Cómo funcionan las ofertas de tarjetas de crédito al 0% TAE?

Estas promociones le dan varios meses -a menudo un año o más- para pagar su saldo sin intereses.Melissa Lambarena 20 de octubre de 2020

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Una tarjeta de crédito con una oferta del 0% TAE funciona como cualquier otra tarjeta de crédito, con una diferencia clave: No se cobran intereses mientras dure el periodo del 0%. Esto hace que sea una herramienta eficaz para financiar una compra importante o para pagar una deuda con un interés elevado transferida a la tarjeta desde otro lugar.

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¿Qué significa '0% TAE' en una tarjeta de crédito??

La tasa anual equivalente, o TAE, de su tarjeta de crédito es sólo otro término para el tipo de interés. Con una tarjeta de crédito típica, se le cobran intereses si revierte un saldo, es decir, si no paga la totalidad de la factura y arrastra una deuda al mes siguiente. Si usted paga su saldo en su totalidad cada mes, usted won't se cobran intereses.

Cuando una tarjeta tiene un periodo del 0% TAE en vigor, no se cobrarán intereses aunque se revuelva el saldo. Una vez finalizado el periodo, empezará a pagar el tipo de interés vigente de la tarjeta sobre cualquier deuda que mantenga mes a mes.

El periodo del 0% TAE suele aplicarse a las compras, a las transferencias de saldo o a ambas. Cuando solicite una tarjeta que anuncie un periodo del 0%, asegúrese de que la promoción se ajusta a sus planes para la tarjeta.

Consejo de experto: Normalmente, el periodo del 0% no se aplica a los anticipos en efectivo. Éstas suelen empezar a acumular intereses de inmediato.

Qué es una TAE de compra?

La TAE de compra es el tipo de interés que se aplica a las cosas que compras con la tarjeta. Una oferta del 0% TAE para compras le ofrece la posibilidad de comprar algo con su tarjeta y luego pagarlo a lo largo del tiempo sin intereses. Los emisores de tarjetas ofrecen periodos del 0% para las compras como forma de atraer a nuevos clientes y acostumbrarlos a usar la tarjeta.

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Qué es la TAE de una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es el proceso de trasladar la deuda de un lugar a otro, normalmente para obtener un tipo de interés más bajo. La TAE de transferencia de saldo de una tarjeta de crédito es el tipo de interés que se aplica a esa deuda. Trasladar la deuda de una tarjeta de crédito con una TAE muy superior al 10% a una tarjeta con un periodo de 0% para transferencias puede ahorrarte cientos de dólares en intereses, dinero que puedes aplicar a la propia deuda para pagarla más rápido.

Consejo: La mayoría de las tarjetas cobran una comisión por las transferencias de saldo, normalmente entre el 3% y el 5% del importe transferido. Una tarjeta también puede limitar la cantidad de deuda que puedes transferir. Y normalmente no se puede transferir la deuda entre tarjetas del mismo emisor.

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Cómo funcionan las ofertas de tarjetas de crédito al 0%?

Los periodos promocionales del 0% TAE, cuando se ofrecen, suelen estar limitados a las nuevas cuentas de tarjeta. A veces, sin embargo, un emisor le ofrecerá un periodo del 0% para una tarjeta que ya tiene, en un intento de que la utilice más a menudo.

Para poder optar a una oferta del 0%, normalmente necesitará un crédito bueno o mejor (generalmente definido como una puntuación de al menos 690). Las ofertas de 0% son bastante comunes en las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, así como en las tarjetas comercializadas específicamente como opciones de transferencia de saldo o de bajo interés. Son menos comunes en las tarjetas de crédito para viajes o aerolíneas. Algunas tarjetas ofrecen períodos de 0% de 20 meses o más, pero los períodos de seis a 12 meses son más típicos.

Cuando el periodo del 0% está en vigor, no se cobrarán intereses siempre que pague al menos el importe mínimo en la fecha de vencimiento de cada mes (los retrasos en los pagos pueden hacer que se cancele el periodo del 0%). Al final del período, el tipo de interés se reajusta a la TAE vigente y se le aplicará ese tipo sobre cualquier saldo que tenga.

Tenga cuidado cuando utilice una tarjeta que tenga un periodo del 0% para las transferencias de saldo, pero que no tenga un periodo equivalente del 0% para las compras. Si traslada un saldo a una tarjeta de este tipo y luego lo paga con el tiempo, estará renovando el saldo. Eso significa que cualquier compra que pongas en la tarjeta empezará a acumular cargos por intereses inmediatamente.

0% TAE frente a. interés diferido'

Con una verdadera oferta del 0%, no tendrás que pagar intereses por los saldos que tengas durante el periodo promocional. Este no es siempre el caso de los llamados acuerdos de interés diferido, que tienen un lenguaje de marketing que suena similar al 0% TAE. Los comercios pueden anunciar «financiación especial» para una compra o «sin intereses si se paga la totalidad» durante un plazo determinado. Pero estas ofertas se diferencian de las del 0% TAE en un aspecto fundamental.

En una promoción de interés diferido, es posible que no esté pagando intereses, pero los cargos por intereses se siguen calculando en segundo plano. Si paga la totalidad de la factura antes de que finalice el periodo promocional, no se le aplicarán esos cargos y no pagará intereses. Pero si le queda algún saldo -incluso centavos- se le cobrarán intereses por el importe total de la transacción, con carácter retroactivo a la fecha de compra. Eso podría salir muy caro.

Utilizar sabiamente una oferta del 0% TAE

La oferta de una tarjeta de crédito al 0% TAE tiene grandes ventajas. Te permite hacer una gran compra sin intereses o pagar la deuda más rápidamente. Pero esas ventajas se disipan si no se paga el saldo y se aplica el tipo de interés habitual.

Cuando ponga compras o transferencias en una tarjeta al 0%, tenga un plan para borrar la mayor parte posible de esa deuda dentro del periodo promocional. Planifique cuánto planea pagar cada mes y establezca recordatorios para la fecha de vencimiento de la promoción'. No confíe en que el emisor le diga que se acaba, porque normalmente no lo hacen.

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