Cómo justificar la cuota anual de una tarjeta de crédito para viajes

Si busca incluso algunas mejoras en los viajes, es más que probable que necesite una tarjeta de crédito para viajes. Si bien es cierto que hay muchas tarjetas de crédito para viajes sin cuota anual decentes, pagar una cuota anual puede a veces resultar rentable cuando se calcula el enorme valor que ofrecen algunas tarjetas de crédito para viajes. Las tarjetas de crédito de viaje más premium vienen con tarifas anuales por encima de los $500, pero satisfacen a los titulares de las tarjetas debido a las ventajas como las actualizaciones a la clase premium de una aerolínea, el acceso a las salas exclusivas del aeropuerto o el estado de élite del hotel automático.

Pero ¿qué pasa con los viajeros que no necesitan necesariamente una tarjeta de crédito con una cuota anual de $0, pero que tampoco quieren pagar cantidades excepcionales de dinero de su bolsillo para cubrir una cuota anual?

Así es como se justifica una cuota anual de nivel medio o superior en una tarjeta de crédito para viajes, incluso si tiene un presupuesto ajustado.

El problema de las tarjetas de crédito para viajes con cuota anual

Para bien o para mal, las tarjetas de crédito premium para viajes tienen mucho en común con los libros de cupones. Prometen un ahorro tentador, pero pueden ser una carga para el seguimiento. Ofrecen un valor creciente con un mayor uso, pero pueden incitar a gastar más de lo previsto. Le obligan a utilizar sólo ciertas marcas que aceptan sus recompensas, incluso si la ruta de otra aerolínea es más conveniente u otro hotel es más barato.

Si eso es suficiente para despertar su ansiedad, entonces es probable que una tarjeta de crédito con cuota anual no sea para usted, y eso está bien. Después de todo, la cuota anual más fácil de justificar es de 0 dólares.

» Más información: Las mejores tarjetas de crédito para viajes sin cuota anual en este momento

Pero una vez que haya experimentado el enorme valor de una tarjeta de crédito para viajes sin coste, es posible que esté listo para cambiar a algo con algunas ventajas más, y un coste mayor.

Consejo nerd: el costo promedio de una tarjeta de crédito para viajes en 2019 fue de $93.17 según un estudio de U.S. Noticias e informes mundiales. Utilice esa cifra como punto de referencia cuando analice el espacio en su presupuesto para este gasto.

3 veces que puedes justificar una cuota anual

Así es como debe pensar en el coste inicial frente al valor de las ventajas cuando esté preparado para una tarjeta de crédito para viajes que cueste dinero. Con una cuota, por lo general puede anticipar mayores recompensas, oportunidades de ascenso de categoría y otros beneficios que mejoran las comodidades o la conveniencia de sus viajes.

1. Las ventajas de la tarjeta tienen un valor claro y fijo y son algo que, de otro modo, se pagaría

Muchas tarjetas de crédito para viajes tienen ventajas que, si las utiliza, compensan fácilmente la cuota anual. Una vez que haya recuperado el valor de la cuota anual, todas las ventajas adicionales de la tarjeta (como las ganancias de las recompensas u otras ventajas) pueden suponer una ventaja.

Algunas tarjetas ganan créditos de estado de cuenta, donde obtienes dinero automáticamente en tu cuenta por compras de ciertas aerolíneas o marcas de hoteles o en ciertas categorías de gasto. Otras ventajas de las tarjetas de crédito no son tan fáciles de usar, pero pueden tener un valor bastante directo.

Algunos ejemplos son:

• TSA PreCheck o Global Entry: La afiliación a TSA PreCheck o Global Entry es prácticamente imprescindible para los viajeros frecuentes, ya que permite pasar rápidamente por los controles de seguridad de los aeropuertos sin necesidad de quitarse los zapatos o sacar el portátil. La tasa de solicitud es de 85 dólares para PreCheck y de 100 dólares para Global Entry. Pero en lugar de pagarla de su bolsillo, algunas tarjetas ofrecen créditos TSA PreCheck o Global Entry.

• Maletas facturadas gratis: Muchas tarjetas de aerolíneas ofrecen maletas facturadas gratuitas a menudo para todo su grupo (hasta una determinada cantidad, normalmente seis). Si usted y cinco amigos facturan cada uno una maleta que normalmente costaría 30 dólares, eso supone un ahorro de 360 dólares en un vuelo de ida y vuelta, lo que podría justificar por sí solo la cuota anual.

• Certificados de noches gratis: Algunas tarjetas de crédito para hoteles ofrecen certificados de noches gratis anualmente, incluidas las tarjetas de crédito con cuotas anuales inferiores a 100 dólares. Suponiendo que su habitación sea de más de 100 dólares, ganará sólo con esa ventaja.

Suma lo que podrías gastar en estas cosas sin una costosa tarjeta de crédito para viajes. Si esos costes superan la cuota anual, entonces es bastante fácil convencerte de que solicites la tarjeta.

Sea precavido

Los planes cambian. Puede que la abuela viviera al final de la calle de un Marriott, pero tal vez se haya mudado y te haya engatusado con un montón de puntos Bonvoy que ahora es menos probable que utilices. Tal vez facture las maletas y prevea un vuelo de ida y vuelta al mes por motivos de trabajo, por lo que esperaba un ahorro anual de 720 dólares sólo en tasas de equipaje, sólo para perder su trabajo.

Si le preocupa la fiabilidad de una tarjeta de crédito de marca a medio o largo plazo, considere una tarjeta de crédito para viajes más genérica, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®. Los puntos de esta tarjeta pueden gastarse en varias marcas en lugar de en unas pocas.

» Más información: La guía de tarjetas de crédito para viajes para principiantes

2. Las recompensas de gasto son elevadas y las categorías de bonificación de la tarjeta se ajustan a sus hábitos de gasto generales

Otra ocasión en la que puedes justificar una cuota anual es si la tarjeta ofrece una bonificación del 1% o más por compras, como servicios de streaming o de transporte compartido, que ya realizas a menudo. Especialmente cuando la pandemia ha cambiado los hábitos de gasto, considere a dónde va su dinero y cuánto está devolviendo con sus tarjetas actuales.

Por ejemplo, si gastas mucho dinero regularmente en una tienda de comestibles, entonces una tarjeta como la Blue Cash Preferred® de American Express podría valer la pena. Consigue un 6% de devolución en efectivo en las compras realizadas en U.S. supermercados hasta 6.000 dólares por año natural. La tarjeta tiene una cuota anual de 0 dólares de introducción durante el primer año, y luego 95 dólares. Condiciones aplicables.

Sea precavido:

Antes de añadir una nueva tarjeta de crédito de una categoría específica a su cartera, sopese el coste de oportunidad (la cantidad de dinero que pierde al utilizar una tarjeta frente a otra) de solicitar una tarjeta con una cuota anual frente a utilizar una con menos recompensas, aunque sin cuota anual. Unas rápidas matemáticas pueden ayudarle a determinar si su cuenta de supermercado obteniendo un 2% de devolución de efectivo con una tarjeta sin cuota anual es un mejor trato que obteniendo un 6% de devolución de efectivo con una tarjeta que tiene una introducción de $0 durante el primer año, y luego una cuota anual de $95.

» Más información: ¿Merece la pena pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito??

3. Hay una bonificación de inscripción que no puedes dejar pasar

Las bonificaciones de inscripción pueden ser una forma útil de ganar una cantidad inesperada de puntos si se cumplen los requisitos de gasto mínimo. Una buena bonificación de inscripción podría traducirse en un vuelo de ida y vuelta gratuito o una estancia de varias noches en su hotel preferido.

En general, cuanto más alta sea la cuota anual, más alta debería ser la bonificación de bienvenida. Algunas de estas bonificaciones de inscripción pueden tener un valor superior a los mil dólares, lo que puede hacer que añadir una tarjeta específica a su cartera sea una opción atractiva (aunque le cueste 50 dólares o más por adelantado).

Tenga cuidado:

Cualquier bono de bienvenida para recién llegados es una oferta única. El año que viene, deberás pagar una cuota anual, pero no tendrás una bonificación de inscripción que te ayude a justificarla esta vez.

Es más, si no es probable que alcance el umbral de gasto, el gasto mínimo podría causar más estrés en sus finanzas que el valor de incluso una gran suma de puntos y millas de viaje. Así que eche un vistazo a su presupuesto y tome la decisión correcta para usted.

Consejo de experto: Puede ser tentador cancelar la tarjeta después de obtener una bonificación de bienvenida. Una advertencia: El cierre de cuentas significa que perderá ese historial de crédito, lo que podría tener un impacto negativo en su puntuación crediticia.

Algunos emisores pueden dejarte bajar de categoría a una tarjeta de crédito sin anualidad, pero no está garantizado.

» Más información: Los mejores bonos de bienvenida de las tarjetas de crédito para viajes ahora mismo

El resultado final

Algunos jugadores de alto nivel depositan su plástico (o metal) como si fuera un símbolo de estatus. Pero incluso los más frugales entre nosotros pueden beneficiarse de las tarjetas de crédito para viajes que cobran cuotas anuales. Los viajeros que salivan por la comida gratis o que gastan dinero en gastos como las tasas de las maletas facturadas, a menudo pueden eludir los costes cargándolos a la tarjeta de crédito adecuada.

Si se resiste a las cuotas anuales de las tarjetas de crédito, hay muchas buenas tarjetas que no las tienen. Pero si está abierto a las cuotas anuales y le entusiasma empezar a utilizar las recompensas de viaje como herramienta para reducir los costes de viaje, entonces justificar dos (y para algunos, tres) cifras en cuotas anuales no es realmente tan absurdo como podría pensar.

Cómo maximizar sus recompensas

Quiere una tarjeta de crédito para viajes que priorice lo que es importante para usted. Aquí están nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para viajes de 2022, incluyendo las mejores para:

• Flexibilidad, transferencia de puntos y una gran bonificación: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

• Sin cuota anual: Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards

• Recompensas de viaje con tarifa plana: Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards 

• Recompensas de viaje y ventajas de alto nivel: Chase Sapphire Reserve®

• ventajas de lujo: La Platinum Card® de American Express

• Viajeros de negocios: Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®