crédito cobran esta comisión -normalmente entre el 1% y el 3% de la transacción- en las compras realizadas en moneda extranjera. Si piensas estudiar en el extranjero o viajar al extranjero, considera las tarjetas que no cobran esta molesta comisión.

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Si además de estas características puede obtener incentivos como recompensas y bonos de inscripción, mejor aún. Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen ser menos generosas en cuanto a recompensas y ventajas, pero existen algunas excepciones.

Estas opciones cumplen muchos de estos requisitos:

La calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La Discover it® Student chrome tiene una cuota anual de $0 y se reporta a las tres agencias de crédito. También perdona el primer pago atrasado; no pagarás ninguna comisión y el tipo de interés no subirá (después del primer pago atrasado la comisión es de hasta 40 dólares). La estructura de recompensas es sencilla: Gana un 2% de devolución en efectivo en gasolineras y restaurantes (hasta 1.000 dólares en compras combinadas cada trimestre) y un 1% en todo lo demás. Y ofrece una bonificación de inscripción, redactada de la siguiente manera: "OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! Así que podrías convertir 50 dólares de devolución en 100 dólares. O convertir 100 dólares en 200. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo un dólar por dólar de equivalencia." Discover también dice que no se requiere un historial de crédito FICO para solicitarla. Sin embargo, si tiene previsto estudiar en el extranjero, la limitada aceptación de comercios en el extranjero por parte de Discover'puede causar algunos contratiempos.

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La tarjeta Discover it® Student Cash Back, con una cuota anual de 0 $, también informa a las tres agencias de crédito y no requiere un historial de crédito FICO. Obtiene un 5% de devolución en efectivo en categorías de bonificación rotativas en compras de hasta 1.500 dólares cada trimestre cuando se activa (1% de devolución en todas las demás compras). Las categorías de bonificación anteriores han incluido tiendas de comestibles, gasolineras, tiendas de mejoras para el hogar, Amazon y más. Esta tarjeta también ofrece una devolución en efectivo al final de su primer año. Una vez más, sin embargo, al tratarse de una tarjeta Discover, puede suponer una aceptación algo limitada de los comercios en el extranjero.

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La tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students, que tiene una cuota anual de 0 dólares, también es bienvenida para los estudiantes sin historial de crédito. Y si eres un estudiante internacional, no se requiere un número de la Seguridad Social para solicitarlo. El emisor tiene sus propios métodos de suscripción para determinar la elegibilidad basándose en factores como U.S. datos de la cuenta bancaria y tu información de contacto. El emisor informa de su historial de pagos a las tres agencias de crédito. Obtiene recompensas y, al ser una tarjeta Mastercard sin comisiones por transacciones en el extranjero, está preparada para viajar si tiene previsto estudiar en el extranjero.

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Alternativas a las tarjetas de crédito para estudiantes

Si no eres elegible para una tarjeta de crédito para estudiantes, pueden existir otras opciones que te ayuden a construir tu crédito.

Tenga en cuenta lo siguiente:

  • Consigue un cofirmante: Esta persona se compromete a pagar la factura si tú no puedes, lo que te permite obtener tu propia cuenta de tarjeta de crédito con el respaldo de sus ingresos y su historial crediticio. Sólo unos pocos emisores ofrecen esta opción.

  • Convertirse en usuario autorizado: En este caso, alguien acepta añadirte como usuario de su cuenta y es legalmente responsable de cualquier deuda que acumules. Tendrás tu propia tarjeta, e incluso podrás beneficiarte del historial crediticio del titular principal.

  • Solicita una tarjeta de crédito garantizada: Tendrá que pagar un depósito de seguridad, que en última instancia fija su límite de crédito. Estas tarjetas son más fáciles de obtener porque el depósito limita el riesgo para el emisor. Puedes utilizarla para construir tu crédito y eventualmente recuperar tu depósito con un uso responsable del crédito.

Independientemente de la ruta que tomes para establecer el crédito, tendrás que determinar si estás preparado para la responsabilidad. Si puedes pagar tu factura puntualmente cada mes, preferiblemente en su totalidad para evitar los intereses, puede que estés a la altura.

Consejo friki: ya tienes una tarjeta de crédito para estudiantes? Descubre qué puedes hacer con ella una vez que te hayas graduado.

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