Nuestros cerebros pueden estar conectados de manera que pueden perjudicarnos financieramente – pero podemos convertir estas peculiaridades en nuestra ventaja.Liz Weston Dic 19, 2019
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
El funcionamiento de nuestro cerebro puede costarnos mucho dinero. Pero algunas de nuestras manías mentales pueden volverse a nuestro favor.
Los prejuicios cognitivos son formas de pensar erróneas que pueden llevarnos a endeudarnos, a ahorrar demasiado poco y a tomar decisiones de inversión estúpidas. Por ejemplo, el efecto de la moda nos incita a comprar la acción de moda de la que todo el mundo habla, en lugar del fondo de inversión que tiene más sentido para nuestros objetivos a largo plazo. O contratamos una hipoteca demasiado grande por un sesgo de optimismo («Ya encontraré la manera de hacer los pagos, de alguna manera»)!»).
Podemos intentar ser más racionales, pero a veces tiene sentido explotar nuestro cableado defectuoso. He aquí tres prejuicios monetarios que podría poner a trabajar para usted:
Contabilidad mental
El dinero es fungible, lo que significa que cada dólar tiene el mismo valor independientemente de cómo lo consigamos o lo almacenemos. Pero nuestros cerebros no recibieron ese memorándum, por lo que tratamos los distintos tipos de dinero de forma diferente. Nos sentimos tentados a derrochar con las ganancias inesperadas, por ejemplo, o a ser más cuidadosos gastando en efectivo que usando el crédito.
Puedes hacer un buen uso de esta contabilidad mental creando varias cuentas de ahorro, cada una de ellas etiquetada con tu objetivo para el dinero. Por ejemplo, puedes crear cuentas llamadas «vacaciones», «fondo para reparar el coche», «pago de la casa», etc. Los bancos y las cooperativas de crédito en línea suelen facilitar esto al permitirle crear y nombrar numerosas subcuentas sin requisitos de saldo mínimo ni comisiones.
Etiquetar y separar el dinero podría ayudarte a no tocarlo. Mientras que uno puede echar mano de una cuenta de ahorros general para una compra dudosa, puede resistirse al impulso si se imagina que tiene menos dinero para sus vacaciones o no puede pagar una reparación necesaria del coche.
La ilusión del «fin de la historia
Piensa en la persona que eras hace una década: lo que considerabas importante, lo que te gustaba y lo que no, cómo te comportabas. Si eres como la mayoría de la gente, has cambiado, pero también es probable que pienses que la persona que eres hoy es más o menos quien serás a partir de ahora.
Independientemente de su edad, los adultos subestiman sistemáticamente los cambios que experimentarán en el futuro, según una investigación de los psicólogos Jordi Quoidbach, Daniel T. Gilbert y Timothy D. Wilson, que ha bautizado este fenómeno como «la ilusión del fin de la historia.»
Esta ilusión nos lleva al tatuaje, la hipoteca o el matrimonio que luego lamentamos. Pero la ilusión del fin de la historia podría ser beneficiosa si la utilizas para dar a tu futuro yo más, en lugar de menos, opciones.
He aquí un ejemplo: Las personas que ahorran para la jubilación suelen anticipar la libertad y el ocio que disfrutarán un día cuando puedan dejar de trabajar. No pueden imaginar que se sentirán de forma diferente más adelante. Sin embargo, a medida que se acerca la jubilación, algunos se dan cuenta de que quieren seguir trabajando, al menos a tiempo parcial, por el dinero extra, la estimulación intelectual y los beneficios sociales.
Con suficientes ahorros, normalmente tienes más opciones: Puedes renunciar, trabajar a tiempo parcial, trabajar a tiempo completo, tomarte un descanso y volver a trabajar o montar tu propio negocio. Si no han ahorrado, puede que no tengan más remedio que seguir trabajando.
Descuento hiperbólico
Nuestra preferencia cableada por los beneficios a corto plazo, incluso cuando obtendríamos más esperando, se conoce como «descuento hiperbólico.»Sabemos que tenemos que ahorrar más para la jubilación, o pagar las deudas, o crear un fondo de emergencia. Sin embargo, en ese momento, queremos gastar nuestro dinero de otras maneras.
Pero el descuento hiperbólico también puede aprovecharse para crear buenos resultados. Los economistas del comportamiento Richard H. Thaler y Shlomo Benartzi diseñaron una intervención «Ahorra más mañana» en la que la gente se comprometía a ahorrar una parte de los futuros aumentos. Los economistas pensaron que las oportunidades de ahorrar ingresos futuros se considerarían más atractivas que renunciar a los ingresos actuales. Tenían razón: La participación en el plan de jubilación y las tasas de contribución aumentaron en las empresas que probaron este enfoque.
Ahorrar ingresos futuros es también la idea que subyace a la progresión automática. Muchos planes 401(k) le permiten inscribirse ahora para aumentar su contribución en el futuro en, por ejemplo, 1 punto porcentual al año, y algunos planes tienen la escalada automática por defecto. Hacienda también ofrece una especie de plan para «ahorrar más mañana»: Puedes dividir el depósito directo de tu próxima devolución de impuestos, enviando una parte a tu cuenta de ahorros y el resto a la cuenta corriente.
Sería estupendo que fuéramos siempre racionales y pudiéramos contar con nosotros mismos para tomar decisiones inteligentes. Ya que no somos ni podemos, utilizar estas soluciones puede ayudarnos a obtener mejores resultados con nuestro dinero.
Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por The Associated Press.