Cómo hacer un cambio sin deudas a los pagos sin efectivo

El seguimiento de los gastos, el uso de tarjetas de prepago y el establecimiento de límites de crédito bajos pueden ayudar a evitar las deudas cuando se pasa a utilizar métodos de pago más digitales.Kimberly Palmer Sep 4, 2020

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Antes de la pandemia, Steffen Kaplan, consultor de medios sociales y visuales en la zona de Nueva York, prefería utilizar el efectivo a las tarjetas de crédito. Dice que el dinero en efectivo le ayudó a evitar el gasto excesivo.

Pero ahora, con el coronavirus aún acechando potencialmente a la vuelta de cada esquina, sus hábitos han cambiado.

«Ya no llevo dinero en efectivo conmigo», dice Kaplan. «Teniendo en cuenta que tenemos que acordarnos de llevar una máscara, no tocar nada, e ir a casa a lavarnos las manos cada dos minutos, parece más fácil tener una tarjeta de crédito que andar tanteando el terreno con dinero en efectivo», añade.

Al igual que Kaplan, cada vez más estadounidenses se pasan a los pagos digitales en medio de la pandemia. Entre las pequeñas y medianas empresas que aceptan pagos con tarjetas de débito y crédito, casi la mitad informó de un aumento de clientes que utilizan o solicitan pagos sin contacto, según un informe de junio de 2020 de la Asociación de Transacciones Electrónicas, un grupo del sector, y The Strawhecker Group, una empresa de análisis y consultoría.

Pero para algunos consumidores, los pagos sin contacto también conllevan riesgos añadidos de gasto excesivo. «Cuando estás acostumbrado a un sistema de gasto basado en el efectivo, es extremadamente fácil gastar en exceso cuando no te ‘ves’ físicamente gastando el dinero», dice Eric Simonson, planificador financiero certificado y propietario de la firma con sede en Minneapolis Abundo Wealth.

Si está recurriendo cada vez más a los pagos digitales debido a la pandemia, pero también quiere asegurarse de evitar el endeudamiento, he aquí algunas estrategias.

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Intente pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes

Pagar el saldo de la tarjeta de crédito cada mes no siempre es posible. De hecho, entre los que tienen un saldo, la media de los hogares es de unos 6.124 dólares, a partir de junio de 2020, según la investigación de nuestro sitio web.

Pero evitar esos saldos rotativos es un buen objetivo porque la deuda de las tarjetas de crédito es muy cara.

«Es importante que aquellos que están haciendo una transición a las tarjetas de crédito entiendan el desafío de Sísifo de salir de la deuda de la tarjeta de crédito», dice Sam Boyd, un planificador financiero certificado y vicepresidente senior de Capital Asset Management Group, una empresa de planificación financiera, citando las tasas de interés generalmente altas de las tarjetas de crédito. Suelen ser del 16% o más.

Trate su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito, e intente no cargar más de lo que pueda pagar en un ciclo de facturación. Una forma de evitarlo es pagar las compras inmediatamente después de hacerlas, en lugar de esperar hasta el final del mes y tener que pagar una sola suma.

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Póngase límites

Simonson sugiere establecer un límite de crédito bajo en tu tarjeta de crédito si te preocupa gastar más de la cuenta. «Establezca su límite de crédito justo por encima de lo que normalmente gasta cada mes en comestibles», aconseja.

La desventaja de hacerlo es que utilizar más del 30% de tu límite de crédito puede perjudicar tu puntuación crediticia, y también significa que no puedes confiar en la tarjeta en caso de emergencia si necesitas comprar más de lo normal. Pero la estrategia ayuda a no gastar de más.

También señala que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen un servicio en el que te envían un mensaje de texto cuando te acercas a tu límite de crédito. «Es una buena idea activar esto si eres nuevo en el uso de una tarjeta de crédito, para llevar un control de tus gastos a lo largo del mes», dice.

Jodie Kelley, directora general de la Asociación de Transacciones Electrónicas, dice que los consumidores también pueden optar por las tarjetas de débito o las de prepago. Pueden cargarlas en los teléfonos inteligentes y utilizar métodos de pago sin contacto evitando los riesgos de las tarjetas de crédito.

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Revise sus gastos con regularidad

AnnaMarie Mock, una CFP con sede en Wayne, Nueva Jersey, dice que no hay nada de malo en utilizar principalmente las tarjetas de crédito, siempre y cuando seas consciente de tus gastos. «Supervisar y comparar regularmente sus compras reales con su presupuesto es fundamental para identificar cualquier área en la que pueda estar gastando de más sin saberlo», dice.

El seguimiento puede hacerse a través de aplicaciones que rastrean las transacciones, a través del portal web de su cuenta, o con lápiz y papel. «Encuentra un método que te funcione», insta.

Kaplan lo hace siguiendo cuidadosamente todos sus recibos. «Si llego a casa con algo que he comprado, [mi mujer] me lo recuerda o yo recuerdo que los recibos van directamente al escritorio y luego los registra. Tiene que haber un sistema», dice, «o te arriesgas a que te sorprendan con 200 dólares más en la factura de tu tarjeta de crédito».»

Si le sirve de ayuda, siga usando dinero en efectivo

David Tente, director ejecutivo de la Asociación de la Industria de Cajeros Automáticos, afirma que el dinero en efectivo está hecho de tela, por lo que tiende a transmitir menos virus y bacterias que las tarjetas de crédito de plástico o metal.

«No hay de qué preocuparse, siempre que te laves las manos», dice Tente.

Para algunas personas, dice, el dinero en efectivo es una buena herramienta presupuestaria porque «no puedes gastar lo que no tienes». Una vez que te quedas sin dinero en efectivo, se acaban los gastos del mes.»

En cambio, cuando se utilizan tarjetas de crédito, se puede seguir gastando hasta el límite de crédito, pero luego hay que devolverlo.

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