Cómo la Chase Sapphire Reserve redefinió el concepto de «Premium»

Cuando la tarjeta debutó, desató una ronda de guerras de precios entre los competidores. Así es como cambió el statu quo.Claire Tsosie 23 de agosto de 2017

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«Los detalles de la oferta han cambiado

Algunos de los detalles y características de las tarjetas comentadas en este artículo han cambiado desde que se publicó en 2017, por lo que las ofertas mencionadas en esta página pueden estar desactualizadas. Para ver las ofertas actuales, consulte nuestras páginas de detalles de la Chase Sapphire Reserve® y la Platinum Card® de American Express.

En 2016, Chase entró como un cañón en el mercado de las tarjetas de crédito premium con una oferta que muchos encontraron irresistible. La Chase Sapphire Reserve® tenía una cuota anual de 450 dólares (550 dólares a partir de 2020) y debutó con una cornucopia de ventajas. Prometía:

  • Una impresionante bonificación de 100.000 puntos de registro.

  • Acceso a la sala VIP del aeropuerto.

  • Reembolsos de Global Entry y TSA PreCheck.

  • Un crédito anual de 300 dólares para viajes.

  • Altas recompensas continuas.

La rica oferta de la tarjeta superó a la competencia de las tarjetas de crédito premium, y la gente lo notó.

«Vimos decenas de miles de solicitudes desde el principio», dice Pam Codispoti, presidenta de las tarjetas de la marca Chase. Codispoti supervisó el equipo que desarrolló y lanzó la Chase Sapphire Reserve®. «La respuesta fue tan fuerte que al principio nos quedamos sin tarjetas metálicas y tuvimos que emitir tarjetas de plástico durante un breve periodo de tiempo.»Aunque la tarjeta ha reducido su bonificación por inscripción, sus principales recompensas y ventajas siguen siendo las mismas.

Al desafiar las normas de las tarjetas de crédito premium, la Chase Sapphire Reserve® acumuló una base de seguidores jóvenes, adinerados y entusiastas y desencadenó una nueva ronda de competencia entre los competidores. Así es como cambió el statu quo de las tarjetas premium.

Mayores bonificaciones de suscripción

Cuando se lanzó la Chase Sapphire Reserve®, su enorme bonificación por inscripción fue noticia. Prometía 100.000 puntos, con un valor de 1.500 dólares al canjearlos por viajes a través de Chase. Estas enormes ofertas son escasas y suelen comercializarse al público en general sólo durante promociones de tiempo limitado.

«La oferta inicial de la Chase Sapphire Reserve era básicamente irresistible», dice Joe Brancatelli, escritor de viajes de negocios y fundador de JoeSentMe.com, un sitio web para viajeros de negocios, señalando que la oferta supuso un momento de claridad para el mercado de las tarjetas premium. "Citaré a ['La muerte de un vendedor' dramaturgo] Arthur Miller: 'Hay que prestar atención.'"

La bonificación inicial fue, con mucho, la oferta más valiosa ampliamente disponible. Pero en enero, la Chase Sapphire Reserve® redujo su bonificación de inscripción para los solicitantes online a 50.000 puntos.

El año en cuestión: Para Chase, estas grandes bonificaciones tuvieron un coste. Jamie Dimon, consejero delegado de JPMorgan Chase & Co., Según un informe de Bloomberg, en diciembre el banco comunicó a sus accionistas que los costes de adquisición de la nueva tarjeta reducirían sus beneficios entre 200 y 300 millones de dólares en el cuarto trimestre. Pero esa apuesta podría dar sus frutos en el futuro si esas grandes bonificaciones se traducen en la fidelidad de los titulares a largo plazo.

Los primeros indicios muestran que los titulares de la tarjeta han llegado para quedarse, dice Codispoti.

«Estamos muy contentos con lo que estamos viendo de los miembros de nuestra tarjeta», dice Codispoti. «Están realmente comprometidos con el producto. Más del 95% de ellos son digitalmente activos con la tarjeta. Más del 95% gasta activamente con la tarjeta de forma regular. Y hasta ahora, más del 95% de estos clientes han conservado la tarjeta. Nunca habíamos visto cifras como estas.»

Mientras tanto, después de que la Chase Sapphire Reserve® bajara su bonificación, algunas tarjetas premium subieron sus ofertas de bienvenida. La Platinum Card® de American Express, por ejemplo, aumentó su bonificación a 60.000 puntos a finales de marzo. La tarjeta Citi Prestige® aumentó su bonificación a 75.000 puntos en julio.

«Lo que se está viendo es una guerra por el cliente premium, y el cliente está ganando», dice Mike Abbott, el líder digital de América del Norte para Accenture Financial Services, una empresa de asesoramiento bancario.

Ventajas de viaje más flexibles

Desde el principio, la Chase Sapphire Reserve® se diseñó para atraer a los millennials adinerados, es decir, a los consumidores de entre 20 y 30 años. Basándose en su investigación, el emisor vio la oportunidad de ofrecer a estos consumidores una nueva tarjeta de crédito con ventajas de viaje más flexibles que las disponibles hasta entonces.

Para empezar, la Chase Sapphire Reserve® ofrecía un crédito anual de 300 dólares para viajes que se aplicaba automáticamente a una amplia gama de compras de viajes, incluidos los viajes compartidos y las estancias en Airbnb. Eso la diferenciaba de sus competidoras, como la Platinum Card® de American Express y la Citi Prestige® Card, que ofrecían créditos de tasas de aerolíneas más pequeños que podían canjearse por una gama más reducida de gastos, como las tasas de equipaje de las aerolíneas y los ascensos de clase.

Resumen del año: Las flexibles ventajas de viaje de la Chase Sapphire Reserve® la convirtieron en un éxito entre su público objetivo. La mayoría de los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Reserve® son millennials, cuya riqueza Chase espera que crezca al ritmo más rápido de todas las generaciones en los próximos 15 años, según el informe anual de Chase'de 2016. El titular medio de la tarjeta tiene depósitos e inversiones que suman más de 800.000 dólares.

"Este producto se ha convertido en mucho más que una tarjeta," Codispoti dice. "Vemos una increíble expectación social y viral. Muchos de nuestros clientes se enteran del producto a través de sus amigos y colegas."

En el último año, otras tarjetas premium empezaron a ofrecer también ventajas de viaje más flexibles. En marzo, la Platinum Card® de American Express añadió un crédito anual de 200 dólares para Uber e introdujo otros cambios. Dos meses después, la recién estrenada U.S. La tarjeta Altitude Reserve Visa Infinite del Banco también ofrecía un versátil crédito para viajes de 325 dólares y permitía a los titulares canjear puntos por mensaje de texto.

Recompensas continuas más ricas

En comparación con sus competidoras premium en el momento de su debut, la Chase Sapphire Reserve® ofrecía tasas de recompensa continuas mucho más altas.

La tarjeta ofrece 3 puntos por cada dólar gastado en viajes y restaurantes, por valor de 1.5 céntimos cada uno cuando se canjea a través de Chase. Eso le da un valor efectivo de 4.Tasa de recompensa del 5% en esas categorías. También ofrece mucha flexibilidad: Los puntos también pueden canjearse por dinero en efectivo o transferirse en una proporción de 1:1 a varios de los principales programas de fidelización, como British Airways y Hyatt.

Para los titulares de tarjetas como Ralphiee Esperas, de 29 años, que actualizó su tarjeta Chase Sapphire Preferred® a la Chase Sapphire Reserve® el año pasado, estas grandes recompensas sellaron el acuerdo.

«Tres puntos por dólar en lugar de dos [en compras de viajes y restaurantes] fue enorme para mí», dice Esperas, de Chandler, Arizona. También le gustaba la tarjeta porque ofrecía acceso a las salas de espera de las aerolíneas y el reembolso del Global Entry. «Fue un gran paso adelante respecto a lo que tenía antes.»

Recientemente, Esperas utilizó la tarjeta en unas vacaciones de 12 días en Europa, donde visitó Bruselas, Ámsterdam y París, canjeando algunos de sus puntos por billetes de avión. 

El año en revisión: Desde que se introdujo la Chase Sapphire Reserve®, es más fácil encontrar recompensas continuas más altas entre las tarjetas premium.

En octubre, por ejemplo, la Platinum Card® de American Express empezó a ofrecer a sus titulares 5 puntos por dólar gastado en vuelos reservados directamente a través de las aerolíneas o de American Express Travel; en marzo, empezó a ofrecer 5 puntos por dólar gastado en hoteles elegibles reservados a través de American Express Travel. En mayo, la U.S. La tarjeta Altitude Reserve Visa Infinite del Banco debutó ofreciendo 3 puntos por cada dólar gastado en viajes y compras con el monedero móvil.

Al ofrecer recompensas continuas más sólidas, los emisores están dando a los titulares razones para gastar en estas tarjetas. Esto aporta más ingresos.

Más información

Puede que no lo sepa al ver una foto de ella en Internet, pero la Chase Sapphire Reserve® no está hecha de plástico, como la mayoría de las tarjetas de crédito. Está hecha de metal, y su «factor plunk" – un término utilizado a menudo para describir el peso de una tarjeta metálica, se ha convertido cada vez más en un símbolo de estatus.

Esperas dice que solicitó la tarjeta por sus generosas recompensas, no por su diseño, pero que la gente suele comentar su aspecto. Cuenta una experiencia que tuvo recientemente al visitar un bar cuando otro cliente la confundió con la más exclusiva American Express Centurion Card, a menudo llamada «Black Card», que tiene una cuota anual de 2.500 dólares.

«Cuando recogí la cuenta, saqué mi tarjeta Chase Sapphire Reserve® -porque, ya sabes, te devuelven 3 puntos [por cada dólar gastado] por cenar- y, de repente, la chica que estaba a mi lado me dijo: ‘Oh, tienes la tarjeta Black, ¿eh??'», dice Esperas. «De repente, ahora quiere hablar conmigo porque tengo esta tarjeta.»

Resumen del año: La Chase Sapphire Reserve® no es la primera tarjeta que sale en metal. Su tarjeta hermana, la Chase Sapphire Preferred®, también es de metal, al igual que otras tarjetas.

Pero desde la introducción de la Chase Sapphire Reserve®, otras tarjetas premium también han pasado a ser metálicas, como la Platinum Card® de American Express, la Citi Prestige® Card y la U.S. Tarjeta Altitude Reserve Visa Infinite del Banco. Las tarjetas metálicas, que antes eran relativamente raras, se han convertido en un elemento de interés para los emisores de tarjetas premium.

Un acontecimiento fundamental'

Con la reducción de la bonificación inicial de la Chase Sapphire Reserve®, el entusiasmo inicial por la tarjeta se ha desvanecido un poco.

«¿Está la tarjeta tan de moda como hace un año por estas fechas?? La respuesta es no, y no sólo porque ya no es nueva», dice Brancatelli, de JoeSentMe.com. «Es porque lo más llamativo de esa tarjeta era la bonificación por adquisición de 100.000 puntos.»

Sin embargo, la tarjeta sigue causando sensación en el sector de las tarjetas de crédito meses después de su debut. Incluso con su bonificación reducida, la Chase Sapphire Reserve® sigue siendo favorable a la competencia, prometiendo más valor y versatilidad que las tarjetas de precio similar. Y, en general, otros emisores han seguido endulzando las ventajas de sus tarjetas premium.

El lanzamiento de la Chase Sapphire Reserve®, dice Abbott, de Accenture Financial Services, «es una de esas cosas a las que puedes mirar un año después y ver que fue un acontecimiento fundamental».»

La información relacionada con la tarjeta Citi Prestige® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta. 

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