Como los buitres: El propietario de un negocio explica cómo escapó de las MCA

Benjamin Pimentel Sep 16, 2016

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El negocio de Len Rogers, la Supertienda de Bicicletas Eléctricas, estaba creciendo rápidamente, tanto que decidió trasladarse a un espacio mucho más grande. Parecía un paso necesario para ampliar sus operaciones, pero no se dio cuenta de que pronto aprendería dos lecciones por las malas:

  • Las buenas ofertas son difíciles de encontrar.

  • No pierda de vista a los buitres.

  • El empresario de 49 años de edad, se trasladó a su nuevo espacio en un punto alto. El alcalde de San Francisco, Ed Lee, había citado recientemente a su empresa como una de las seis pequeñas empresas "dando forma al futuro" de la ciudad.

    Pero con la mudanza, el alquiler de su tienda se duplicó hasta alcanzar los 6.000 dólares mensuales. También tuvo que gastar 2.500 dólares más al mes en un apartamento, ya que el nuevo sitio no era una unidad de trabajo en vivo. Mientras tanto, el negocio no era tan fuerte como esperaba. «El volumen de ventas no aumentaba tan rápido como los gastos generales», dice a nuestra web.

    A los seis meses de su nuevo contrato, corría el riesgo de retrasarse en el pago del alquiler. En lugar de contarle a su casero las malas noticias, decidió "adelantarse a la situación" buscando financiación, dice.

    Rechazado de plano

    Detalló su experiencia en un resumen que escribió cuando le dieron el premio a la Microempresa del Año 2016 de San Francisco.

    Rogers se dirigió primero a instituciones que sabía que ofrecían préstamos con bajas tasas de porcentaje anual: bancos, la Administración de Pequeñas Empresas, prestamistas sin ánimo de lucro. Y pensó que le aprobarían. En cambio, fue rechazado por un prestamista tras otro. El banco donde tenía sus cuentas comerciales y personales le denegó la solicitud de una línea de crédito de 10.000 dólares. «Me rechazaron de plano a pesar de que podían ver la cantidad de dinero que ganaba», escribió.

    Otro banco rechazó su solicitud de una tarjeta de crédito comercial con un límite de 20.000 dólares. Le dijeron que podía tener uno con un tope de 500 dólares, una oferta que le pareció «bastante insultante ya que llevaba más de 15 años con ellos."

    Fue entonces cuando Rogers se encontró con el mundo de los anticipos en efectivo para comerciantes. Todo empezó cuando recibió una persuasiva propuesta de venta de un agente de una empresa llamada Merchant Solutions Group.

    El corredor «adoptó un enfoque muy amistoso», dice Rogers a nuestro sitio web. «‘Mira, me gusta tu negocio. Estoy aquí para ayudar para que pueda conseguir algo de dinero en efectivo. … Las condiciones son flexibles.’ Se hizo amigo de mí. Era un buen vendedor.»

    A través del corredor, recibió un anticipo en efectivo para comerciantes de 20.000 dólares con un plazo de siete meses de una empresa llamada Americor. Eso solucionó sus problemas inmediatos de dinero. Pero rápidamente dio lugar a nuevas.

    Por un lado, tenía que hacer un pago semanal de 975 dólares durante los siguientes siete meses, lo que se traducía en una TAE de más del 30%: "Me devolvió el dinero, pero ahora tienes estos siete meses de pagos," dice.

    Así que refinanció el primer anticipo con otro de una empresa llamada Happy Rock. Este tenía un valor de 40.000 dólares y una amortización de 52.000 dólares y un plazo de 12 meses. Rogers estimó que la TAE era de al menos el 33%.

    La transacción le metió en un agujero más profundo. «Los pagos eran de 1.785 dólares y la presión para producir era ahora aún mayor», escribió.

    Rogers tuvo que asegurarse de que había dinero en su cuenta bancaria el día en que debía pagar. «Si había que descontar alguna mercancía para hacer una venta, entonces se hacía eso», cuenta a nuestra web.

    También trabajaba días extra «sólo para asegurarme de que tenía la cantidad de dinero adecuada.»

    «Fue un proceso lento, y eso te desgasta», dice. «Era como si estos buitres te picaran. … Sólo estaban recibiendo su pico de carne cada semana.»

    Una salida

    Rogers finalmente encontró una salida. Refinanció con la ayuda de prestamistas y organizaciones sin ánimo de lucro, como Opportunity Fund, Main Street Launch y Urban Solutions.

    Dejando de lado los buitres, Rogers dice que entiende el atractivo de los anticipos en efectivo para comerciantes. Proporcionan un efectivo rápido y conveniente, lo que es útil para los propietarios de pequeñas empresas en un aprieto.

    «Yo le diría a un propietario de una pequeña empresa: ‘Al menos, sepa que existen estas soluciones comerciales, pero utilícelas como último recurso'», dice. «Es una cantidad exorbitante de dinero. …

    «Puedes volverte adicto a los anticipos en efectivo para comerciantes.»

    Contactado para que comentara, el agente de Rogers dijo inicialmente que aceptaría una entrevista, pero no respondió a las llamadas telefónicas y correos electrónicos de seguimiento. Un representante de Happy Rock declinó hacer comentarios. No fue posible contactar con Americor para que hiciera comentarios.

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