Cómo jubilarse con 30.000 dólares al año

Siete de cada 10 millennials creen que gastarán menos de 36.000 dólares al año en la jubilación.

La cuestión es si son frugales o demasiado optimistas. Cuando se publicó recientemente ese estudio -del Insured Retirement Institute y el Center for Generational Kinetics, que también señalaba que las personas de 65 a 74 años de hoy en día gastan una media de 46.757 dólares al año- gran parte de la reacción reflejó esta última opinión.

Pero más de la mitad de los estadounidenses ganan 30.000 dólares al año o menos, según los datos salariales de la Administración de la Seguridad Social. Seguramente, entonces, tiene que ser posible jubilarse con esa cantidad – o, en el caso de los millennials, una cantidad igual en dólares futuros. Cómo?

Empiece a elaborar el presupuesto ahora

Muchas personas no saben en qué gastan el dinero hoy, y mucho menos en qué lo gastarán dentro de 30 o 40 años. La elaboración de un presupuesto resuelve ambos problemas.

Aparte de los beneficios obvios -las personas que hacen un presupuesto tienden a gastar menos y a ahorrar más-, su presupuesto de hoy puede ayudarle a controlar su presupuesto de mañana, dice Jason Preti, planificador financiero certificado de Unleashed Financial en Kirkland, Washington.

«Si realmente tienes un buen presupuesto de trabajo en este momento, puedes identificar lo que va a permanecer en la jubilación, así como lo que no va a permanecer», dice Preti. «Puedes ver que no vas a necesitar la limpieza en seco en la jubilación, pero al no tener que preocuparte por las vacaciones, podrías aumentar tus gastos de viaje, por ejemplo."

La partida más destacada que se puede patear cuando uno se jubila? Ya no tendrá que ahorrar para la jubilación.

Di no a las deudas

O al menos pagarla. Las personas que llegan a la jubilación con deudas -ya sea por la hipoteca, el pago del coche, las tarjetas de crédito o los préstamos personales- aumentan considerablemente su coste de vida.

Incluso una pequeña hipoteca de 150.000 dólares al 4% de interés conlleva un pago mensual de 700 dólares. Si añades el pago de un coche de 200 dólares y alguna deuda de tarjeta de crédito, podrías estar pagando fácilmente más de 1.000 dólares de deuda cada mes. Eso es el 40% de tu presupuesto mensual cuando vives con 30.000 dólares al año, o un porcentaje aún mayor si tus ingresos están gravados. 

Prepárese para mudarse

El lugar en el que decida vivir puede tener el mayor impacto en sus gastos de jubilación, dice Preti. «Eso dicta definitivamente cuánto va a ser su coste de vida base. Si se retira a Florida, donde el coste de la vida es menor, podría vivir como un rey con 30.000 dólares.»

Si está realmente comprometido a jubilarse con ese tipo de ingresos, y actualmente vive en una ciudad o estado con un alto costo de vida, eventualmente va a tener que reubicarse. Florida tiene fama de ser un estado favorable a la jubilación por una razón, pero no es su única opción. Un análisis de nuestro sitio web muestra que Texas, Luisiana y Arizona también son lugares económicos para jubilarse; concretamente Nueva Orleans, El Paso y Mesa. Si te interesa una ciudad más pequeña, encontrarás muchas opciones en esta lista.  

Contar con la Seguridad Social

Preocupa mucho que la Seguridad Social sea insolvente antes de que se jubilen las generaciones más jóvenes de hoy. En realidad, es poco probable que eso ocurra, aunque puede haber cambios en el sistema, dice Preti. «Puede que se elimine de forma significativa a medida que aumenten los ingresos de la jubilación, pero es un sistema de apoyo a la sociedad que no desaparecerá…»."

Las propias proyecciones de la Seguridad Social lo avalan, por lo que deberías añadir esa prestación a tu presupuesto. (Calcule lo que podría recibir aquí.) La prestación mensual media actual es de poco más de 1.300 dólares; dentro de unas décadas, será varias veces superior, incluso teniendo en cuenta los recortes propuestos. 

Ten en cuenta, sin embargo, que los costes de la atención sanitaria se comerán tu presupuesto de jubilación: Según un análisis de 2014 de la Kaiser Family Foundation, los beneficiarios de Medicare gastaron una media de 4.734 dólares de su bolsillo en 2010. Esa cifra también se duplicará o triplicará cuando llegue a la jubilación.

Sea realista

El hecho de que pueda jubilarse con 30.000 dólares, hoy o en dólares inflados en el futuro, no significa que deba hacerlo o que quiera hacerlo.

«Me gustaría que mis clientes tuvieran el mismo o mejor nivel de vida en la jubilación. Y si realmente quieres lo mismo o mejor, vas a gastar más. Tendrás más tiempo libre, con suerte estarás sano y querrás ir a sitios y hacer cosas», dice Preti.

Es un punto válido: Cuando acabas de salir de la universidad, pagando los préstamos estudiantiles y compartiendo un apartamento estrecho con un compañero de piso, 30.000 dólares no es un reto, es un lujo. Pero a medida que los ingresos aumentan con el paso de los años, es más difícil reducirlos, sobre todo cuando se dispone -como dice Preti- de mucho tiempo extra. El tiempo no es sólo dinero; en cierto modo, cuesta dinero.

Así que, aunque es reconfortante saber que es posible vivir con 30.000 dólares al año, también es una buena idea apuntar más alto y ahorrar más cuando se es joven, porque no se puede saber con certeza lo que costará el futuro y se puede querer cierta flexibilidad. Hay que planificar para lo peor», dice Preti, «no para lo mejor».»

«Cuánto necesitarás para jubilarte? Utilice la calculadora de jubilación de nuestro sitio web

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Arielle O’Shea es redactora de nuestro sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protegido]. Twitter: @arioshea.

Imagen vía iStock.