Cómo la generación X puede comenzar a abordar su deuda de tarjetas de crédito

Kimberly Palmer 21 de julio de 2020

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Cuando la escritora Ada Calhoun empezó a perder el sueño por las deudas de su tarjeta de crédito, pronto se dio cuenta de que no era la única.

«Tenía una deuda de 20.000 dólares en la tarjeta de crédito, y acababa de perder todo el trabajo de freelance. Tenía un plan para pagarla y ese plan se evaporó, así que me despertaba cada noche mirando al techo, pensando: ‘¿Cómo va a desaparecer??'», recuerda.

Luego, cuando empezó a entrevistar a otras mujeres sobre sus propios factores de estrés, la deuda resultó ser uno de los principales. «Tenían pánico a su deuda y no veían la forma de deshacerse de ella», dice.

Calhoun escribe sobre esta crisis en su nuevo libro de gran éxito, «Why We Can’t Sleep: Women's New Midlife Crisis», que documenta, entre otros retos, las luchas financieras de la Generación X, definida en el libro como los nacidos entre 1965 y 1980. «Tiene sentido dada nuestra mala suerte financiera y la falta de estabilidad laboral», dice.

La ‘Generación Deuda’ crece

Esa mala suerte financiera incluye la experiencia de múltiples recesiones, la crisis inmobiliaria de 2008 y un montón de deudas de tarjetas de crédito. Según Experian, la Generación X tiene más deudas de tarjetas de crédito que cualquier otra generación, siendo los consumidores de 51 años los que tienen el mayor saldo medio de tarjetas de crédito: 8.658 dólares.

«A finales de la década de 2000, los jóvenes se habían convertido en una clase económica desfavorecida muy distinta a la de las generaciones anteriores», dice Anya Kamenetz, periodista y autora del libro «Generation Debt», que salió a la venta en 2006. Ahora, esa misma cohorte se acerca a la mediana edad y, en muchos casos, sigue luchando por formar una familia.

«Somos la primera generación a la que no le va mejor que a nuestros padres», dice Kamenetz. «Todo lo que hablé sólo ha empeorado.»

Recuperar el control

La buena noticia es que, debido a la prevalencia de problemas financieros como la deuda, se ha eliminado el tabú que rodea al dinero, y hablar de él puede ser el primer paso para pagarlo. «Decirle a la gente ayuda. Me permitió elaborar más estrategias», dice Calhoun. «Cuando ocultas las cosas, no hay manera de arreglarlas.»

Aquí hay más medidas que los miembros de la Generación X pueden tomar para controlar su deuda:

  • Cambia tus expectativas. «La idea de que todo el mundo debe tener un coche, una casa, dos hijos y vivir en los suburbios, muchas de esas cosas no tienen sentido», dice Kamenetz. Optar por un estilo de vida menos costoso puede significar menos deuda y más satisfacción por otras cosas, como el compromiso comunitario y cívico, dice.

  • Crea un nuevo presupuesto. El primer paso para pagar las deudas es dejar de contraer nuevas, dice Karen Salvatore, planificadora financiera certificada y presidenta de Shine Wealth Partners, cerca de Denver. «Hay que estirar los músculos para realizar una nueva forma de vida», dice, ya que gastar en exceso puede ser habitual. Eso podría significar abandonar hábitos como pedir comida a domicilio de forma rutinaria o comprar ropa nueva cada mes. Un enfoque como el presupuesto 50/30/20 puede ser una buena manera de empezar.

  • Realiza pagos constantes y puntuales por encima del mínimo exigible cada mes. Establecer pagos automáticos a su tarjeta de crédito por encima del mínimo cada mes antes de la fecha de vencimiento le asegurará que avanza hacia el pago de la deuda a lo largo del tiempo mientras protege su puntuación de crédito. Una calculadora en línea le mostrará cuándo pagará la deuda en función del importe de los pagos y el saldo. Salvatore señala que una fecha de pago puede mantenerte motivado.

  • Busca formas de ganar dinero extra y aplícalo a la deuda. Salvatore señala que la tasa de desempleo es notablemente baja en este momento, lo que puede significar que es más fácil encontrar trabajo. Conseguir un trabajo adicional para complementar tus ingresos normales puede ayudarte a generar fondos que puedes destinar a tu deuda. De igual modo, sugiere aplicar cualquier ganancia inesperada, como una bonificación o un reembolso de impuestos, a tu deuda pendiente.

  • Considere la posibilidad de consolidar su deuda en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si tienes un crédito entre bueno y excelente, puedes optar a una tarjeta de crédito que te ofrezca una TAE inicial del 0% durante un periodo de tiempo, normalmente de 12 a 18 meses. A continuación, puede transferir su deuda de alto interés a la tarjeta y trabajar para pagarla antes de que venza ese tipo de interés.

Por último, perdónate a ti mismo por haber contraído la deuda en primer lugar. Aceptar las imperfecciones es otro tema del libro de Calhoun para sobrevivir a las inevitables decepciones de la mediana edad. También dice que las vacaciones en el Gran Cañón que su deuda de tarjeta de crédito financió fue uno de los viajes más mágicos que su familia ha hecho.

Dice Calhoun: «Nunca lo olvidaremos, y ahora que he pagado la deuda, no me arrepiento ni un segundo.»

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