Cómo gestionar las facturas de las tarjetas de crédito durante una emergencia

Sea proactivo: Si no va a poder pagar su factura, póngase en contacto con sus acreedores antes de la fecha de vencimiento.Gregory Karp 15 de junio de 2020

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Puede que las facturas de las tarjetas de crédito no sean tu primera prioridad durante una emergencia, ya sea un desastre natural como un huracán, una emergencia civil como la pandemia de coronavirus de 2020 que cerró negocios y dejó sin ingresos a algunas personas, o una catástrofe individual como un incendio en casa, una enfermedad grave o la pérdida inesperada de un empleo. Pero ser proactivo con los acreedores puede evitar dolores de cabeza más adelante.

A continuación se indican algunas medidas básicas que debe tomar cuando no pueda pagar las facturas de su tarjeta de crédito después de una emergencia.

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Mantener las prioridades durante una emergencia

Pagar las facturas de las tarjetas de crédito con retraso o no pagarlas puede acarrear penalizaciones, cargos por intereses y daños en su puntuación de crédito. Pero mantén la perspectiva y atiende primero tus necesidades financieras más urgentes. Pagar la hipoteca o el alquiler -y los pagos del seguro, si va a hacer una reclamación- debe seguir siendo una prioridad, probablemente más que el pago de las facturas de la tarjeta de crédito.

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Planifica el contacto con los acreedores

Los emisores de tarjetas de crédito probablemente trabajarán con usted en un plan durante una emergencia, pero es crucial ponerse en contacto con ellos tan pronto como sea posible para explicar su situación, según la Federal Deposit Insurance Corp.

«Lo importante es hacer la llamada antes de que venzan tus próximos pagos», dice una guía de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. «Los retrasos o la falta de pagos podrían dañar su puntuación de crédito en el momento en que más necesita el acceso al crédito.»

Durante las catástrofes masivas, como un huracán o una pandemia, los emisores de tarjetas de crédito suelen ser proactivos a la hora de identificar a los clientes afectados y ofrecerles clemencia, como la exención temporal de las comisiones por retraso y los pagos mínimos, dice Matthew Towson, portavoz de Discover.

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Haz los números

Antes de hacer la llamada, haz un presupuesto familiar aproximado y a corto plazo basado en la mejor información que tengas. Para su llamada con el emisor de la tarjeta de crédito, calcule dos datos cruciales: cuánto puede pagar y cuándo puede hacerlo.

«Son cosas que les importan», dice Paul Golden, portavoz del National Endowment for Financial Education. «Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más probable será que sus acreedores estén dispuestos a trabajar con usted. Pero lo fundamental es que quieren cobrar.»

Consejo de experto: Si la catástrofe ocurre en tu casa, notifica a las compañías de servicios públicos y de cable para que dejen de facturarte, lo que debería liberar algo de dinero.

Llama al emisor de tu tarjeta de crédito utilizando el número de teléfono que aparece en el reverso de la tarjeta. Puede ser un momento emotivo, pero recuerde que se trata de una llamada de negocios. Cíñase al tema en cuestión: cómo puede mantener su cuenta al día.

Negocia las fechas de pago, los tipos de interés, los recargos por demora e incluso un aumento del límite de crédito, si tienes buen crédito y necesitas un aumento a corto plazo de la capacidad de gasto tras la emergencia. Hablar de si el emisor informará de los impagos a las agencias de crédito.

Durante la llamada, documenten los detalles de la conversación, anotando las fechas, los montos en dólares y con quiénes hablaron.

Consejo friki: obtenga copias de sus informes y puntuaciones crediticias favorables antes de que su crédito empeore como prueba de una línea de base «normal». Obtenga una copia de sus informes de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Obtenga su puntuación de crédito, potencialmente disponible a través de su banco o del emisor de su tarjeta de crédito. O bien, obtenga una puntuación de forma gratuita en nuestro sitio web.

Cuanto antes, mejor'

Cuando surge una emergencia y corres el riesgo de no pagar las facturas de la tarjeta de crédito, la comunicación es la clave.

«Debería negociar si parece que no va a poder realizar los pagos de la tarjeta de crédito», dice Golden. «Cuanto antes, mejor.»

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