Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero ganan un porcentaje del precio de una compra y se acumulan con el tiempo.Melissa Lambarena Ene 27, 2022

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero varían desde las más sencillas hasta las más complejas, pero todas pueden ser gratificantes. Cada vez que utilice una tarjeta de crédito con devolución de efectivo para realizar una compra que cumpla los requisitos en la tienda o en línea, ganará un porcentaje del importe pagado. Eso significa que si gastas 500 $ en una tarjeta que gana 1.5% de devolución en efectivo, usted'ganará $7.50 de devolución en recompensas.

La devolución de dinero se emite normalmente al final del periodo del extracto o del ciclo de facturación y se puede canjear como un depósito en una cuenta bancaria, un crédito en el extracto, un cheque, una tarjeta regalo y, potencialmente, otras opciones, dependiendo de la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito con devolución de dinero se presentan de diferentes formas. Algunas tarjetas de crédito obtienen un porcentaje fijo en todas las compras, lo que significa que obtendrán el mismo porcentaje de recompensa en todas las compras que realices, independientemente de la categoría. Otras tarjetas de crédito con devolución de dinero obtienen recompensas elevadas en algunas categorías de gasto populares y una tasa base más baja en todo lo demás.

A continuación se explica en detalle cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito con devolución de efectivo

Cómo funciona la devolución de dinero en las tarjetas de crédito

Cuando utiliza su tarjeta de crédito con devolución de efectivo, está ganando esencialmente centavos como porcentaje de cada compra. Puede parecer poco al principio, pero se va acumulando con el tiempo.

Mientras su cuenta esté abierta y al corriente de pago, obtendrá devoluciones en efectivo en todas las compras que cumplan los requisitos. Pero hay algunas transacciones que no reúnen los requisitos, como por ejemplo

  • Anticipos en efectivo.

  • Transferencias de saldo.

  • Transacciones similares al efectivo (como compras de moneda extranjera, giros postales o criptodivisas).

  • Boletos de lotería.

  • Compras relacionadas con el juego.

Las compras realizadas a través de un tercero, como un monedero digital o un lector de tarjetas inalámbrico, pueden no obtener recompensas si la tecnología no puede proporcionar suficiente información sobre la transacción para clasificarla como elegible para la devolución de dinero.

Dependiendo del tipo de tarjeta de crédito, la devolución de dinero puede ser fácil de ganar o puede tener que pasar por algunos aros para ganar una mejor tasa. Las diferentes tarjetas de crédito devuelven dinero en efectivo de las siguientes maneras:

Una tarifa plana en todas las compras

Una tarjeta de crédito con tarifa plana de devolución de dinero puede ofrecer 1.5% o más de devolución en efectivo en todas las compras. Suele ser la forma más sencilla de obtener devoluciones en efectivo, pero puede que no sea tan sencillo en algunas tarjetas. La tarjeta Citi® Double Cash con cuota anual de 0 $ – oferta BT de 18 meses, por ejemplo, devuelve el 2% en todas las compras: 1% al comprar y 1% al pagar la factura. Sigue siendo bastante sencillo obtener devoluciones en efectivo, ya que la factura será pagadera.

Otras tarjetas, como la Wells Fargo Active Cash℠, con una cuota anual de 0 $, ofrecen una devolución de dinero más directa. Esta tarjeta devuelve un 2% de dinero ilimitado en todas las compras.

» MÁS: Tarjetas de crédito que devuelven un 2% de dinero en efectivo o más en las compras

Recompensas elevadas en las categorías más comunes del día a día

Otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ofrecer mayores recompensas en determinadas categorías -como gasolina, restaurantes, servicios de streaming o comestibles, por ejemplo- y una tasa de recompensa base del 1%. Algunas tarjetas también pueden establecer un límite de gasto en la cantidad máxima que puede ganar en la categoría de mayor devolución en efectivo. Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, con una cuota anual de 0 $, ofrece una devolución del 3% en U.S. supermercados (en hasta 6.000 dólares gastados al año), 2% de devolución en U.S. gasolineras y U selectas.S. Grandes almacenes, y un 1% de devolución en todas las demás compras que cumplan los requisitos. Condiciones aplicables.

Devolución de efectivo en categorías de gasto personalizadas

Algunas tarjetas de crédito con devolución de dinero ganan recompensas en unas pocas categorías de alto gasto de una lista de varias opciones populares que probablemente coincidan con su gasto. La tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards, con una cuota anual de $0, ofrece un 3% de devolución en una categoría de su elección de una lista de seis opciones y un 2% de devolución en tiendas de comestibles y clubes mayoristas para los primeros $2.500 de gasto combinado de categoría de bonificación/tiendas de comestibles/clubes mayoristas por trimestre. Una vez alcanzado ese umbral, obtendrá una devolución del 1%. Las compras fuera de estas categorías también obtienen un 1% de devolución. Las categorías de gasto incluyen gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacias y mejoras y mobiliario para el hogar.

Otro ejemplo es la tarjeta Citi Custom Cash℠, con una cuota anual de 0 $, que devuelve el 5% del dinero gastado hasta 500 $ en la categoría de mayor gasto por ciclo de facturación de una lista de opciones elegibles y el 1% del resto de las compras. La lista de categorías de recompensa elegibles de esta tarjeta es un poco más larga e incluye tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras, servicios de streaming, farmacias, tiendas de mejoras para el hogar, gimnasios, viajes selectos, tránsito selecto y entretenimiento en vivo.

Devolución de dinero en efectivo en categorías rotativas

Es posible obtener una tasa de devolución de efectivo de hasta el 5% en categorías de gasto comunes con un poco de mantenimiento. La Discover it® Cash Back, con una cuota anual de 0 $, ofrece una devolución del 5% en categorías trimestrales rotativas en compras de hasta 1.500 $ cada trimestre con activación y una devolución del 1% en todo lo demás. Para el primer trimestre de 2022, las categorías de bonificación incluyen tiendas de comestibles, gimnasios y membresías de gimnasios. Las categorías de estas tarjetas pueden ser un éxito o un fracaso, ya que no siempre coinciden con sus gastos.

Su memoria tendrá que ser aguda con estas opciones o tendrá que establecer recordatorios para estar al tanto de las categorías a medida que cambian. Si se olvida de activar las categorías, se quedará con una tasa base del 1%. También es importante tener en cuenta las categorías para obtener estratégicamente el tipo de interés más alto en las compras previstas.

Consejo de experto: ¿Quiere maximizar sus recompensas?? Pruebe una estrategia de acoplamiento: Utilice una tarjeta de crédito con un 5% de devolución en efectivo para las compras de la categoría de bonificación rotativa y una tarjeta de crédito con un 2% de devolución en efectivo para compras diferentes.

» MÁS: Vea en nuestra web'las mejores tarjetas de crédito con devolución de dinero 

Formas de canjear la devolución de dinero

Es importante leer los términos y condiciones para aprovechar al máximo las recompensas de devolución de dinero. Algunas tarjetas de crédito permiten canjear la devolución de efectivo una vez que se ha ganado una determinada cantidad, normalmente 25 dólares. Otras tarjetas de crédito no imponen ninguna restricción.

Una vez que esté listo para canjear las recompensas, la devolución de efectivo se puede utilizar para financiar una cuenta bancaria, llenar un fondo de emergencia, cubrir una compra o reducir algunos dólares de la factura de la tarjeta de crédito. Las opciones de canje varían según la tarjeta de crédito, pero pueden incluir un depósito en una cuenta bancaria que reúna los requisitos, un cheque, un crédito en el extracto, una tarjeta regalo, mercancía o compras cubiertas al realizar el pago en PayPal o Amazon. Para la opción de crédito de estado de cuenta, tenga en cuenta que no puede aplicar las recompensas de devolución de dinero hacia la cantidad mínima adeudada. Para los canjes sin devolución de dinero, lea atentamente las condiciones para asegurarse de que las recompensas no pierden valor.

Las recompensas pueden caducar si tiene una cuenta inactiva durante un determinado número de meses, dependiendo de las condiciones de la tarjeta de crédito. Pero, más allá de la inactividad, las recompensas rara vez tienen fecha de caducidad.

Lo que sigue

  • Qué tarjetas de crédito con devolución de dinero ofrecen una buena bonificación de bienvenida?

  • ¿Las recompensas de las tarjetas de crédito están sujetas a impuestos??

  • Tarjetas de devolución de efectivo que también son excelentes para viajar

Deja un comentario