Cómo encontrar la tarjeta de crédito de bajo interés adecuada

Las tarjetas con intereses bajos o nulos pueden hacer que sea menos costoso cargar con la deuda mensual de la tarjeta de crédito. A continuación se explica cómo elegir la oferta adecuada para usted.Funto Omojola, Claire Tsosie 13 de octubre de 2021

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Las tarjetas de crédito con ofertas de introducción al 0% de TAE y las tarjetas con bajos tipos de interés continuos son útiles para pagar deudas o financiar grandes compras. Sin embargo, el tipo de tarjeta de bajo interés adecuado dependerá de sus necesidades y de su situación específica.

Si tienes una deuda en una tarjeta de alto interés, por ejemplo, puede tener sentido transferir ese saldo a una tarjeta que te permita ahorrar dinero mientras pagas esa deuda. Y si tiendes a mantener un saldo, una tarjeta con un tipo de interés bajo te hará menos costoso mantenerlo mes a mes. Por otro lado, si estás buscando hacer una compra grande, una oferta de 0% APR de introducción en las compras será tu mejor apuesta.

A continuación le explicamos cómo decidir cuándo optar por una tarjeta de crédito con intereses bajos o sin intereses y cuál puede ser la más adecuada para sus necesidades.

» COMPARA: Las mejores opciones de tarjetas de crédito con intereses bajos

Tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0%

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con un interés elevado, podría tener sentido hacer una transferencia de saldo trasladando esa deuda a una nueva tarjeta con un tipo de interés bajo.

Qué hay que tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

  • TAE: Al comparar las ofertas de transferencia de saldo, lo ideal es que busques una tarjeta con una oferta del 0% de TAE inicial en las transferencias de saldo. Por ejemplo, la tarjeta Citi® Double Cash – oferta BT de 18 meses viene con un 0% de TAE de introducción en las transferencias de saldo durante 18 meses, y luego la TAE continua del 13.99%-23.99% TAE variable. Esto significa que después de abrir la cuenta, los titulares tendrán 18 meses en los que sus transferencias no devengarán ningún interés. Tenga en cuenta también que, aunque hay tarjetas que ofrecen periodos sin intereses tanto en las compras como en las transferencias de saldo, los dos tipos de interés no son siempre los mismos en todas las tarjetas. Por ejemplo, la tarjeta Discover it® Balance Transfer ofrece un 0% de TAE inicial en compras durante 6 meses y un 0% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 18 meses, y luego la TAE continua del 11.99%-22.TAE variable del 99%. Además, hay tarjetas que ofrecen un 0% de TAE inicial sólo para las compras, no para las transferencias de saldo.

  • Comisiones: La mayoría de las tarjetas, incluso las que tienen periodos de introducción al 0% TAE, cobran comisiones por transferencia de saldo, normalmente entre el 3% y el 5% del importe total transferido. Opte por una tarjeta con una tasa de transferencia de saldo en el extremo inferior de ese rango para asegurarse de que la cantidad que ahorrará en intereses será suficiente para cubrir la tasa. Si puede encontrar una tarjeta que no cobre esta comisión y ofrezca un 0% de TAE inicial en las transferencias de saldo, ahorrará mucho más. Pero las tarjetas que no cobran comisiones por transferencia de saldo son escasas en la actualidad.

» VER: Nuestra guía para elegir una tarjeta de transferencia de saldo

Tarjetas con 0% de TAE inicial

Las tarjetas con periodos promocionales del 0% de TAE en compras pueden ayudarte a ahorrar dinero en intereses mientras pagas una compra importante. Las mejores tarjetas con una tasa de introducción del 0% vienen con períodos sin intereses de 15 a 18 meses.

Qué hay que tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito con 0% de TAE

  • Interés continuo: Conseguir una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0% puede ahorrarte dinero a corto plazo. Pero cuando el periodo de carencia de intereses finalice, tendrá que pagar una TAE continua, que a menudo puede ser elevada. Este tipo de interés regular no sólo se aplicará a las nuevas compras realizadas, sino también a cualquier saldo no pagado durante el periodo de introducción. Si el tipo de interés continuo de una tarjeta con una TAE inicial del 0% es elevado y tiene previsto mantener un saldo a largo plazo, puede que le convenga más una tarjeta con una TAE continua más baja. (Más información a continuación).

  • Valor a largo plazo: Si su objetivo principal es pagar una compra grande, es probable que ganar recompensas no sea su primera preocupación. Pero una vez que haya pagado su saldo, es posible que quiera una tarjeta que resulte valiosa después de que termine el período promocional del 0%. La tarjeta Active Cash℠ de Wells Fargo, con una cuota anual de 0 $, por ejemplo, ofrece una TAE inicial del 0% durante 15 meses desde la apertura de la cuenta para compras y transferencias de saldo que cumplan los requisitos, y luego una TAE continua del 14.99%-24.99% de TAE variable. Pero también viene con ricos premios que hacen que valga la pena mantener la tarjeta: Los titulares de la tarjeta ganan un 2% ilimitado de recompensas en efectivo en las compras.

» APRENDE: Qué ocurre cuando termina el 0% de TAE de tu tarjeta de crédito?

Tarjetas de crédito de bajo interés

Las tarjetas con tipos de interés bajos son las que más sentido tienen si se tiene un saldo frecuente. Este podría ser el caso si usted:

  • Tener ingresos irregulares.

  • Están pagando varias compras grandes.

  • No siempre tiene suficientes ahorros para cubrir gastos imprevistos.

Qué hay que tener en cuenta antes de contratar una tarjeta de crédito con bajo interés

  • Requisitos de elegibilidad: En mayo de 2021, la TAE media de las tarjetas que acumulaban intereses era del 16.30%, según la Reserva Federal. Pero hay tarjetas con TAE más bajas que pueden ahorrarte dinero en intereses. Estas tarjetas suelen ser ofrecidas por cooperativas de crédito y bancos regionales. Sin embargo, no todo el mundo podrá optar a estas tarjetas, ya que tendrá que cumplir ciertos requisitos de afiliación y ubicación para poder solicitarlas. La tarjeta Prime Platinum de Lake Michigan Credit Union, por ejemplo, tiene el siguiente tipo de interés: La TAE continua es del 6.25% Variable. Debe afiliarse a Lake Michigan Credit Union para poder optar a la tarjeta.

  • Puntuación de crédito: El tipo de interés que te cobran en una tarjeta de crédito suele depender de tu puntuación crediticia. Por lo tanto, sin un crédito bueno o excelente (una puntuación de al menos 690 en la escala FICO), por lo general no podrá optar al tipo de interés más bajo de una tarjeta. Si tiene un crédito inferior a la media, considere la posibilidad de optar por opciones de creación de crédito como una tarjeta garantizada o una tarjeta de crédito alternativa que utilice medidas de suscripción no tradicionales para evaluar el crédito.

  • Las comisiones: Después de no haber realizado varios pagos, algunas tarjetas cobran una penalización APR, es decir, un tipo de interés elevado, a veces hasta el doble del habitual. Se aplicará una penalización de la TAE tanto a los saldos anteriores como a los nuevos cargos y puede permanecer en su tarjeta hasta seis meses. Antes de elegir una tarjeta, asegúrate de que conoces las condiciones de su TAE de penalización. Y si ha incurrido en una, intente pagar la cantidad mínima adeudada, tan pronto como pueda.

» MÁS: Tarjetas de crédito con largos periodos de introducción al 0% TAE

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