Cómo empezar si nunca has tenido una cuenta bancaria

Spencer Tierney Ago 11, 2020

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Gestionar tu dinero sin una cuenta bancaria es posible. Pero puede plantear retos, y la pandemia de COVID-19 no ha hecho sino añadir más.

Su pago por impacto económico puede haber llegado semanas o meses después que el de otros, en forma de cheque o tarjeta de débito prepagada, porque no pudo elegir la opción de entrega más rápida del depósito directo en una cuenta bancaria. Y si has ido a la tienda últimamente, es posible que te hayan pedido que pagues con una tarjeta de débito o crédito o con el cambio exacto debido a la escasez de monedas en todo el país y a la preocupación por la transmisión de gérmenes.

Una cuenta bancaria puede facilitar la vida en estas situaciones, entre otras. Para evitar problemas en el futuro, considere la posibilidad de abrir uno, o inténtelo de nuevo si ha sido rechazado en el pasado. Aquí tienes una guía para empezar.

Evalúe sus necesidades de dinero

Si usted es uno de los 14 millones de adultos que no tienen cuenta bancaria en EE.UU., puede que no le interese.S., puede tener un sistema que le funcione. Tal vez eso incluya el uso de productos alternativos, como tarjetas de débito prepagadas y servicios de cobro de cheques. La asesora financiera Brandy Baxter ha trabajado con clientes que han utilizado los servicios de cobro de cheques por razones prácticas.

«Prefieren entrar y salir con el dinero en la mano», dice Baxter, un asesor financiero acreditado y entrenador financiero que dirige la empresa Living Abundantly en el área de Dallas-Fort Worth.

Las tiendas de cambio de cheques, como Check ‘n Go y ACE Cash Express, pueden operar durante más horas que los bancos y tienen procesos de aprobación sencillos para obtener efectivo rápidamente. Pero esto conlleva una fuerte comisión, que puede oscilar entre el 1% y el 6%, o más, del importe del cheque.

Las cuentas bancarias pueden satisfacer las necesidades de dinero más allá de lo que pueden hacer las tarjetas de prepago y los servicios de cobro de cheques. Por ejemplo, sus protecciones contra el fraude pueden limitar lo que pagas si eres víctima, y muchas cuentas te permiten bloquear las tarjetas de débito a distancia cuando te las roban.

Y una vez que ha iniciado una relación con un banco, se abren otras puertas: Las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles o pequeñas empresas y las alternativas más baratas a los préstamos de día de pago pueden estar al alcance de la mano.

Las cuentas corrientes «no sólo ayudan a ahorrar costes, sino que son el trampolín para utilizar otros productos financieros», dice David Rothstein, director de Cities for Financial Empowerment Fund, que gestiona BankOn, una plataforma nacional que promueve la inclusión financiera.

Encuentra un banco que se adapte a ti

Si los bancos le resultan intimidantes o ha tenido problemas para abrir una cuenta, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen ser más complacientes que los bancos nacionales y suelen tener una misión, por ejemplo, centrarse en la salud financiera de las comunidades que los rodean.

"Somos muy indulgentes a la hora de dar una segunda oportunidad a alguien», dice Pedro Murillo, director de la sucursal de Self-Help Federal Credit Union en la zona de la bahía de San Francisco. «Si un empleado viene a solicitar un préstamo y no tiene talones de pago, ¿qué más puede mostrarnos?? Una carta de (su) empleador? No queremos rendirnos.»

Al igual que otras cooperativas de crédito, Self-Help requiere que una persona abra una cuenta de ahorros para convertirse en miembro; el mínimo para abrir una cuenta suele ser de unos pocos dólares. Luego, los socios pueden solicitar otros productos, como un préstamo para la creación de crédito.

Puedes buscar en Internet el término «CDFI» -que significa institución financiera de desarrollo comunitario- para encontrar cooperativas de crédito como Self-Help cerca de ti. Muchos exigen que quienes se afilien estén en la misma zona o estado donde la cooperativa de crédito o el banco tienen sucursales.

Lo que hay que saber sobre la solicitud

Para abrir una cuenta, generalmente necesitarás tu número de la Seguridad Social, uno o dos documentos de identidad y dinero para el primer depósito.

Es habitual solicitar dos cuentas bancarias al mismo tiempo: una cuenta corriente y otra de ahorro. La cuenta corriente da acceso a una tarjeta de débito, a un sistema de pago de facturas y a otros servicios, mientras que la cuenta de ahorro le permite apartar dinero y, en el mejor de los casos, hacerlo crecer ganando intereses.

Los bancos suelen examinar a los solicitantes en ChexSystems, una agencia nacional de información que mantiene registros de cuentas cerradas contra la voluntad de una persona. Si has perdido el acceso a una cuenta bancaria en el pasado, podrías ser rechazado por otros bancos hasta que liquides tu expediente de ChexSystems. Esto puede significar pagar la deuda a un banco o disputar los errores en el registro.

Una vez que le hayan dado el visto bueno, considere lo que los bancos suelen llamar una cuenta corriente de segunda oportunidad o una cuenta corriente aprobada por BankOn. Muchos de ellos no cobran comisiones por sobregiro, que aparecen si intenta pagar algo que pondría su saldo en negativo.

Encontrar y abrir la cuenta bancaria adecuada supone cierto esfuerzo. Pero una vez que te aprueben, tener un lugar seguro para tu dinero y una mayor posibilidad de obtener préstamos asequibles puede hacer que merezca la pena.

«Tener una cuenta corriente… es la piedra angular de cualquier esfuerzo de empoderamiento financiero», dice Rothstein.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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