Cómo elegir una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero

Las comisiones por transacciones en el extranjero pueden aumentar, pero afortunadamente se pueden encontrar tarjetas de crédito que no cobran estas comisiones.Chanelle Bessette 12 de agosto de 2021

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Si utiliza una tarjeta de crédito durante sus viajes internacionales, las comisiones por transacciones en el extranjero pueden aumentar rápidamente el saldo de su tarjeta.

Estas comisiones se producen cuando el emisor de su tarjeta de crédito procesa una transacción que usted realiza en el extranjero. Como las transacciones internacionales pueden ser más complicadas, la compañía de la tarjeta puede cobrarle hasta un 3% sobre el importe de la compra por el esfuerzo adicional. Esa tarifa puede sumar en el transcurso de un viaje.

Sin embargo, usted puede encontrar tarjetas de crédito que no cobran esa tasa – y usted no tiene que considerar sólo las tarjetas de recompensas de viaje para ese beneficio tampoco. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo, transferencia de saldos y garantizadas no tienen comisiones por transacciones en el extranjero. Algunos emisores, como Discover, Capital One y PenFed, no cobran esas comisiones en ninguna de sus tarjetas.

Esto es lo que hay que tener en cuenta al buscar una tarjeta de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero.

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Compruebe si la tarjeta se puede utilizar en el destino

Si viaja al extranjero, nuestro sitio web suele recomendar que utilice una tarjeta de crédito para las compras siempre que sea posible. Es más segura que llevar dinero en efectivo y ofrece mayor protección que las tarjetas de débito en caso de fraude. Además, se enfrenta a una responsabilidad escasa o nula en caso de pérdida o robo de la tarjeta.

Así que es mejor que encuentre una tarjeta de crédito que pueda utilizar y que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero. Pero eso puede ser discutible si la tarjeta no es aceptada en su destino internacional.

Algunas redes de tarjetas, como Visa, cuentan con una amplia aceptación en todo el mundo, mientras que otras, como Discover, tienden a estar limitadas fuera de Norteamérica. Investigar qué se acepta en su destino le ayudará a reducir sus opciones.

Determine otros objetivos de la tarjeta

Una vez que hayas averiguado qué tarjetas cumplen el listón mínimo de utilidad para tus planes de viaje, considera cualquier característica adicional que puedas desear, aparte de no tener comisiones por transacciones extranjeras:

  • Una tarjeta de crédito con recompensas para viajes, devolución de dinero o puntos. Una tarjeta de recompensas puede ayudarle a conseguir descuentos en hoteles, vuelos y otros gastos de viaje, o puede obtener dinero en efectivo o puntos para gastar en otras áreas de su vida. Las tarjetas de viaje no suelen tener comisiones por transacciones en el extranjero, pero eso no significa necesariamente que sean la mejor opción. Una encuesta reciente de nuestro sitio web determinó que, para muchos viajeros, las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ser mejores que las tarjetas de crédito para viajes.

  • Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Una tarjeta de transferencia de saldo permite a los consumidores reducir sus pagos de intereses consolidando su deuda en una tarjeta de menor interés (normalmente con una comisión por un porcentaje de la cantidad transferida). Sin embargo, si tu objetivo es pagar tus saldos, no querrás acumular más deudas en tus aventuras internacionales. Asegúrese de que sólo gasta lo que puede pagar responsablemente cada mes, además de pagar los saldos antiguos.

  • Una tarjeta de crédito garantizada. Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito en efectivo, que suele ser igual al límite de deuda de la tarjeta. Por ejemplo, puedes dar 200 dólares a un emisor de tarjetas para recibir a cambio una tarjeta de crédito con un límite de 200 dólares. Si no puedes pagar tu saldo, el emisor puede quedarse con tu depósito. Las tarjetas de crédito garantizadas a menudo pueden ser un primer paso para iniciar un historial de crédito o reparar su puntuación de crédito después de haber sufrido una marca negativa importante (como una quiebra o una ejecución hipotecaria).

  • Una tarjeta de crédito para estudiantes. Las tarjetas de crédito para estudiantes suelen dirigirse a los jóvenes que están empezando su historial de crédito. Las tarjetas que no tienen comisiones por transacciones en el extranjero pueden ser útiles para los estudiantes que viajan al extranjero.

Otras consideraciones

Las aventuras internacionales pueden ser agitadas, lo que dificulta el seguimiento de todo lo que ocurre con tus finanzas, especialmente cuando trabajas con un sistema de divisas diferente. Cuando seleccione y utilice su tarjeta de crédito, recuerde lo siguiente:

  • Las comisiones por adelanto de efectivo pueden ser costosas. Es posible que acabes en una parte del mundo donde el dinero en efectivo es el rey. Sin embargo, si utilizas tu tarjeta de crédito para sacar dinero de los cajeros automáticos, normalmente te cobrarán hasta el 5% de cada transacción, y los intereses -que comienzan a acumularse inmediatamente- pueden superar el 20%. Querrás devolverla lo antes posible.

  • Tenga cuidado con la conversión dinámica de divisas. Esto ocurre cuando algunos comerciantes ofrecen a los viajeros internacionales la opción de convertir sus compras a su moneda nacional en el punto de venta de la tienda, lo que conlleva comisiones. Las tarifas y comisiones de la DCC pueden ser costosas; son independientes de las comisiones por transacciones extranjeras. Puede evitar ambas cosas si rechaza la conversión dinámica de divisas y utiliza una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero.

  • Notifique a su emisor su viaje. Informe al emisor de su tarjeta de crédito sobre sus planes de viaje antes de partir. De lo contrario, su cargo en el extranjero puede hacer que el emisor piense que le han robado la tarjeta y le congelen los gastos.

Póngalo todo junto

No necesitas una buena puntuación de crédito para conseguir una tarjeta que te evite las comisiones por transacciones en el extranjero. Como con cualquier tarjeta de crédito, debes buscar las opciones que más se ajusten a tus objetivos. Algunas tarjetas te ayudarán a aliviar tu deuda, mientras que otras te recompensarán por gastar. La mejor opción depende de su situación.

Más información sobre las tarjetas de crédito

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