Cómo las mujeres inversoras pueden reescribir su futuro financiero

Cuando se preparan para una jubilación segura, las mujeres pueden estar en desventaja. Pero una planificación cuidadosa y acciones intencionadas pueden ayudar a reducir los obstáculos a la salud financiera.Tiffany Lam-Balfour 1 de diciembre de 2021

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Las mujeres lo hacen todo: dirigen hogares, pagan facturas, dirigen empresas. Pero cuando se trata de ahorrar e invertir, los asesores dicen que las mujeres pueden hacer más para asegurarse de que están mejor en la jubilación.

«Las mujeres a menudo sienten que tienen que esperar hasta que ganen un salario más alto o hayan acumulado suficiente dinero para empezar», dice Sylvia Kwan, directora de inversiones de Ellevest. «Pero el tiempo y la capitalización son poderosos aliados para crear riqueza y lograr una jubilación cómoda. Queremos que las mujeres se comprometan pronto y que inviertan pronto y con constancia.»

Recuperar el pasado y el presente

Ganar menos, gastar más

A lo largo de su carrera, las mujeres ganan menos. Seguro que has oído que, de media, las mujeres ganan 82 céntimos por cada dólar que ganan los hombres. La brecha salarial es mayor para muchas mujeres de color. Ganar menos significa acumular menos prestaciones de la Seguridad Social y de las pensiones, porque ambas se basan en el historial de ganancias.

Las mujeres también gastan más -los productos para mujeres tienen un precio un 7% más alto que los productos similares para hombres- y las mujeres viven más tiempo de media, por lo que tienen que mantenerse durante un periodo de jubilación más largo y gestionar cualquier problema de salud que surja.

Interrupciones de la carrera profesional

Muchas mujeres cuidan de sus padres, de sus hijos o de ambos, y eso puede suponer interrupciones en su carrera profesional, lo que hace que ganen aún menos.

Desde el comienzo de la pandemia de COVID-19, más de 2.5 millones de mujeres estadounidenses han dejado de trabajar, según el Departamento de Trabajo. El Banco de la Reserva Federal de San Francisco informó recientemente de que las pérdidas de empleo afectaron más a las mujeres que a los hombres, y que la «sucesión femenina» perjudicó más a las madres. Además del coste de oportunidad que supone no trabajar, hay que añadir los costes adicionales que conlleva el cuidado de otras personas.

Reescribir el futuro financiero

Pero estas complicaciones no significan que las mujeres no puedan estar bien preparadas para la jubilación. Margo Sweany, asesora patrimonial de RMB Capital en Denver, afirma que más mujeres tienen que empezar a aprender sobre finanzas personales.

Sentirse cómodo al hablar de dinero

«No me gusta hablar de dinero» y «el dinero no puede comprar la felicidad» son afirmaciones frecuentes que Sweany dice haber escuchado de sus clientas.

«Gran parte del aprendizaje se produce en entornos sociales y muchas mujeres están perdiendo valiosas oportunidades de aprendizaje por la percepción de lo que es correcto», afirma. «Puede que el dinero no compre la felicidad, pero puede comprar la atención sanitaria, la educación y la estabilidad, cosas que a la mayoría de las mujeres les importan mucho y de las que deberían sentirse cómodas hablando abiertamente.»

Estar mejor informadas

Mejorar los conocimientos financieros es la clave del éxito financiero, dice Linda Erickson, socia fundadora y asesora financiera de Erickson Advisors, una empresa de asesores patrimoniales acreditados exclusivamente por mujeres en Greensboro, Carolina del Norte.

«La única vía para que las mujeres adquieran más poder financiero es estar mejor informadas», afirma.

Si no puedes permitirte un asesoramiento profesional, Erickson dice que puedes buscar información local o en línea y grupos de apoyo financiero. Los talleres comunitarios suelen estar disponibles a través de organizaciones como el YMCA, dice.

Y dependiendo de dónde abra su cuenta de corretaje, el proveedor puede ofrecerle recursos y herramientas educativas para que las utilice.

«Un buen punto de partida es un programa de bienestar financiero, que muchas empresas ofrecen a sus empleados», dice Jamie Ohl, presidente de soluciones para el lugar de trabajo de Lincoln Financial Group.

Céntrate en ti y en tus decisiones financieras

«Las mujeres suelen aplazar su propio cuidado y mantenimiento para ocuparse primero de los demás, lo que a menudo las deja vulnerables ante problemas como la muerte o el divorcio», afirma Erickson.

Tan importante como priorizarse a uno mismo es no dejar las decisiones financieras en manos del cónyuge o de otra persona, dicen los asesores.

Un estudio de Merrill de 2017 descubrió que el 52% de las mujeres se sienten seguras en la gestión de inversiones, frente al 68% de los hombres. Los asesores dicen que tener menos confianza puede llevar a las mujeres a diferir las decisiones financieras a su pareja, lo que puede causar problemas si te divorcias o tu pareja muere.

«El noventa por ciento de las mujeres serán las únicas responsables de sus finanzas en algún momento», dice Philip Weiss, director de Apprise Wealth Management en Phoenix, Maryland. «Si su cónyuge fallece, es probable que sus ingresos disminuyan. Tome las riendas de su futuro financiero y aprenda habilidades financieras clave.»

Aproveche al máximo su tiempo

Las mujeres son a veces más reacias a invertir, dice Weiss.

«Esto puede dar lugar a saldos de efectivo más altos y aumenta la probabilidad de que se enfrenten a un déficit en la jubilación», dice. El dinero en efectivo suele perder poder adquisitivo con el tiempo porque las tasas de ahorro no son lo suficientemente altas como para seguir el ritmo de la inflación. Invertir puede ayudar a que su dinero crezca más que la inflación.

Así que los asesores animan a las mujeres a invertir pronto.

«Uno de los mayores contratiempos que vemos en las mujeres es esperar demasiado para empezar a ahorrar e invertir», dice Kwan, de Ellevest, un robo-asesor que incorpora factores específicos de género, como la brecha salarial, las interrupciones de la carrera profesional y la mayor duración de la vida, en sus algoritmos de inversión para mujeres.

Y no hace falta un montón de dinero para empezar a invertir, dicen los asesores. La plataforma de Ellevest no tiene mínimos de inversión para ayudar a las mujeres a empezar.

«Tenemos literalmente mujeres que depositan menos de 5 dólares al mes en sus cuentas de inversión», dice Kwan.

Considere la posibilidad de invertir en mujeres

Haleh Moddasser, socia directora de Stearns Financial en Chapel Hill (Carolina del Norte), anima a las mujeres a utilizar la inversión ESG para «ser dueñas de su patrimonio» y «empoderarse a sí mismas y a los demás».»

«De este modo, las mujeres pueden influir en los cambios sociales necesarios para igualar el terreno de juego», afirma.

La inversión ESG es un tipo de inversión sostenible que incorpora factores medioambientales, sociales y de gobierno corporativo junto con la rentabilidad financiera al evaluar una inversión. Moddasser cita ejemplos como la inversión en empresas dirigidas por mujeres, empresas que pagan a las mujeres lo mismo que a los hombres y empresas que ofrecen servicios de guardería para que las mujeres puedan seguir trabajando.

«Se ha demostrado que la inversión ESG consigue rendimientos comparables, si no mejores, con un riesgo menor. Sinceramente, para las mujeres es una obviedad», dice.

Contratar ayuda de confianza

«Un asesor financiero puede ayudar a las mujeres a tener una visión holística de sus finanzas, desde la acumulación hasta la protección y la distribución, ayudándolas a asegurarse de que todas las consideraciones se tienen en cuenta y se planifican en consecuencia», dice Ohl de Lincoln Financial.

Las mujeres casadas o que llevan 10 años o más casadas pueden mitigar la escasez de ingresos en la jubilación considerando varias estrategias de reclamación de la Seguridad Social, dice Amy Braun-Bostich, fundadora y directora general de Braun-Bostich & Asociados en Pittsburgh.

«También pueden asegurarse de que el cónyuge con mayores ingresos tenga un seguro para compensar el fallecimiento o la incapacidad del cónyuge, y/o la continuación de los pagos de la pensión alimenticia o la manutención de los hijos», dice.

Braun-Bostich destaca otras posibles estrategias que pueden utilizar las mujeres, como las HSA para pagar los gastos médicos en la jubilación, los ingresos garantizados de las rentas vitalicias, trabajar más tiempo, aplazar las prestaciones de la Seguridad Social, maximizar las cuentas de jubilación y utilizar los cuidados a largo plazo.

El cuidado a largo plazo es esencial para las mujeres, pero es un aspecto que a menudo se olvida en la planificación de la jubilación, dice Molly Ward, de Equitable Advisors, en Houston.

» Las mujeres en la U.S. tienen más probabilidades de sobrevivir a sus cónyuges y también de necesitar cuidados a largo plazo, debido a los mayores índices de discapacidad y problemas de salud crónicos», afirma.

Un profesional de las finanzas puede ayudar a establecer objetivos y averiguar qué estrategias pueden ayudarle a alcanzarlos. En función del nivel de servicio que se necesite, hay diferentes tipos de asesores financieros entre los que elegir para ayudar a satisfacer sus necesidades.

La conclusión: Sí, hay obstáculos, pero las mujeres son ingeniosas. Los asesores afirman que hay que empezar a hacer movimientos monetarios inteligentes ahora.

«Independientemente de las circunstancias, si una mujer se prepara de forma reflexiva, exhaustiva y proactiva, tiene el poder de cambiar el curso de su vida y la de su familia», afirma Ward.

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