Cómo llenar sus puntos ciegos financieros

Saber lo suficiente sobre el dinero para cubrir tus facturas es un comienzo, pero no es suficiente conocimiento financiero para proporcionar seguridad a largo plazo. La mayoría de nosotros acabamos preguntándonos qué más deberíamos hacer – y si lo que no sabemos podría perjudicarnos.

«Cuando tienes un punto ciego, no te das cuenta hasta que algo te ciega», dice Mark DiGiovanni, planificador financiero certificado en Grayson, Georgia.

Identificar las carencias

Las autoevaluaciones, como este cuestionario adaptado de la Red de Salud Financiera, así como los libros y sitios web de finanzas personales, pueden ayudar a arrojar luz sobre lo que no se sabe.

El asesor financiero acreditado Bret Anderson, de Morrison (Colorado), ha dedicado gran parte de su carrera a ayudar a veteranos encarcelados a recuperarse y también ha asesorado a clientes de alto poder adquisitivo. Dice que hay cinco cosas que suelen predecir quién gestionará el dinero con éxito.

Dos hábitos -el ahorro y la inversión- son cruciales, dice. Los buenos administradores de dinero también:

• Conozca cómo funciona el crédito.

• Tenga un plan para crear riqueza y pagar las deudas.

• Saber qué son los ingresos pasivos y cómo crearlos.

Si algo de la lista no le resulta familiar, eso sugiere un punto de partida para la investigación. «Hay muchos recursos a sólo una búsqueda en Google», dice Heather Winston, subdirectora de asesoramiento y planificación financiera de Principal Financial Group.

Aprenda lo básico y luego siga aprendiendo

Antes de añadir complejidades, asegúrese de hacerlo:

• Ahorre en. Es un hábito esencial.

• Presupuesto. Si no tienes un presupuesto formal, busca ayuda en Internet para crearlo.

• Planificar las emergencias. No se pueden evitar los gastos inesperados. Pero un fondo de emergencia, un crédito excelente, un seguro -o todo ello- puede evitar que devasten tus finanzas.

A continuación, proteja su dinero y el acceso al crédito. He aquí cómo:

Comprueba tus puntuaciones e informes de crédito, sugiere Anderson. Los prestamistas y los posibles arrendadores o empleadores pueden verlos, así que es inteligente saber lo que hay. Además, una gran oscilación en su puntuación o una cuenta en sus informes de crédito que no reconoce podría sugerir un robo de identidad.

Puedes consultar tus informes crediticios de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Muchos sitios de finanzas personales y emisores de tarjetas de crédito ofrecen acceso a puntuaciones de crédito gratuitas.

Mantenga a salvo sus datos de identificación y practique una buena higiene cibernética. Eso significa evitar las redes Wi-Fi públicas, tener cuidado con lo que se publica en las redes sociales, no abrir los archivos adjuntos de los correos electrónicos o los enlaces que no se esperaban y utilizar contraseñas seguras. Considere la posibilidad de congelar su crédito -y el de su hijo- para reducir la probabilidad de que sea víctima de un robo de identidad. Establecer alertas en las cuentas de las tarjetas de crédito también puede permitirte saber cuándo se utilizan.

Aprenda a reconocer las estafas. Los estafadores intentan crear una sensación de urgencia para que pague primero y piense después. Saben cómo hacer que las comunicaciones telefónicas, de correo electrónico o de texto parezcan reales. Haz una pausa antes de actuar, confirma de forma independiente la información de contacto e inicia tú mismo la comunicación. Y recuerda que nadie legítimo pide el pago con tarjeta de regalo o de débito prepagada.

Fíjese objetivos y recuerde que son individuales. «Una de las lecciones más importantes que hay que aprender es centrarse en sus necesidades, no en lo que dice alguien que no le conoce, ni sus objetivos, ni su vida», dice Winston. Considere la posibilidad de trabajar con un planificador financiero fiduciario de pago o con un asesor financiero para que le ayude a identificar sus propios objetivos y su trayectoria.

Evite el exceso de confianza. Si ha tenido cierto éxito invirtiendo en un mercado alcista, por ejemplo, puede que no sea un genio de la inversión. Los comentarios de un profesional pueden ayudarle a decidir si ha sido inteligente o sólo ha tenido suerte, dice DiGiovanni.

Ayude a sus hijos a adquirir conocimientos financieros. Y pon la orientación en un lenguaje que entiendan, dice Anderson. Recuerda que su madre guardaba dinero en un «fondo para días de lluvia», lo que no tenía sentido para él porque donde vivían rara vez llovía. Ayuda a los niños a ver cómo el dinero es relevante, sugiere. Deja que vean cómo tomas las decisiones financieras, y luego deja que tomen algunas de las suyas.

Aprenda lo necesario

No es necesario que te conviertas en una enciclopedia financiera andante. Hay cosas que quizá nunca necesites saber o que puedes aprender cuando sean relevantes. Algunos ejemplos son:

• Consecuencias financieras de grandes cambios en la vida, como el matrimonio, el divorcio, la paternidad o la jubilación.

• Refinanciar una hipoteca.

• Alquiler frente a. decisiones de compra.

• Ahorrar para la universidad.

• Retiradas obligatorias de la jubilación.

• Implicaciones fiscales de los trabajos secundarios.

No esperes

Aunque nadie quiere cometer un error, el más costoso puede ser esperar hasta que tengas «dinero extra» o te sientas más segura con las decisiones financieras. Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, más aumentará su patrimonio gracias al interés compuesto.

«La gente no entiende el valor temporal del dinero», dice DiGiovanni. «Cada día que pospones es otro día que tendrás que trabajar.»