Cómo es un buen asesoramiento financiero

Liz Weston Jan 18, 2018

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Un buen asesoramiento financiero puede ayudarle a alcanzar sus objetivos vitales. Un mal asesoramiento financiero puede costarle una fortuna y dejarle en peor situación que si hubiera intentado actuar por su cuenta.

Desgraciadamente, sigue estando solo para tratar de distinguir los buenos consejos de los malos. Una decisión judicial anuló una U.S. La norma fiduciaria del Departamento de Trabajo que habría exigido a los asesores financieros anteponer los intereses de sus clientes de cuentas de jubilación. Las perspectivas de una norma fiduciaria propuesta por la SEC son inciertas.

«Lo más seguro es que el inversor asuma que sigue siendo el mismo mercado de siempre, en el que hay que tener cuidado con el comprador», dice Barbara Roper, directora de protección del inversor de Consumer Federation of America, un grupo de defensa sin ánimo de lucro.

«Buscando asesoramiento profesional? Cómo elegir un asesor financiero

Muchos estadounidenses creen, erróneamente, que sus asesores financieros ya están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes. En realidad, la mayoría tienen un nivel de exigencia inferior. Pedir a los asesores que revelen sus conflictos de intereses es siempre una buena idea, pero aquí hay otras formas de detectar el asesoramiento que realmente pone a los clientes en primer lugar:

Un buen consejo no promete la luna y las estrellas. Tenga cuidado con los asesores que sólo quieren hablar de su destreza inversora y de cómo piensan batir al mercado. Pocos asesores pueden ofrecer sistemáticamente rendimientos superiores a los del mercado, y los intentos de hacerlo suelen aumentar los costes de sus clientes. Para la mayoría de las personas es mejor invertir la totalidad o la mayor parte de sus carteras en fondos de inversión indexados de bajo coste o en fondos cotizados indexados que se esfuerzan por ajustarse a diversos índices de referencia del mercado.

El buen asesoramiento no promociona "basura con altas comisiones." Así es como el periodista financiero Bob Veres, editor de Inside Information, un servicio para asesores, denomina a los productos que son conocidos por sus altos costes y su potencial para enriquecer a los asesores a costa de sus clientes. Estos pueden incluir fideicomisos de inversión inmobiliaria no cotizados, anualidades indexadas y anualidades variables dentro de las cuentas de jubilación.

Los fondos de inversión de propiedad también pueden ser problemáticos. Son los fondos de la casa que ofrece el banco, la agencia de valores o la sociedad de inversión donde tiene su cuenta. Su asesor puede ganar una compensación extra por impulsarlos, y pueden tener costes más altos o peor rendimiento que los fondos de la competencia. Los asesores pueden argumentar por qué cualquiera de estos productos tiene sentido para usted, pero vale la pena obtener una segunda opinión de alguien que no gane comisiones vendiéndolos.

«Cuanto más compleja, opaca e ilíquida sea la inversión, más generosa suele ser la compensación al asesor», afirma Roper. «Los incentivos se alinean de forma directamente contraria al interés del inversor.»

El buen asesoramiento no pretende ser gratuito ni más barato de lo que es. Todas las inversiones tienen costes, y los asesores pueden ser pagados de diversas maneras que pueden no ser fácilmente evidentes para sus clientes. Los asesores financieros deben ser directos a la hora de explicar esos costes y las formas en que son compensados.

Además, los inversores que pagan un porcentaje de sus carteras por el asesoramiento deben saber cómo se calcula esa comisión. Una tarifa que es «sólo» 0.El 35% trimestral parece muy barato, pero supone un 1.4% al año, lo que no es. La encuesta realizada por Veres a unos 1.000 asesores reveló que la mayoría de ellos cobran honorarios anuales de asesoramiento de alrededor del 1% por carteras de menos de un millón de dólares.

Un buen asesoramiento no confunde deliberadamente a la gente. Algunos asesores hacen alarde de estar basados en honorarios, pero eso significa que también aceptan comisiones u otros incentivos. Por el contrario, los asesores financieros que sólo cobran honorarios son compensados únicamente por los honorarios que pagan sus clientes. Además, algunos asesores han estado diciendo a sus clientes que la norma fiduciaria les obligaba a empezar a cobrar comisiones. Eso no es cierto, dice Roper.

Un buen consejo viene de un asesor que pone a los clientes en primer lugar. Sólo algunas categorías de asesores están obligados a ser fiduciarios, o sea, alguien obligado a anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios. Estos asesores incluyen a los asesores de inversión registrados y a los planificadores financieros certificados cuando ofrecen asesoramiento de planificación financiera. Los contadores públicos certificados tienen un código de conducta profesional similar a una norma fiduciaria.

Cuando los asesores no tienen un RIA, CFP o CPA después de sus nombres, pregunte si están dispuestos a ser fiduciarios y a poner esa promesa por escrito. El Comité para el Estándar Fiduciario, un grupo de voluntarios que promueve el estándar, tiene un juramento que los asesores pueden descargar y firmar.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press. 

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