Cómo la pandemia está reconfigurando la vida financiera de los estadounidenses

Desde hace bastante más de un año, los estadounidenses están soportando una pandemia y todos los efectos económicos relacionados. Y aunque todavía no ha terminado, una nueva encuesta de nuestro sitio web indica que al menos las finanzas personales de algunos estadounidenses están regresando a un lugar más estable.

La encuesta realizada a más de 2.000 trabajadores de EE.S. adultos, realizada en línea por The Harris Poll a finales de julio, es una continuación de una encuesta realizada en mayo de 2020 sobre temas similares. Indica que, con el paso del tiempo, los estadounidenses han sentido más los impactos negativos de la pandemia del COVID-19, pero también están viendo algunas mejoras.

«Aunque no cabe duda de que la pandemia causó estragos en las finanzas de millones de estadounidenses, también provocó algunos cambios positivos -como ahorrar más y gastar menos- que podrían ser duraderos», afirma la experta en finanzas personales de nuestra web Kimberly Palmer. «Si seguimos adoptando este cambio hacia la frugalidad, entonces estaremos mejor preparados para manejar futuras emergencias.»

Resultados clave

• La confianza en el dinero sigue siendo baja, pero está mejorando. En mayo de 2020, el 48% de los estadounidenses dijo que la pandemia les había hecho perder la confianza en sus finanzas personales; sólo el 33% de los estadounidenses dice eso ahora, según la nueva encuesta.

• Los estadounidenses siguen ahorrando más y gastando menos que antes de la pandemia. Más de un tercio (35%) de los estadounidenses afirman haber ahorrado más dinero ahora que antes de la pandemia. Y cerca de un tercio (34%) dice que está gastando menos, lo que supone un descenso con respecto al 48% que declaró haber gastado menos cuando preguntamos en mayo de 2020.

• Muchos estadounidenses se endeudaron debido a la pandemia. Alrededor de 135 millones de personas, es decir, algo más de la mitad (53%) de los estadounidenses, contrajeron alguna deuda de consumo (como una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo personal) a causa de la pandemia, y el 48% de ellos dice que tardará más de un año en pagar esta deuda adicional, según la encuesta.

• Mirando al futuro, muchos planean medidas financieras. Alrededor de 7 de cada 10 estadounidenses (71%) planean tomar medidas financieras -como ahorrar un mayor fondo de emergencia o pagar agresivamente la deuda- una vez que la pandemia de coronavirus haya terminado. Este sentimiento es más pronunciado entre la Generación Z (de 18 a 24 años) y los millennials (de 25 a 40 años) con un 92% y un 87%, respectivamente.

La confianza regresa para algunos

Un tercio de los estadounidenses afirma que la pandemia les ha hecho sentir menos confianza en sus finanzas personales. Pero esta cifra supone una notable mejora respecto a cuando preguntamos en mayo de 2020. Además, el 48% se siente menos confiado.

Desde el comienzo de la pandemia, se han desplegado billones de dólares en ayuda económica en forma de cheques de ayuda, desempleo, créditos fiscales, oportunidades de préstamo y más. En el momento de nuestra encuesta de mayo de 2020, algunos estadounidenses probablemente habían recibido su primer pago de alivio. Pero desde entonces, probablemente han recibido un alivio adicional. Esta afluencia de gasto federal mantuvo la cabeza de muchas personas por encima del agua, e incluso llegó a reducir la tasa de pobreza prevista, según la investigación del Urban Institute, la organización de investigación sin ánimo de lucro.

Muchos siguen ahorrando más y gastando menos

La ayuda económica ha sido un factor clave para mejorar las condiciones financieras de los hogares durante la pandemia. La tasa de ahorro personal alcanzó un máximo histórico en 2020, y muchos estadounidenses afirman que siguen ahorrando más y gastando menos ahora que antes de la pandemia.

Más de un tercio (35%) de los estadounidenses dicen que están ahorrando más dinero ahora que antes de la pandemia, según la nueva encuesta. Esto se compara con el 41% que dijo lo mismo en mayo de 2020. El ligero descenso podría atribuirse a que tienen más oportunidades de gastar, ya que este año han vuelto a abrir más tiendas y restaurantes.

De hecho, mientras que el 48% de los estadounidenses dijeron que estaban gastando menos en mayo de 2020 que antes de la pandemia, esa proporción cayó al 34% en nuestra última encuesta.

La proporción de estadounidenses que dicen estar invirtiendo más ha subido ligeramente, del 15% en mayo de 2020 al 23% en julio de 2021.

«Aunque muchos de estos nuevos hábitos surgieron de la necesidad -la gente no pudo viajar o cenar en restaurantes durante los paros por la pandemia-, algunos de estos cambios pueden continuar», afirma Palmer. «Algunas personas se dieron cuenta de que eran más felices comiendo menos fuera y ahorrando más en su lugar.»

Deuda: una historia de dos pandemias

La forma en que los estadounidenses han gestionado la deuda durante la pandemia subraya los efectos dispares de los últimos 18 meses.

Más de la mitad (53%) de los estadounidenses -unos 135 millones- contrajeron alguna deuda de consumo, como deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales, a causa de la pandemia. Sin embargo, el 56% de los estadounidenses dicen que pudieron pagar alguna deuda de consumo por completo desde marzo de 2020 hasta julio de 2021.

Los que se endeudaron acumularon una media de 5.770 dólares (mediana, 1.500 dólares), y pagarla no será fácil. Aproximadamente la mitad (48%) de este grupo afirma que tardará más de un año en pagar la deuda que ha acumulado, según la encuesta.

«Aunque la deuda puede ser una enorme carga, especialmente porque los pagos de intereses se acumulan, el crédito también sirvió como plan de respaldo de emergencia durante lo peor de la crisis financiera para muchas personas. La mejor manera de evitar la acumulación de deudas es depositar dinero en un fondo de emergencia antes de que llegue la crisis. Incluso reservar pequeñas cantidades cada mes puede suponer una gran diferencia a largo plazo», afirma Palmer.

Los que consiguieron hacer borrón y cuenta nueva pagaron 4.750 dólares de media (mediana, 1.000 dólares).

Aunque la ayuda del gobierno llegó para muchos, no siempre fue consistente. Los retrasos en el pago del desempleo, por ejemplo, a veces hacían que la gente esperara semanas o meses para recibir un cheque, y tal vez recurriera al crédito para esperar el momento. Pero los que pudieron seguir trabajando probablemente pudieron destinar más dinero al pago de la deuda de lo que habrían hecho de otro modo.

La pandemia estimuló cierta optimización financiera

Comparar y elegir productos financieros, como tarjetas de crédito o cuentas corrientes, puede llevar mucho tiempo. Sin embargo, al menos algunos estadounidenses afirman haber investigado nuevos productos financieros, abierto nuevas cuentas y refinanciado préstamos como resultado de la pandemia de COVID-19.

De cara al futuro, muchos planifican acciones financieras

Más de 7 de cada 10 estadounidenses (71%) planean tomar alguna medida financiera cuando termine la pandemia. La mayoría de estas acciones planificadas son pasos hacia una mayor estabilidad financiera y podrían haber sido motivadas por la inestabilidad del último año y medio.

Las generaciones más jóvenes de la encuesta son más propensas a planificar acciones financieras tras la pandemia: el 92% de la Generación Z (de 18 a 24 años) y el 87% de los millennials (de 25 a 40 años), mientras que el 74% de la Generación X (de 41 a 56 años) y el 53% de los baby boomers (de 57 a 75 años) tienen previsto tomar medidas. A medida que la Generación Z se acerca a la edad adulta bajo la sombra del COVID-19, persisten las preguntas sobre cómo les afectará la pandemia a largo plazo.

«Experimentar la pandemia mientras se alcanza la mayoría de edad probablemente tendrá efectos duraderos en los adultos jóvenes de hoy, que ya han visto de primera mano lo esenciales que pueden ser los fondos de emergencia y los hábitos de frugalidad para sobrevivir a una crisis financiera. De cara al futuro, es más probable que hagan hincapié en la seguridad financiera, incluso si esto significa hacer sacrificios a corto plazo, como gastar menos en los deseos cotidianos», afirma Palmer.

Metodología

Esta encuesta, realizada a 2.076 personas de.S. La encuesta a adultos mayores de 18 años se realizó por Internet en los Estados Unidos.S. por The Harris Poll en nombre de nuestro sitio web del 27 al 29 de julio de 2021. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular el error de muestreo teórico. Para conocer la metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación y el tamaño de las muestras de los subgrupos, póngase en contacto con Anna Palagi en [email ndash;]

El cálculo del número de estadounidenses que se endeudan se basa en el índice de precios al consumo de la Unión Europea.S. Estimaciones de población de la Oficina del Censo para 2019.