Cómo las aplicaciones bancarias pueden motivarle a ahorrar

Spencer Tierney 6 de febrero de 2019

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Cada vez que Olivia Robinson compra en Nordstrom, 10 dólares pasan de su cuenta corriente a la de ahorro. Ella estableció esta transferencia automática, o «regla», en la aplicación de ahorro Qapital.

La regla "ha reducido definitivamente mis gastos en Nordstrom», dice Robinson, de 26 años, azafata y bloguera de viajes afincada en Seattle. Esta forma de ahorrar dinero «me hace sentir que puedo ir de viaje y no sentirme culpable por ello»."

Algunas aplicaciones, como Qapital, pueden ayudar a salvar la distancia entre nuestro deseo de ahorrar más dinero y su cumplimiento. Así es como las herramientas tecnológicas pueden animarnos a ahorrar, con pistas de la economía del comportamiento, un campo que explora cómo nuestros pensamientos y sentimientos afectan a la forma en que manejamos el dinero.

Transferencias automáticas: ceder al «efecto por defecto

Los estudios demuestran que tendemos a aceptar una opción por defecto en lugar de cambiarla. Por ejemplo, las empresas que inscriben automáticamente a sus empleados en planes 401(k) tienden a tener mayores tasas de participación.

Del mismo modo, algunas aplicaciones bancarias aprovechan este comportamiento para ayudarnos a ahorrar poco a poco.

  • Optar por programas de ahorro automático: Aplicaciones como Qapital y Acorns -y también algunos bancos- pueden redondear cada transacción al dólar más cercano y transferir los céntimos a una cuenta de ahorro o inversión. No te harás rico rápidamente, pero los ahorros se acumulan con el tiempo.

  • Establecer transferencias automáticas: Las aplicaciones o sitios web de los bancos suelen permitir transferir dinero de las cuentas corrientes a las de ahorro, por lo que se pueden establecer transferencias recurrentes, posiblemente programadas en torno a la llegada de la nómina.

«Buscando una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Vea nuestras mejores opciones

Lo ideal sería ahorrar mirando nuestros gastos mensuales y calculando cuidadosamente cuánto podemos reservar. Pero la automatización de una transferencia de cantidad fija ofrece el lujo de eliminar una tarea de la lista de tareas pendientes.

"Convertir algo en algo predeterminado o automático es una gran manera de superar los problemas de autocontrol», dice Jeff Kreisler, coautor del libro de economía conductual «Dólares y sentido» y editor jefe de PeopleScience.com.

Objetivos de ahorro y presupuestos: utilizar la contabilidad mental

En un mundo 100% racional, trataríamos todo nuestro dinero de forma coherente. Pero no siempre es así.

Por ejemplo, puede tomar un café en casa para evitar gastar 4 dólares en una cafetería, pero también comprar una cerveza de 10 dólares en un partido de béisbol aunque sea más barato comprar un paquete de seis en la tienda y hacer cola. El café, podría justificar, es un gasto diario, mientras que la cerveza forma parte de su «dinero para la diversión».»

Esta tendencia a pensar en el dinero de manera diferente dependiendo de dónde se encuentre, como en qué cuenta bancaria está, se llama «contabilidad mental», dice Kreisler. Esta categorización no es mala si puedes utilizarla en tu beneficio:

  • Seguimiento del gasto por categorías. Las aplicaciones de presupuestación como Mint y You Need a Budget pueden sincronizarse con tus cuentas bancarias y desglosar tus gastos en áreas específicas, como las cenas y las compras en el supermercado. Esto te ayuda a controlar dónde gastas más de la cuenta y a frenar los malos hábitos.

  • Utilizar cuentas separadas. Algunos bancos en línea le permiten abrir varias cuentas de ahorro y dar a cada una un apodo que puede asignar a sus objetivos de ahorro, como unas futuras vacaciones o un fondo de emergencia, y utilizar una aplicación para ver los saldos y establecer transferencias. Es menos probable que se eche mano de ese dinero si no forma parte de su saldo corriente.

» Vea qué bancos ofrecen cuentas de ahorro múltiples

Bloqueos de gasto: aceptar el «dolor de pagar

Todos sentimos dolor cuando renunciamos a algo», escribieron Kreisler y Dan Ariely en «Dollars and Sense».»Comprar cosas significa que estamos renunciando a dinero.

Las tarjetas de crédito, los monederos electrónicos y las últimas tecnologías de pago hacen que pagar sea más fácil y menos doloroso que usar dinero en efectivo, pero su comodidad tiene un inconveniente.

«El dolor sirve para algo», dice Kreisler. «Nos hace prestar atención a lo que hacemos y ajustarnos» cuando sea necesario.

Pero utilizar el dinero en efectivo no es la única manera de aumentar la conciencia del gasto. Las aplicaciones también pueden ayudar aquí.

  • Bloqueo de tarjetas de débito y crédito: Algunos bancos le permiten activar y desactivar su plástico dentro de sus aplicaciones móviles, lo que puede ayudar a controlar las compras impulsivas. Esto puede ser útil si se asocian categorías de gasto, como compartir viajes o comer fuera, con determinadas tarjetas.

» Más información sobre los bloqueos de las tarjetas de crédito

  • Bloquear ciertas categorías de gasto: Aunque por el momento sólo está disponible en el extranjero, un importante emisor de tarjetas de crédito y algunos bancos que sólo operan en línea en EE.UU.K. han puesto en marcha una opción en la aplicación para bloquear ciertos tipos de transacciones, como las de bares y sitios web de apuestas.

Por supuesto, usted controla los cierres y los bloqueos. Pero añadir una barrera adicional al pago podría ser suficiente para evitar el gasto innecesario.

A medida que avanza la tecnología bancaria, es probable que veamos otras formas en que las apps pueden ayudar a motivarnos, como un asesoramiento más oportuno y personalizado.

«Todavía no hemos llegado al punto en el que muchos bancos ofrezcan esas sugerencias o recordatorios proactivos con respecto a un presupuesto», dice Daniel Latimore, director de investigación de la empresa de análisis financiero Celent. «Pero puedo ver que eso ocurrirá en un futuro próximo.»

No se puede descargar literalmente la motivación. Pero algunas herramientas bancarias pueden darle el empujón justo para impulsar sus hábitos de ahorro.

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