Cómo encontrar un seguro de coche barato por DUI

Después de un DUI, el seguro de coche puede costar 127 dólares más al mes. Así se consigue un seguro de coche asequible después de una DUI.Kayda Norman 22 de junio de 2021

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Tener un DUI hace que sea más difícil encontrar un seguro de coche y aumenta sus tasas en un 96% en promedio, de acuerdo con un análisis de nuestro sitio web. Aunque encontrar un seguro de coche barato después de un DUI puede parecer imposible, comparar precios es el truco.

Progressive es la compañía de seguros de coche más barata en promedio si usted ha tenido un DUI reciente, de las aseguradoras más grandes de la nación, de acuerdo con el análisis de nuestro sitio web de los datos de las tasas de terceros.

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Este análisis es para el seguro a todo riesgo, que incluye seguro a todo riesgo y de colisión. El seguro a todo riesgo y el de colisión, que suelen ser obligatorios si se tiene un préstamo o un contrato de alquiler, pagan los daños causados a su propio coche por la mayoría de las causas. Aunque USAA tiene tarifas promedio más baratas que Progressive, no se incluye en nuestro análisis porque está disponible sólo para los miembros del ejército, los veteranos y sus familias.

» MÁS: Revisión del seguro de coche de Progressive

Pero los promedios no siempre son un buen predictor del precio que pagarás: Sus tarifas están determinadas por factores individuales como su edad y ubicación, y las aseguradoras regionales más pequeñas podrían ofrecer mejores tarifas que las compañías más conocidas. Conseguir un seguro de DUI barato requerirá diligencia, pero comparar presupuestos puede ayudar.

Consejo de experto: Incluso si su infracción por conducir bajo los efectos del alcohol fue el resultado de un error que no volverá a repetirse, las aseguradoras le considerarán de «alto riesgo», es decir, más propenso a presentar una reclamación de seguro que la mayoría de la gente, durante varios años. Los conductores de alto riesgo tienen más dificultades para encontrar un seguro y pueden necesitar la cobertura de una aseguradora especializada.

» MÁS: Las mejores compañías de seguros de coche para conductores de alto riesgo

Compañías de seguros de coche más baratos después de un DUI

Para encontrar los precios más bajos para los conductores con una DUI reciente, nos fijamos en las grandes compañías que están disponibles en muchos estados y pueden servir a la mayoría de los consumidores.

Estas son las tarifas mensuales promedio de las cuatro compañías de seguros de automóviles más grandes del país para los conductores con un DUI reciente, clasificadas de la más barata a la más cara.

  • Progressive: $163.

  • State Farm: $211.

  • Geico: 241 dólares.

  • Allstate: 300 dólares.

  • » MÁS: Allstate, Geico, Progressive o State Farm: ¿Cuál es la mejor para usted??

    Pero las grandes compañías no son sus únicas opciones.

    En muchas zonas, las aseguradoras estatales y regionales más pequeñas tienen las tarifas más baratas. Nuestro análisis reveló que en 34 estados y en Washington, D.C., las tarifas más bajas para un conductor con DUI provienen de una aseguradora que no figura en la lista de las 10 mayores compañías de seguros de automóviles del país. Así que después de un DUI, es vital para comparar las tasas de seguro de coche y encontrar la compañía más barata para usted.

    » MÁS: Consigue el seguro de coche más barato

    El seguro de coche por DUI más barato en su estado

    La compañía de seguros de coche más barata en una zona puede no ser la más barata en otra. Por ejemplo, en el análisis de nuestro sitio web:

    • Geico fue la aseguradora más barata para los conductores con un DUI en Florida, Maryland y Utah – pero la opción más cara en Carolina del Norte y Dakota del Norte.

    • Oficinas agrícolas: Los conductores de Missouri y Carolina del Norte pueden encontrar los seguros más baratos de media en las oficinas agrícolas de sus respectivos estados, pero Texas Farm Bureau fue la opción más cara en Texas.

    • Travelers fue el más barato para los conductores con un DUI en Delaware, pero el más caro en Massachusetts.

    En la mayoría de los estados, la aseguradora más barata para un conductor con un historial limpio no es la más barata después de un DUI. En Arizona, por ejemplo, Geico era la más barata para un conductor sin infracciones, pero la segunda compañía más cara después de un DUI, con precios más de cinco veces superiores a los anteriores.

    Compruebe la tabla siguiente para ver qué compañías tienen las tarifas más bajas después de un DUI donde usted vive.

    Estado

    Compañía más barata

    Cobertura total con un DUI

    Alabama

    Safeway

    $697

    Alaska

    Umialik

    $692

    Arizona

    Seguros Hallmark

    $592

    Arkansas

    Southern Farm Bureau Insurance

    $797

    California

    Nacional General

    $725

    Colorado

    American National

    $648

    Connecticut

    State Farm

    $1,627

    Delaware

    Travelers

    $1,352

    Florida

    Geico

    $1,593

    Georgia

    Seguro ACCC

    $812

    Hawaii

    State Farm

    $996

    Idaho

    American National

    $425

    Illinois

    Kemper

    $589

    Indiana

    Safe Auto

    $644

    Iowa

    Western National

    $723

    Kansas

    Safe Auto

    $974

    Kentucky

    Safe Auto

    $1,466

    Luisiana

    Seguro Southern Farm Bureau

    $1,516

    Maine

    Vermont Mutual

    $525

    Maryland

    Geico

    $1,308

    Massachusetts

    State Farm

    $758

    Michigan

    Chubb

    $943

    Minnesota

    Western National

    $904

    Mississippi

    Safeway

    $751

    Missouri

    Missouri Farm Bureau

    $925

    Montana

    State Farm

    $973

    Nebraska

    Farmers Mutual of Nebraska

    $587

    Nevada

    Kemper

    $859

    Nueva Hampshire

    MMG

    $669

    Nueva Jersey

    NJM

    $552

    Nuevo México

    Progressive

    $1,042

    Nueva York

    Progressive

    $1,060

    Carolina del Norte

    Oficina Agrícola de Carolina del Norte

    $905

    Dakota del Norte

    American Family

    $826

    Ohio

    American Family

    $682

    Oklahoma

    Equity

    $579

    Oregón

    CIG

    $1,118

    Pennsylvania

    Penn National

    $911

    Rhode Island

    State Farm

    $625

    Carolina del Sur

    American National

    $579

    Dakota del Sur

    State Farm

    $924

    Tennessee

    Auto seguro

    $674

    Texas

    Dairyland

    $687

    Utah

    Geico

    $864

    Vermont

    Grupo Concord

    $384

    Virginia

    Kemper

    $775

    Washington

    Mutua de Oregón

    $842

    Washington, D.C.

    Erie

    $1,256

    Virginia Occidental

    A nivel nacional

    $1,198

    Wisconsin

    Erie

    $624

    Wyoming

    State Farm

    $661

    *La USAA no se incluyó en nuestro análisis porque sólo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

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    Cuánto sube el seguro del coche después de un DUI?

    Es poco probable que te libres de un aumento en la tarifa del seguro de coche después de un DUI, incluso con una cobertura mínima, que suele ser un tercio del precio de la cobertura total. Las tarifas medias de ambos tipos suben un 96% o más después de una DUI.

    Aunque comprar sólo la cobertura de seguro mínima requerida en su estado es una manera de mantener las tasas bajas después de un DUI, no es una opción para todos. Los préstamos y arrendamientos de automóviles suelen requerir una cobertura total.

    Además, el seguro de cobertura mínima suele tener límites de responsabilidad relativamente bajos. Si provocas un accidente y no tienes suficiente seguro para pagar los daños, tendrás que pagar de tu bolsillo.

    • El seguro de coche a todo riesgo para un conductor con una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol cuesta unos 260 dólares al mes, de media. Eso es casi $127 más al mes de lo que pagaría un conductor sin infracciones.

    • Para un conductor con un DUI, el seguro de auto mínimo requerido cuesta $96 al mes, en promedio – $49 al mes más de lo que pagaría alguien con un historial de manejo limpio.

    » MÁS: ¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesito??

    Pero el lugar donde vives marca una gran diferencia en esas tarifas.

    • Tarifas medias en Maine, Oklahoma y Washington, D.C., aumentan en menos de un 60% tras una DUI para los conductores con cobertura mínima.

    • Pero en 16 estados, las tarifas medias son más del doble después de una DUI para los conductores que llevan la cobertura mínima. Los conductores de California, Hawaii y Michigan podrían pagar el 150% o más después de una DUI.

    • En Alaska, Florida, Mississippi y Oklahoma, las tarifas suben menos del 50% de media después de una DUI para los conductores con cobertura total.

    • Las tarifas medias son más del doble después de una DUI para los conductores con cobertura total en 11 estados, con las compañías en California, Hawai y Michigan cobrando más del 165% más de media.

    ¿Qué significa esto en términos de dólares y centavos?? Dependiendo del estado y del nivel de cobertura, los conductores con un DUI reciente podrían pagar tan sólo 195 dólares más al año por el seguro de coche, o hasta 4.165 dólares, según nuestro análisis.

    Tenga en cuenta que la compañía que elija también afectará a sus tarifas, y la más barata sin infracciones de tráfico no siempre es la misma después de una DUI. Mientras que Geico tenía las tarifas más baratas en promedio para un buen conductor de las cuatro aseguradoras más grandes del país, fue el segundo más caro después de un DUI.

    Empresa

    Cobertura total, buen conductor

    Cobertura total, una DUI

    Diferencia anual

    Allstate

    $198

    $300

    $102

    Geico

    $106

    $241

    $135

    Progressive

    $130

    $163

    $33

    State Farm

    $124

    $211

    $87

    Cómo buscar un seguro de coche asequible después de un DUI

    Después de un DUI, su compañía de seguros de coche le considera un conductor de alto riesgo. Su prima aumentará casi con toda seguridad, y su aseguradora podría incluso decidir prescindir de usted. Esto es lo que puedes hacer:

    • Empiece a buscar su seguro de coche rápidamente. La amenaza de que su póliza pueda ser cancelada significa que debe comenzar a obtener cotizaciones de seguros de automóviles inmediatamente después de un DUI. Esto le da tiempo para comparar tarifas.

    • Revele su estado de DUI cuando compare. Una aseguradora podría no estar al tanto de su reciente DUI si compara las cotizaciones de inmediato. Para obtener la tarifa más precisa, tendrá que compartir cualquier infracción de tráfico reciente, incluyendo DUIs.

    • Utilice las herramientas de comparación. Factores como el lugar donde vives, tu edad y tu puntuación de crédito afectarán a tu prima. La herramienta de comparación de seguros de coche de nuestro sitio web puede ayudarte a sopesar tus opciones.

    • Obtenga varios presupuestos. Las compañías varían mucho en cuanto al precio de las pólizas. La única manera de encontrar la tarifa más barata es obtener cotizaciones de seguro de coche de varios competidores.

    • Vuelva a comprar tres y cinco años después. Las tarifas después de un DUI tienden a bajar después de estos hitos, y otras compañías de seguros podrían ser más baratas que la suya en esos puntos.

    • Evite cualquier otra infracción de tráfico. Aunque tenga un DUI, no afectará sus tarifas de seguro para siempre. Evite cualquier otra infracción por conducir bajo los efectos del alcohol, los accidentes o las multas por exceso de velocidad para mantener su factura de seguro de coche baja ahora y en el futuro.

    • Considere la posibilidad de un seguro de coche para no propietarios. Si no eres propietario de un coche y ocasionalmente conduces el vehículo de otra persona, puedes contratar un seguro de coche de no propietario y seguir cumpliendo con los requisitos de seguro de responsabilidad civil de tu estado. El seguro de responsabilidad civil paga los daños que causes a otra persona (o a su coche) en un accidente con culpa.

    Seguro de coche alternativo después de un DUI

    Algunas compañías pueden denegar la cobertura a los conductores que consideran demasiado arriesgados, incluidos los que tienen una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

    Muchas grandes compañías de seguros atienden a los conductores de alto riesgo, y algunas compañías más pequeñas atienden específicamente a este mercado. Después de un DUI, es una buena idea para obtener las tasas de estas compañías no estándar, así como de los grandes, si es posible.

    Si no encuentra una compañía dispuesta a asegurarle debido a su historial de conducción, puede recurrir al fondo de seguros de alto riesgo de su estado. Estos programas existen para dar cobertura a las personas que tienen problemas para comprar un seguro de coche a través de los canales normales. Para empezar, busca tu estado en el directorio de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles.

    Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche por DUI

    ¿Cuánto tiempo permanece una DUI en su seguro??

    Una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol afectará a las tarifas de su seguro de coche durante al menos tres o cinco años, y a menudo durante más tiempo. Las compañías y los estados difieren en cuanto a la duración y la cuantía del aumento de las tarifas por conducir bajo los efectos del alcohol. En California, por ejemplo, un DUI permanece en su registro durante 10 años. Durante ese tiempo, no podrá obtener un descuento por buen conductor.

    Los conductores con una DUI reciente suelen ser considerados conductores de alto riesgo, por lo que es posible que tenga que comprar la cobertura de una aseguradora no estándar.

    ¿Necesita un SR-22 como prueba de seguro después de un DUI??

    En muchos estados, su aseguradora tendrá que presentar un formulario en el departamento de vehículos de motor del estado que demuestre que tiene un seguro de coche después de su DUI.

    En la mayoría de los estados, el formulario se llama SR-22, y demuestra que has comprado al menos el seguro de automóvil mínimo requerido de tu estado. Un FR-44 es un formulario similar, que se encuentra en Florida y Virginia. Si te ordenan presentar este formulario, debes comprar más del mínimo estatal. No todas las aseguradoras presentan estos formularios para todos los clientes, por lo que tendrás que encontrar una compañía de seguros que ofrezca este servicio.

    Cuánto aumenta el seguro de coche después de una DUI?

    En el caso de los conductores con cobertura total, las tarifas de su seguro de automóvil suben un 96% de media si tiene una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol. Las tarifas aumentan aún más después de una DUI si tienes un seguro mínimo – alrededor del 104% de media.

    Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil?

    Para un conductor de 40 años sin infracciones anteriores, el coste medio anual del seguro de coche después de una DUI es:

    • 3.114 dólares por la cobertura total, un aumento de 1.522 dólares.

    • $1,152 por la cobertura mínima requerida, un aumento de $587.

    A modo de comparación, el coste medio del seguro de coche para un conductor con un historial limpio es de 1.592 dólares al año para la cobertura total y de 565 dólares para la cobertura mínima.

    Metodología

    Nuestra página web ha calculado las tarifas basándose en las declaraciones públicas obtenidas por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Hemos examinado las tarifas de hombres y mujeres de 40 años de todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y de Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.

    En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tienen antecedentes de infracciones de tráfico; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «pobre» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios utilizados por los proveedores de seguros. Estas son las tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.

    Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:

    • 100.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por daños corporales por persona.

    • 300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por accidente.

    • Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad de $50,000 por choque.

    • 100.000 dólares de cobertura de daños corporales para automovilistas no asegurados por persona.

    • 300.000 dólares de cobertura de daños corporales por accidente para automovilistas no asegurados.

    • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

    • Cobertura integral con una franquicia de 1.000 dólares.

    En los estados en los que se exige, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

    • Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para que reflejen sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.

    • Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre» tal y como se informa a la aseguradora para ver las tarifas de los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo se utilizaron las tarifas para el «buen» crédito.

    • Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cueste 10.000 dólares en daños materiales.

    • Para los conductores con un DUI, añadimos una única infracción por conducción bajo los efectos del alcohol.

    Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12,000 millas anuales conducidas.

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