Cómo enfrentarse por fin a las difíciles tareas relacionadas con el dinero

Completar las tareas financieras puede resultar intimidante, pero dividir los grandes objetivos en acciones pequeñas y manejables facilita la reducción de la lista de tareas pendientes.Sara Rathner Nov 18, 2021

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Nada hace que se procrastine tanto como una lista de tareas financieras. A veces, lo único que da más miedo que tomar una decisión financiera en primer lugar es tomar la decisión equivocada, lo que puede ocurrir cuando no se entiende totalmente lo que se está haciendo. En este sentido, la opción por defecto -la de no hacer nada- suele ser la más fácil.

Abordar las tareas relacionadas con el dinero puede ser difícil incluso para los que nos ganamos la vida escribiendo sobre este tema. La mera mención de la refinanciación de los antiguos planes 401(k) provocó la reacción de algunos de mis colegas en una reciente reunión por vídeo.

Pero retrasar estas tareas puede costarle mucho a largo plazo, como si está pagando comisiones en la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito que piensa cambiar, o está retrasando la apertura de una cuenta de inversión y perdiendo posibles ganancias.

Afortunadamente, puedes engañarte a ti mismo para ser productivo si te replanteas cómo enfocar tu lista de tareas financieras.

Comience con su 'por qué'

«Darse a sí mismo una lista de 10 tareas que no va a disfrutar es la receta perfecta para la procrastinación», dice Meera Meyer, planificadora financiera en Boulder, Colorado, en un correo electrónico. Meyer hace que sus clientes revisen sus objetivos financieros, y luego consideren por qué un elemento está en su lista de tareas en primer lugar. Cruzar tus objetivos con tu lista puede inspirarte a mantener esa lista corta.

Este ejercicio también puede ayudarte a priorizar las tareas restantes, para que sepas exactamente por dónde empezar.

Dividir las grandes tareas en pequeños trozos

Un objetivo grande y vago es un camino seguro hacia la inacción. Pero cuando divides ese objetivo en trozos, empieza a parecer factible. Incluso un pequeño paso es un progreso.

«A veces, el mero hecho de descargar esa declaración inicial es la sacudida que necesitas para ponerte en marcha», dice Meyer. «Muchas veces, una vez que has descargado ese estado de cuenta, te das cuenta de que es mejor seguir con todo el proceso que puedas.»

Lauren Martin, de Portland, Oregón, se describe a sí misma como una ahorradora diligente, y eso la dejó con un buen problema que tener: qué hacer con los ahorros adicionales una vez que haya financiado completamente su cuenta de emergencia. Se fijó el objetivo de abrir su primera cuenta de corretaje sujeta a impuestos, pero la perspectiva de dar ese primer paso hacia la inversión le pareció desalentadora.

«Parecía que era para otras personas, como personas ricas o comerciantes de día», dice. «Todavía tardé un par de meses en hacerlo porque el proceso me parecía intimidante.»

Aprender más sobre cómo abrir y financiar una cuenta de corretaje, así como entender las implicaciones fiscales de la venta de inversiones, ayudó a Martin a sentirse preparado para pasar a la acción. Para su sorpresa, se dio cuenta del poco tiempo que llevaba cada paso.

«Fue súper fácil», dice. «La construí para que fuera una locura complicada. Tardé unos 10 minutos en abrir la cuenta.»

Haz la investigación adecuada

La investigación y la comparación de precios son una parte importante a la hora de tomar una decisión financiera y pueden ayudarle a sentirse seguro de sus elecciones. Pero finalmente, la investigación debe terminar y la acción debe comenzar. Si te sientes atascado, aquí tienes algunas formas de avanzar:

  • Identifique dónde le faltan conocimientos: Es posible que tenga miedo de dar un paso porque tiene preguntas sin respuesta. Haz una lista de tus lagunas de conocimiento y empieza a buscar respuestas. Los artículos de fuentes acreditadas pueden ayudar, al igual que hablar con expertos como un asesor financiero.

  • Busca, pero dentro de un ámbito limitado: Si estás buscando un nuevo producto financiero, como una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito, los sitios web de comparación y otros recursos pueden ayudarte a sopesar a los contendientes. Sin embargo, hay que tener cuidado. Puede ser fácil quedarse atrapado en esta fase, paralizado por la abrumadora cantidad de productos que hay en el mercado. Limítese a un puñado de opciones.

  • En caso de duda, pida ayuda: A veces, coger el teléfono puede ahorrarle horas de búsqueda en Internet para identificar los pasos que debe dar. Cuando Matt Iadone, de Boston, decidió traspasar un antiguo 401(k) a una nueva cuenta, dudó porque no sabía cómo empezar. Llama a los proveedores de la cuenta y consigue los formularios que debe rellenar. «En realidad fue un proceso bastante sencillo», dice. «Una vez que aprendí los pasos, lograr el objetivo fue fácil.»

Responsabilícese de su uso

Has priorizado tus objetivos, has elegido el que debes abordar primero y lo has dividido en pequeñas tareas. Ahora, asigne plazos y establezca recordatorios en el calendario para que le sirvan de estímulo en el camino. Puede ser útil trabajar con un compañero de responsabilidad, ya sea alguien con quien compartas gastos, como una pareja o un compañero de piso, o un amigo que esté trabajando para conseguir sus propios objetivos.

Las revisiones periódicas con tu compañero pueden animarte a hacer cosas. También puede recurrir a un planificador financiero o a un entrenador que le ayude a tachar elementos de su lista. Lo importante es empezar.

«No posponga cosas que van a ser importantes para encarrilar su futuro financiero, porque el tiempo es oro», dice Martin.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.

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